Сберкнижки Сбербанка России — специальный банковский инструмент, который содержит информацию о финансовых операциях владельца. Такой документ используется не только для приумножения и сбережения денежных средств, но и перевода их другим лицам с минимальными комиссионными.
Что же такое сберегательная книжка Сбербанка и для чего она используется?
Сберкнижка Сбербанка — это именная ценная бумага, которую выдают в качестве подтверждения факта открытия счета в банке. Главная функция такого документа — наглядное представление движения денежных средств по вкладу.
Сберкнижка представляет собой бланк, в котором наглядно представлены:
- приходные операции — зачисления организаций, дополнительные взносы, начисление процентов;
- расходные — снятия или списания средств с баланса;
- текущий остаток по счету.
Какие проценты по вкладам сберегательной книжки предлагает Сбербанк в 2024 году?
В 2024 году средняя годовая ставка составляет:
- 4,45% по рублевым счетам;
- 1,35% по счетам в долларах США.
Процент зависит от:
- вида вклада;
- внесенной суммы;
- продолжительности вклада.
Какой счет лучше выбрать для вклада: депозитный или текущий?
При выборе вида счета в банке клиенту следует руководствоваться своими потребностями и возможностями:
- депозитный предполагает наличие некоторого свободного капитала и получение процентов от банка за его размещение;
- текущий позволят совершать с его помощью ежедневные операции.
Виды депозитных счетов в Сбербанке
В 2024 году в Сбербанке действуют такие виды депозитных счетов:
- «Сохраняй»;
- «Пополняй»;
- «Управляй»;
- «Подари жизнь;
- «Социальный».
Новинками 2017-2018 годов стали вклады:
- «Пополняй на имя ребёнка»;
- «Помню, помогаю» (акционный вклад, акция завершилась 31.05.2018).
Какие условия предоставляются вкладчикам?
Сбербанк предоставляет вкладчикам следующие условия:
Вид вклада | Главная функция | Процентная ставка | Минимальная сумма для открытия | Срок | Возможные действия |
Сохраняй | Сбережение денежных средств | от 3,55 до 4,45% | 1 000 руб. | от 1 мес. до 3 лет | Нельзя снимать и пополнять в течение срока |
Пополняй | Накопление денежных средств | от 3,55 до 4,10% | 1 000 руб. | от 3 мес. до 3 лет | Нельзя снимать, пополнение от 1000 руб. |
Управляй | Мобильность | от 2,75 до 3,80% | 30 000 руб. | от 3 мес. до 3 лет | Можно снимать (до неснижаемого остатка 30000 руб.) и пополнять от 1000 руб. |
Социальный | Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей | 3,35% | 1 руб. | 3 года | Можно снимать и пополнять |
Подари жизнь | Помощь детям с тяжёлыми заболеваниями | 4,15% | 10 000 руб. | 1 год | Нельзя снимать и пополнять |
Пополняй на имя ребёнка | Вклад на несовершеннолетних детей | 3,85% | 1 000 руб. | от 3 мес. до 3 лет | Нельзя снимать. Пополнять от 1000 руб. |
Индивидуальный расчёт процентной ставки по «калькулятору вкладов»
«Калькулятор вкладов» расположен на
Как в Сбербанке открыть сберегательную книжку?
Открыть сберкнижку можно в отделении банка.
Для этого необходимо учитывать, что:
- Оформление сберкнижки Сбербанка доступно любому гражданину с 14 лет.
- Открыть вклад на ребёнка младше данного возраста также возможно, сделать это разрешается только родитель или законный представитель.
- Распоряжаться денежными средствами на счете не достигшего 14 лет вкладчика может только родитель или законный представитель. Как правило, для этого должно быть получено разрешение органов опеки.
Процедура открытия сберкнижки в отделении Сбербанка
Процедура открытия выглядит так:
- Клиент обращается в офис банка с паспортом.
- Сотрудник Сбербанка совместно с клиентом подбирает наиболее подходящий вид вклада.
- Открытие вклада начинается с подписания договора. В нём оговорены все условия размещения денежных средств: срок, процентная ставка, правила досрочного расторжения и пролонгации и т. п. Договор составляется в 2-х экземплярах (один выдаётся клиенту, второй остаётся в банке).
- Документ подписывается обеими сторонами. Кассир принимает денежные средства и завершает операцию печатью приходных мемориальных ордеров (чеков).
- Клиент и сотрудник банка расписываются в чеках за совершение операции. Один чек-ордер выдаётся посетителю с подписью и печатью финансового учреждения, второй остаётся у представителя банка.
- При желании клиента к договору по вкладу можно оформить сберкнижку. Кассир печатает её титульную страницу, расписывается в ней, а также проставляет текущую операцию по открытию счета и внесению на него денежных средств.
- Сберкнижка, паспорт, договор и чек передаются клиенту.
Фотогалерея
Как восстановить сберегательную книжку Сбербанка?
В случае порчи или утери сберкнижку всегда можно восстановить в банке.
Для этого нужно:
- Обратиться в любой удобный офис Сбербанка с паспортом.
- Написать заявление об утере сберкнижки.
- Сразу получить новую сберегательную книжку взамен утерянной/испорченной. Если бланки в филиале закончились, выдача документа будет произведена в другой день.
О том, как восстановить сберегательную книжку, можно узнать из видео, снятом каналом «Лайфхаки. Полезные советы».
Срок действия сберегательной книжки Сбербанка
Сберкнижка действительна в течение срока, на который был открыт счёт, а продление всех текущих и депозитных вкладов обычно происходит автоматически.
Однако здесь есть свои нюансы:
- Банк может исключить из программы какой-либо вклад и сберегательный счет превратится в текущий (процент по нему больше не начисляется).
- Даже если депозит продолжит своё существование, могут измениться какие-либо условия. Он может перестать приносить выгоду или появится новый вид вклада, более доходный для клиента.
Поэтому по истечении срока действия депозита можно:
- продлить сберкнижку;
- переоформить вклад на более выгодных условиях;
- закрыть его и забрать денежные средства.
Как проверить сберкнижку через Сбербанк Онлайн?
Чтобы проверить сберкнижку через Сбербанк Онлайн, необходимо:
- Зайти на главную
- Ввести идентификатор пользователя (логин) и постоянный пароль.
- Перейти в меню «Вклады и счета».
- Выбрать пункт «Сберегательный счет», где и будет отображаться баланс сберкнижки.
Наглядно посмотреть процедуру регистрации в личном кабинете можно в видео, специально подготовленном командой Сбербанка.
Как узнать реквизиты сберегательной книжки?
Узнать реквизиты сберегательной книжки можно 3-мя способами:
- Первичные реквизиты пропечатаны на первой странице бланка сберкнижки (номер расчетного счета, отделения Сбербанка, в котором был открыт вклад, а также Ф. И. О. клиента). Однако в таком виде они не подойдут для работодателя или каких-либо учреждений.
- Прийти лично в Сбербанк с паспортом и сберкнижкой. Сотрудник банка подготовит реквизиты счета в формате А4.
- Посмотреть и распечатать реквизиты счета в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
Для того чтобы узнать реквизиты сберкнижки дистанционно, необходимо выполнить следующие шаги:
- Войти в личный кабинет.
- Перейти на вкладку «Главная».
- Выбрать нужный вклад.
- Перейти на вкладку «Информация по вкладу».
- Выбрать пункт «Реквизиты перевода на счет вклада».
Фотогалерея
Способы проведения операций по счету сберегательной книжки
Операции по счету сберкнижки можно осуществлять следующими способами:
- В офисе банка наличными денежными средствами. При внесении на счет деньги поступают в этот же момент. Исключение составляют денежные переводы на сберкнижки, открытые в других территориальных банках. В таком случае деньги идут 1-3 дня.
- В офисе банка безналично с карты или другой сберкнижки (пополнение счета происходит аналогично).
- Операции с помощью Сбербанк Онлайн – все переводы происходят мгновенно.
- Безналичное зачисление от организаций – 1-3 дня с момента отправления денежных средств.
Как пополнить счет сберкнижки?
Пополнить счет сберкнижки можно лично посетив офис банка, а также при помощи удалённых каналов обслуживания:
- терминалы;
- личный кабинет Сбербанк Онлайн (вкладка «переводы между своими счетами и картами»).
Как снять деньги со счета?
Расходные операции по счету сберкнижки можно осуществить:
- лично посетив офис банка;
- переводом на банковскую карту или другой счет при помощи удаленных сервисов (терминалы, личный кабинет Сбербанк Онлайн).
Что нужно, чтобы закрыть сберегательную книжку?
Чтобы закрыть сберегательную книжку, необходимо:
- Обратиться в отделение с паспортом и сберкнижкой.
- Если на вкладе хранится большая сумма (100 000 рублей и более) и необходимо получить ее наличными. Желательно заказать нужную сумму в кассе банка заранее (как правило, это необходимо сделать за 1-2 дня до закрытия счета).
Преимущества и недостатки использования сберегательной книжки Сбербанка
Преимущества:
- Надежность. Использование банковских карт и онлайн-сервисов всегда связано с риском возникновения мошеннических действий (СМС-, онлайн-мошенники). Снять же деньги со сберкнижки постороннему лицу не представляется возможным.
- Простота восстановления при утрате. Потерянную сберкнижку можно восстановить по паспорту в тот же день (тогда как перевыпуска карты придется ждать порой до 2-х недель). Даже если обнаружить ее пропажу не сразу, можно не переживать за денежные средства. Ведь воспользоваться книжкой без паспорта владельца – невозможно.
- Наглядность. В сберкнижке отображены абсолютно все операции по счету, можно следить за начислением процентов, денежными поступлениями, а также всегда быть в курсе остатка по счету.
Недостатки:
- Необходимость длительного заполнения сберкнижки, заверения каждой осуществленной операции, проставление печатей и т. д.
- Отсутствие возможностей, характерных для современных платежных средств. Например — оплата товаров и услуг, использование банкоматов или терминалов для снятия/пополнения и прочих.
- Необходимость посещения отделения, где был оформлен документ, для проведения и заверения любых операций.
Нужна ли сберкнижка современному человеку?
Сберкнижка нужна, если:
- важна наглядность по истории всех платежей и поступлений, а не только чеки по последним операциям;
- более привычно пользоваться бумажным финансовым документом;
- нет доверия к «пластику», из-за возможности его утери или использования злоумышленниками.
Сберегательная книжка не нужна, если:
- клиент Сбербанка не хочет быть привязан к одному отделению;
- человек мобилен и ему удобнее совершать операции с пластиковой картой или в онлайн-режиме.
Почему банки стараются избавиться от сберкнижек?
Банки стараются избавиться от сберкнижек по ряду причин:
- Немалые затраты при выпуске небольших партий специального финансового инструмента. Он должен не только иметь водяные знаки, но и производиться по технологии, исключающей подделку. Такой способ изготовления дорогостоящий и невыгодный, в отличие от выпуска пластиковых карт.
- Сложности с транспортировкой и хранением сберкнижки. Поскольку этот документ является бланком строгой отчётности, для его ведения необходимо соблюдать множество процедур. Это приводит к дополнительным затратам финансов и времени персонала.
Видео
О том, почему хотят отменить сберкнижки, подробно описано в видео. Снято каналом «Блог юридической помощи».
Настя
Как снять деньги с процентов?
Александр
Здравствуйте, Есть карта $, открыл Сберегательный счет $. Хочу с карты переводить на это счет $, чтобы с этого счета снимать любую сумму и без процентов (так объяснили в сбербанке)- это правда? И второй вопрос; при переводе с карты на этот счет, будут брать проценты? Спасибо. Александр.
Александр
Да. От сбербанка ничего хорошего не жди, даже ответа. Сам поискал информацию в инете. Вывод: Закрываю Сберегательный счет $. Положи свои деньги, а потом ещё и плати % за любую (!) операцию банку (помимо того, что банк твои деньги держит в обороте).
Очень хорошо устроились.
Спасибо! Не надо.
Василий Борисович Речкин
Здравствуйте . Меня зовут Василий сегодня я зделал вклад на сбер книжку .В сбер банке . Мне зделали 00.1 процент . Мне не понятно почему такой маленький процент .
Николай
Как посчитать сколько денег на сберегательной книжке за 8 лет
Вячеслав
Уже больше часа пытаюсь понять — выдаются ли в настоящее время и будут ли выдаваться в будущем вообще именные сберкнижки или нет
Анастасия
Да, планируется выдавать именные сберкнижки, это личное заключение договора с банком. Будет оформление сберегательного сертификата.Закон вступил в силу с в действие с 01.07.2018.
Анна
Какова максимальная сумма, которая может находиться на сберкнижке вида «Управляй»?
Аноним
Мне не нужна ваша помощь. Спасибо 🙂
Анастасия
Обращайтесь.
rtb2@mail.ru
Чем отличается сберегательная книжка от депозитного вклада?
Анастасия
Сберегательная книжка, это подтверждение вашего вклада, там указаны ваши данные, и реквизиты и операции, которые совершались по вкладу.А вклад это как номер счета, а сберкнижка как раз подтверждает договор по вкладу(по счету)
Людмила Владимировна
Здравствуйте. Хочу открыт сбер. книжку для получения на не пенсии. В пенсию будут входить соц. доплаты (деньги на проезд и т. д .)?
Аноним
Если деньги будут приходит на книжку пенсия, то под сколько процентов они там могут лежать?
Магомед
Если поставить на сберкнижку 240000 под 0,001 на 18лет какая сумма там соберётся?
Людмила
Почему на сберкнижке не отразился вклад денежных средств?
Аноним
Если у меня на сберкнижке 50000 тысяч рублей сколько процентов начисляется за год
Анастасия
Смотря какой у вас сберигательнй вклад. Если это Сохраняй или Пополняй, то от вашей суммы годовая ставка будет 10.5.
Александр
Нашёл свою сберегательную книжку. С каким то мелким остатком прошло 27 лет.Что делать забыть.
Александр
Нашёл свою сбер книжку с остатком
28.99 руб на 5,11,1991 г. что с ней можно сделать кроме как выкинуть.
Аноним
Извините, мне бы хотелось открыть сбережение. Но я живу в США. Это проблематично?
Анастасия
Открыть можно, но вам нужно приехать в Россию для открытия, нужно предоставить документы, тот же паспорт.Удаленно это сделать нельзя.
Андрей
У меня отец пенсионер оформил доверенность на операции по своему счету на мою супругу и спрашивает сколько у него там денего. Можно ли оформить доступ к этому счету по интернету или по мобильному банку на мою супругу ?
Альберт
Здравствуйте. Конечно, есть вопросик один. Почему в 21 веке существует такое понятие как Сберкнижка? Когда люди могут хранить деньги на картах, чипах, мобильных телефонах и тд?
Вы живете еще в каменном веке?
Анастасия
Есть вещи которые не оцениваются временем. Если такое понятие в 21 веке существует, значит кому-то оно нужно. Каждый сам выбирает где ему хранить деньги. 21 век хорош тем, что есть свобода выбора. А Сберкнижка пользуется достаточно большой популярностью. В каменном веке, насколько я знаю был бартер, сберкнижек не было. Да, я оттуда пишу через машину времени. Мне там нравится жить,вполне комфортно.
Сергей
Здравствуйте Анастасия. Скажите пожалуйста могу ли я закрыть сберкнижку и забрать свои денежные средства не дожидаясь трех лет? Сергей.
Наталия Таций
Да,я не в России,хочу проверить действительна ли моя сберкнижка.Спасибо.Наталия
Анастасия
Для этого нужно установить сервис Сбербанк на телефон или компьютер, зарегистрироваться и написать онлайн или позвонить по горячей линии.
Аноним
Я открыл книжку пополняй, у меня вопрос: «Могу ли я снимать с неё деньги?»
Анастасия
Снимать можете,но лучше это делать как оговорено в договоре.А договор не предусматривает частичного снятия. При необходимости вы можете закрыть вклад и снять деньги, но часть процентов потеряете. Поэтому снимать выгоднее всего после срока договора как и прописано.
Аноним
Что лучше для вклада сбер книжка или карта
Анастасия
Это спорный вопрос. Карты тоже имеют различные программы, есть карта-копилка. Если вы просто хотите сохранить деньги, то тут и карта и сберкнижка подойдет. Если именно накапливать, получая дивиденды в виде процентов, то тогда сберкнижка. Но если вы не уверены, что сможете год, полтора не трогать деньги, то все же лучше карта. У сберкнижки есть несколько видов вкладов, там свои нюансы. Нужно внимательно читать условия и подробно это выяснить в банке.
Аноним
Здравствуйте, вообщем я хочу зависти сберкнижку. Будет ли идти доход в год от неё? Или же мои финансы будут уменьшаться?