После принятия решения заключить с банком депозитный договор, вкладчику следует проанализировать следующие параметры вклада: процентная ставка и возможность пополнения. При общении с банковским сотрудником и выборе оптимальной программы и появляется понятие капитализация вклада. Такое вложение — один из способов дохода.
Что такое капитализация вклада?
Капитализация вклада — это начисление процентов от вклада к основному телу вложения. Речь идет о сложных процентах. То есть при открытии депозита, ежемесячно банк начисляет определённый процент. При капитализации вклада этот процент суммируется с основной суммой. Следовательно, первоначальная сумма вклада увеличивается и в следующем месяце процент начисляется уже на неё.
О понятии капитализации и о том, как инфляция влияет на вложения рассказывается в видео. Снято каналом OLYMP TRADE.
Общая формула, по которой происходит расчет доходности от капитализации
Расчёт доходности от капитализации происходит по формуле:
Значение символов:
- S — итоговая прибыль;
- P — первоначальная сумма вклада;
- I — процентная ставка за год;
- j — срок вклада в днях;
- K — количество дней в году;
- n — все процессы капитализации за срок вложения.
Например, при условиях:
- сумма вклада 10 тыс. р.;
- срок вклада 3 года;
- процентная ставка — 14% годовых;
- процесс капитализации ежемесячный.
| Символ | Показатель |
| P | 10 тыс. р. |
| I | 14% |
| j | 30 |
| K | 365 |
| n | 35 |
Таким образом, через три года вкладчик получит прибыль в размере 5093 р. (S).
Самостоятельно рассчитать доходность капитализации можно с помощью онлайн-калькулятора либо воспользовавшись .
Как часто может проводиться капитализация вклада?
Частота проведения капитализации вклада предусматривается условиями договора.
Различают следующие периоды начисления сложных процентов:
- Разовая капитализация. Самый невыгодный вариант. Капитализация проводится только по окончании срока вклада.
- Ежегодная капитализация оправдывает себя только на длительных периодах инвестирования.
- Ежеквартальные зачисления. Процент по ставке начисляется каждые 3 месяца.
- Ежемесячные зачисления. Процесс капитализации проводится один раз в месяц. Удобна для краткосрочного вклада.
- Ежедневные начисления. Самый выгодный вариант, но очень редкий, т. к. банки стараются избегать такой капитализации.
Можно говорить о том, что чем чаще происходит процесс капитализации, тем больше денег получит вкладчик.
Особенности капитализации вкладов в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам капитализировать вклады, которые отличаются между собой условиями и процентными ставками. Особенностью, объединяющей все вклады, является потеря процентов при досрочном снятии денежных средств.
Вклады Сбербанка с возможностью капитализации
Сбербанк разработал следующие варианты вкладов с возможностью капитализации:
| Название | Процентная ставка | Минимальная сумма вклада | Условия |
| «Сохраняй» | до 4,45% | от 1 тыс. р./100$ |
|
| «Пополняй» | до 4,10% | от 1 тыс. р./100$ |
|
| «Управляй» | до 3,8% | от 30 тыс./1000$ |
|
| «Пенсионный-плюс Сбербанка России» | до 3,5% | 3 года |
|
Виды капитализации
Различают следующие виды капитализации:
- Капитализация по вкладам. Доход приносит вложение собственных средств под определённый годовой процент.
- Рыночная капитализация используется в экономике. Рассматривается расчёт финансового роста любой из сфер экономики.
- Кредитная капитализация означает работу сложных процентов в пользу кредитователя. Сумма кредита увеличивается на оговорённый договором процент каждый месяц, следовательно, переплата просчитывается не от изначальной суммы, а от суммы с начисленными процентами.
Выгода от капитализации вкладов
В сравнении с обычными вкладами депозит с капитализацией более выгоден. Существенный доход принесут депозиты, внесённые на длительное время и на большую сумму.
Выгодно открывать вклады в долларах и евро, т. к. их курс стабильно растёт. Единственное условие: процентные ставки по таким вкладам будут ниже рублёвых инвестиций.
Доходность капитализации зависит и от способа открытия вклада: онлайн или через обращение в отделение. При открытии вклада через интернет, Сбербанк может предлагать клиентам максимальную процентную ставку. Банк даёт возможность своим клиентам самостоятельно подобрать лучший для себя вариант, используя фильтры в приложении .
Капитализация без вкладов
Клиентам, не желающим открывать депозит, специалисты Сбербанка предлагают открыть специальную дебетовую карту («Социальная»), с возможностью пополнения суммы и снятия наличных. Процент банк будет начислять на остаток средств на счёте. На карточке постоянно должна находиться оговорённая договором сумма, её клиент снять не может. Такая капитализация будет приносить 3,5% годовых от неснижаемого остатка.
Фотогалерея
-
Вклад "Пенсионный Плюс"
- Вклад "Пополняй"
- Вклад "Сохраняй"
- Вклад "Управляй"
В каком банке открыть вклад для капитализации?
Открыть вклад для капитализации можно в большинстве банков России.
Правила выбора банка:
- перед тем как открывать вклад с капитализацией, необходимо тщательно изучить предложения банков;
- особое внимание стоит обращать не только на процентную ставку, но и на условия осуществления капитализации;
- следует убедиться в надёжности банка, чтобы обеспечить безопасность вклада.
Крупнейшие банки России, предоставляющие возможность открытия вкладов с капитализацией:
«За и против» капитализации вкладов
Плюсы:
- является стабильным доходом для вкладчика;
- возможность выбора валюты вклада;
- капитализированные проценты попадают под систему страхования вкладов;
- быстрое увеличение капитала.
Минусы:
- нет возможности снять деньги досрочно;
- процентная ставка по депозитам с капитализацией ниже, чем у других финансовых продуктов банка;
- отсутствие выгоды от инвестиции небольшой денежной суммы.
Видео
В видео говорится о том, как капитализация выглядит на практике. Размещено на канале «Банки-фишки-платежи».
Загрузка ...
Комментарии и отзывы