Лого
15.08.2018 95 0Вклады

Условия и подводные камни вклада Управляй Онлайн от Сбербанка России

Автор:

Держатели вклада «Управляй Онлайн» могут полностью контролировать актив — программа даёт возможность как получать процентные доходы, так и капитализировать их. Условия «Управляй Онлайн» Сбербанка позволяют вносить дополнительные денежные средства в течение всего срока депозита.

Условия и возможности вклада «Управляй Онлайн»

Вклад «Управляй Онлайн» предоставляет своим держателям возможность получить доход до 3.80 процента.

Денежные средства вносятся в рублях или в долларах США, но процентные ставки по вкладам в валюте ниже, чем по аналогичным рублёвым депозитам. Минимальная сумма первоначального взноса на сберегательный счёт — 30 000 рублей или 1 тыс. USD. Он может быть открыт сроком от 3 месяцев до 3 лет.

Процентные ставки вклада «Управляй Онлайн»

Ставки вклада «Управляй Онлайн» зависят от срока и неснижаемого остатка:

Ставка с капитализацией / без капитализации
минимальный остаток /

срок вклада

30 000 руб.100 000 руб.400 000 руб.700 000 руб.2 000 000 руб.100 USD3000 USD10 000 USD20 000 USD100 000 USD
3-6 месяцев3.40/3.413.55/3.563.70/3.713.70/3.713.70/3.710.15/0.150.20/0.200.20/0.200.25/0.250.25/0.25
6-12 месяцев3.50/3.533.65/3.683.80/3.833.80/3.833.80/3.830.45/0.450.50/0.500.50/0.500.55/0.550.55/0.55
1-2 года3.05/3.093.20/3.253.35/3.403.35/3.403.35/3.400.55/0.550.65/0.650.65/0.650.65/0.650.65/0.65
2-3 года2.95/3.033.10/3.193.25/3.353.25/3.353.25/3.350.65/0.650.75/0.760.75/0.760.75/0.760.75/0.76
3 года2.75/2.862.90/3.033.05/3.193.05/3.193.05/3.191.70/0.710.80/0.810.80/0.810.80/0.810.80/0.81

Как рассчитать проценты по вкладу

Калькулятор процентных ставок поможет посчитать доход по депозиту в каждом конкретном случае.

Отличие вклада «Управляй» от «Управляй Онлайн»

Отличие этих предложений заключается в процентных ставках и в том, что условия «Управляй Онлайн» Сбербанка позволяют открыть вклад только дистанционно.

Также доходность онлайн-депозита выше:

Руб. / USDВклад «Управляй»

С капитализацией / без капитализации

Вклад «Управляй Онлайн»

С капитализацией / без капитализации

Сумма/Срок3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года
от 30 000 руб.3.15/3.163.25/3.272.80/2.842.70/2.772.50/2.593.40/3.413.50/3.533.05/3.092.95/3.032.75/2.86
от 100 000 руб.3.30/3.313.40/3.422.95/2.992.85/2.932.65/2.763.55/3.563.65/3.683.20/3.253.10/3.192.90/3.03
от 400 000 руб.3.45/3.463.55/3.583.10/3.143.00/3.092.80/2.923.70/3.713.80/3.833.35/3.403.25/3.353.05/3.19
от 700 000 руб.3.45/3.463.55/3.583.10/3.143.00/3.092.80/2.923.70/3.713.80/3.833.35/3.403.25/3.353.05/3.19
от 2 000 000 руб.3.45/3.463.55/3.583.10/3.143.00/3.092.80/2.923.70/3.713.80/3.833.35/3.403.25/3.353.05/3.19
от 100 USD0.01/0.010.10/0.100.20/0.200.30/0.300.35/0.350.15/0.150.45/0.450.55/0.550.65/0.651.70/0.71
от 3000 USD0.01/0.010.15/0.150.30/0.300.40/0.400.45/0.450.20/0.200.50/0.500.65/0.650.75/0.760.80/0.81
от 10 000 USD0.01/0.010.20/0.200.35/0.350.45/0.460.50/0.500.20/0.00.50/0.00.65/0.650.75/0.760.80/0.81
от 20 000 USD0.05/0.050.30/0.300.45/0.450.55/0.550.60/0.610.25/0.250.55/0.550.65/0.650.75/0.760.80/0.81
от 100 000 USD0.05/0.050.30/0.300.45/0.450.55/0.550.60/0.610.25/0.250.55/0.550.65/0.650.75/0.760.80/0.81

Чем отличается «Управляй Онлайн» от других вкладов Сбербанка?

Возможность полностью управлять активом через электронные сервисы и является главным отличием «Управляй Онлайн».

Вклад можно не только пополнять, но и частично снимать средства с понижением суммы остатка до несгораемого (100 USD или 30 000 руб.). Такие же опции имеют вклады «Универсальный Сбербанка России» и сберегательный счёт. Однако ставка по ним не превышает 1.80. Эти программы не дают преимуществ при дистанционном открытии и не имеют капитализации процентов.

Несгораемый остаток — минимальное количество денежных средств, которое должно сохраняться на счёте.

Дополнительные доходы можно также получить при онлайн-оформлении вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», но в полной мере управлять этими активами не удастся.

Для сравнения:

Вклад / Условия«Управляй Онлайн»«Сохраняй Онлайн»«Пополняй Онлайн»Сберегательный счет«Универсальный»
Валюта
  • рубли;
  • доллары США.
  • рубли;
  • доллары США.
  • рубли;
  • доллары США.
  • рубли;
  • доллары США;
  • евро;
  • швейцарские франки;
  • австралийские доллары;
  • сингапурские доллары;
  • гонконгские доллары;
  • канадские доллары;
  • японские иены;
  • шведские кроны;
  • датские кроны;
  • норвежские кроны;
  • фунты стерлингов;
  • китайские юани.
  • рубли;
  • фунты стерлингов;
  • евро;
  • доллары США;
  • швейцарские франки;
  • датские кроны;
  • шведские кроны;
  • норвежские кроны;
  • сингапурские доллары;
  • канадские доллары;
  • австралийские доллары;
  • японские иены.
Срок
  • минимальный — 3 месяца;
  • максимальный — 3 года.
  • минимальный — 1 месяц;
  • максимальный — 3 года.
  • минимальный — 3 месяца;
  • максимальный — 3 года.
БессрочныйБессрочный
Минимальная ставка
  • 1 процент для вкладов в рублях;
  • 0.01 процент для вкладов в USD и других валютах.
0.01 процент
Максимальная ставка
  • 1.80 процент для вкладов в рублях;
  • 0.01 процент для вкладов в USD и других валютах.
0.01 процент
Капитализация процентов+++
Пополнение++++
Частичное снятие+++

Как открыть депозит?

Оформить депозит «Управляй Онлайн» можно через терминал-банкомат или посредством сервиса Сбербанк Онлайн.

Через банкомат

Для того чтобы открыть сберегательный счёт через терминал необходима действующая карта Сбербанка России.

Далее нужно:

  1. Вставить карту в банкомат и ввести пин-код.
  2. Войти в личный кабинет в главном меню терминала.
  3. Выбрать опцию «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
  4. Зайти в пункт «Вклады» и выбрать «Открытие вклада».
  5. Выбрать в списке вклад «Управляй Онлайн».
  6. Указать условия вклада (валюту, сумму и срок).
  7. Задать источник списания денежных средств для внесения на счёт.
  8. Подтвердить операцию.

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы открыть вклад с помощью сервиса Сбербанк Онлайн необходимо:

  1. Войти в программу, используя логин и пароль.
  2. В верхней панели выбрать опцию «Вклады и счета».
  3. Нажать появившийся значок «Открытие вклада».
  4. Выбрать вклад «Управляй Онлайн» и нажать «Продолжить».
  5. Заполнить условия вклада.
  6. Нажать «Открыть».
  7. Внимательно ознакомиться с условиями вклада и подтвердить это, нажав галочку.
  8. Дождаться подтверждения операции.
  9. Убедиться в статусе открытия.

В отделении Сбербанка

Открыть вклад «Управляй Онлайн» можно в отделении банка посредством терминала-банкомата, находящегося там. Здесь можно обратиться за помощью к сотруднику, который пояснит нюансы оформления через банкомат.

Как закрыть вклад «Управляй Онлайн»

Закрыть счёт программы «Управляй Онлайн» можно по истечении его срока или досрочно. Для расторжения вклада достаточно перевести все средства со сберегательного счёта на текущий.

Валютные и рублёвые депозиты могут быть автоматически продлены на условиях, действующих по вкладу на дату пролонгации. Продление происходит на тот же срок, на который первоначально было произведено первоначальное оформление. Автоматическая пролонгация происходит с учётом капитализации процентов. Количество пролонгаций не ограничено.

Пошаговая инструкция, как расторгать вклад в Сбербанке Онлайн представлена в ролике канала «Видеоуроки и лайфхаки»:

Что нужно знать о досрочном закрытии?

Снять денежные средства со сберегательного счёта «Управляй Онлайн» можно в любой момент. Но стоит помнить, что при досрочном прекращении программы получить доход по процентам в полном объёме не получится. Закрытие вклада от 3 до 6 месяцев (включительно) предполагает пересчёт процентов по ставке 0.01.

При завершении программы сроком более 6 месяцев, доходность будет рассчитываться по следующим условиям:

  • при закрытии вклада в первые полгода с момента открытия или пролонгации будет начислена минимальная ставка — 0.01 процент;
  • при востребовании средств по прошествии полугода с даты оформления или продления процентная ставка составит 2/3 от действующей по депозиту на момент закрытия или пролонгации.

Как начисляются проценты?

Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада, что позволяют капитализировать прибыль или выводить её из системы. Клиент осуществляет выбор способа получения дохода в момент создания депозита.

Как увеличить свой доход?

Доходность вклада «Управляй Онлайн» увеличивает переход на следующую ступень несгораемого остатка, а также процедура капитализации.

Процесс капитализации состоит в том, что начисленные проценты прибавляются к вкладу и следующее начисление производится с учётом увеличенной суммы («проценты на проценты»).

Доходность сбережений в долларах США можно увеличить вложив накопления на более длительный срок. Так, выгода депозита в размере 3000 USD, открытого на 1 год, составит всего 0.65 процента, в то время как тот же вклад сроком на 3 года принесёт уже 0.81 процент с учётом капитализации.

Преимущества и недостатки вклада

Вклад «Управляй Онлайн» имеет ряд преимуществ и недостатков.

К очевидным преимуществам предложения относятся:

  • возможность увеличивать процентную ставку вклада;
  • капитализация процентов;
  • пополнение и снятие в течение всего срока;
  • удобство оформления;
  • возможность сделать вклад в валюте;
  • гибкие условия досрочного закрытия.

Однако при открытии депозита нужно обязательно учитывать подводные камни, которые кроются в дополнительных условиях программы.

В их числе скрываются такие недостатки:

  1. Наиболее выгодная процентная ставка по рублёвым вкладам действует для краткосрочных сбережений. Программа будет начислять максимальный доход при вложениях сроком от 6 до 12 месяцев.
  2. Для увеличения несгораемого остатка до следующего уровня, вкладчику необходимо заключить дополнительное соглашение.
  3. По программе действует ограничение максимальной суммы. Вклад не может быть увеличен более, чем в 10 раз от цифры первоначального вложения. В том случае, если цифра на счету депозита окажется больше, процент будет начисляться на разницу между превышенной и фактической суммами вклада в размере 1/2 от текущей ставки.

Видео

Подробнее узнать о вкладах с капитализацией процентов можно из видеоканала «PodborVklada. Ru».

Опрос

Имеются ли у Вас вклады в банке?

Загрузка ... Загрузка ...
Оценить пользу статьи:
Оцени автора 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 голос(ов), среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы