Как завести валютный счет-вклад в Сбербанке для юридических и физических лиц?

Открыть валютный счёт в Сбербанке можно, обратившись в любое отделение банка или пройдя эту процедуру онлайн. Если человек представляет коммерческую компанию или предприятие, для оформления вклада потребуется иметь при себе стандартный пакет документов.

Какие бывают валютные вклады в Сбербанке?

Валютный счёт в Сбербанке можно открыть в различных денежных единицах (доллар, франк и др.).

Вклады в иностранной валюте делятся на 3 вида:

• срочные;
• долгосрочные;
• депозиты, открытые в интернете.

Срочные депозиты

К срочным относятся вклады, открытые сроком от пятнадцати дней до пяти лет. Деньги клиента перечисляются на банковский счёт, а по истечении выбранного периода времени, вкладчик получает внесённую сумму плюс процент банка. Главной особенностью такого вклада является прописанная в договоре точная дата закрытия.

По сроку срочные депозиты можно классифицировать на:

• краткосрочные (несколько месяцев);
• долгосрочные (несколько лет).

Как правило, краткосрочные вклады предлагаются под низкую процентную ставку.

Долгосрочные депозиты

Вложение личных денежных средств в банк на срок более года называется долгосрочным депозитом. Плюс открытия таких счетов в высоких годовых процентах, поскольку банку выгодно держать средства клиента как можно дольше.

Долгосрочные вклады можно разделить на 2 вида:

• открытые (с возможностью пополнения);
• закрытые (пополнить депозит нельзя).

Депозиты, открытые в интернете

Для вкладов, оформленных в интернете, Сбербанк предлагает процентную ставку на 0,25% выше, чем при открытии с визитом в банк. Достоинством этого способа является и экономия времени, поскольку счёт открывается дистанционно и быстро.

Под какие проценты открываются долларовые вклады?

Вклады в долларах открываются (сравнительно с рублёвыми) под невысокий процент. Сбербанк прелагает в среднем до 4% годовых. Всё зависит от срока и суммы депозита, чем выше сумма и дольше срок вклада, тем выше процентная ставка.

Такое положение связано с нестабильностью экономики в целом и курса российского рубля к американской валюте в частности. Доллар США занимает прочные позиции на фондовом рынке, поэтому, как правило, его стоимость медленно, но постоянно растёт.

Типы валютных счетов

Сбербанк предлагает 4 типа валютных депозитов:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй»;
• «Сберегательный счёт».

«Сохраняй»

Условия счёта:

• минимальная сумма вклада — 100 долларов;
• нельзя добавить денежные средства;
• без частичного снятия;
• срок от трёх месяцев до трёх лет.

Условия начисления процентов:

• процентная ставка до 1,38% годовых (на 3 года от 100 тыс. долларов);
• есть возможность снятия начисленных процентов;
• проценты добавляются к основной сумме.

«Пополняй»

Условия счёта:

• вклад с точностью до дня (3 месяца — 3 года);
• сумма от 100 долларов;
• пополняемый;
• частично снимать средства запрещено.

Условия начисления процентов:

• до 1,17% годовых (на максимальный срок при сумме от 100 тыс. долларов);
• ежемесячное начисление %;
• процент добавляется к основной сумме счёта.

«Управляй»

Условия счёта:

• срок от трёх месяцев до трёх лет;
• сумма вклада от 1 тыс. долларов;
• частичное снятие без потери процентов;
• можно пополнять счёт.

Условия начисления процентов:

• 0,81% при суме вклада от 100 тыс. долларов сроком на 3 года;
• проценты начисляются ежемесячно на сумму вклада;
• вклад капитализированный.

«Сберегательный счет»

Условия счёта:

• не ограниченная минимальная сумма;
• бессрочный;
• есть возможность пополнения;
• частичное снятие без ограничений.

Условия начисления процентов:

• ежемесячное начисление процентов;
• ставка 0,01%;
• процент начисляется на остаток средств на счёте.

Необходимость открытия валютного счета для физических лиц

Актуальность валютных счетов оправдана стабильностью иностранных денежных единиц. Клиента прежде всего интересует уверенность в надёжности банка и выгода от вклада.

При открытии валютного счёта сотрудник Сбербанка может предложить привязать валютный вклад к пластиковой карте (только для Visa и MasterCard). Это очень удобно, если нужно будет совершить какой-либо платёж.

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

Создание счёта в иностранной валюте в ведущем банке России открывает следующие возможности:

• получение переводов из российских банков, также от иностранных организаций, физических лиц в валюте государства отправления;
• при необходимости можно перевести средства с вклада на заграничные счета (суммарный размер не должен превышать 75 тыс. $ в год);
• привязка карты к валютному счёту даёт возможность оплачивать товары и услуги за границей;
• деньгами с валютного вклада можно оплатить обучение или прохождение лечения за рубежом.

В видео рассказывается для чего нужно завести валютный вклад. Снято каналом «Финансы и налоги для бизнеса».

В чем заключаются особенности работы с валютными счетами?

Сбербанк разработал жёсткие условия для работы с валютными счетами в зависимости от типа вклада.

Банком предусмотрена комиссия за выполнение операций:

• конвертации денег с валютного счёта;
• транзакции;
• снятия наличных и др.

Порядок открытия счета физическими и юридическими лицами

Создать валютный счёт физическое лицо может обратившись лично в Сбербанк:

1. Посетить ближайшее отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт.
2. Оговорить с сотрудником банка условия вклада и выбрать оптимальный для себя вариант.
3. Заполнить и подписать заявление и договор на валютный вклад.
4. Положить деньги на счёт.

Дополнительные документы, предоставляемые юридическими лицами

Организации для открытия валютного депозита придётся собрать небольшой пакет документов:

• заверенные уполномоченным лицом копии учредительных документов;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• образец подписи людей, получающих доступ к валютному счёту;
• документы, подтверждающие полномочия людей, имеющих возможность распоряжаться валютным счётом.

Использование Сбербанка Онлайн для открытия валютного счета

Оформить вклад в иностранной денежной единице можно в режиме реального времени на официальном сайте Сбербанка.

Порядок действий для оформления валютного счёта через Сбербанк Онлайн (для физических лиц):

1. Зарегистрироваться в Личном кабинете и авторизироваться.
2. Открыть «Вклады и счёта».
3. Нажать «Открытие вклада» и выбрать подходящий депозит.
4. «Продолжить» оформление.
5. После всплывёт окно, в нём требуется выбрать валюту вклада.
6. Отметить карту, с которой переведутся средства на вклад. При этом произойдёт конвертация (деньги переводятся в валюте депозита) по курсу на момент сделки.
7. Подключить валютный счёт к карте, куда будут начисляться проценты.
8. Определить срок открытия вклада.
9. Завершающий этап — проверить правильность данных и подтвердить сделку.

Открыть валютный вклад через Интернет юридическое лицо может с помощью Сбербанк Бизнес Онлайн.

Алгоритм действий таков:

1. Войти в Сбербанк Бизнес Онлайн.
2. Открыть вкладку «Счета».
3. Выбрать «Создать заявку» и следом «Открытие счёта».
4. Нажать кнопку «Далее».
5. Дать согласие на условия банка по открытию счёта.
6. Выбрать способ уведомления.
7. Подтвердить совершение операции с помощью токена или смс-кода.
8. Нажать кнопку «Готово».

Видео

В Видео рассказывается как открыть валютный счёт в Сбербанке физическому лицу и какие для этого понадобятся документы. Размещено автором Алексей Белов.