Лого
09.08.2018 194 0Вклады

Как оформить вклад в иностранной валюте для физических лиц от Сбербанка России и управлять им: 5 самых выгодных депозитных продуктов

Автор:

Открыть валютный вклад в Сбербанке для физических лиц можно на условиях пяти основных тарифов. Заработок на процентах в валютных депозитах Сбербанка существуют только на вкладах в долларах США. Сбережения в другой валюте имеют фиксированную ставку — 0.01 процент.

Валютный вклад в Сбербанке

Сбербанк позволяет своим клиентам делать вклады в следующих иностранных валютах:

  • долларах США;
  • евро;
  • швейцарских франках;
  • австралийских долларах;
  • сингапурских долларах;
  • гонконгских долларах;
  • канадских долларах;
  • японских иенах;
  • шведских кронах;
  • датских кронах;
  • норвежских кронах;
  • фунтах стерлингов;
  • китайских юанях.

Стоит ли открывать?

Открывать валютный вклад в Сбербанке для физических лиц выгодно в том случае, когда нужно не допустить конвертации средств в рубли. Это имеет смысл при заработке в иностранной валюте во избежание потери денег из-за нестабильности экономического положения в стране. К тому же имея депозит в долларах или евро, всегда можно заработать на колебаниях курса, если условия вклада позволяет беспрепятственно снимать средства.

Преимущества и недостатки валютного вклада

Все иностранные вклады для физических лиц имеют ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы:

  • стабильность и устойчивость суммы депозита в условиях растущей инфляции;
  • возможность сохранять средства в валюте;
  • удобство при частых выездах за границу;
  • увеличение начального капитала.

Минусы:

  • процентные ставки по валютным вложениям всегда ниже, чем по депозитам в рублях;
  • невыгодный курс конвертации;
  • преимущество долларовых сбережений перед вкладами в других денежных единицах, включая евровалюту.

Виды депозитов

Эти три предложения дают максимально высокие ставки при вложениях в долларах США:

  1. «Сохраняй». Даёт максимально возможную ставку, однако вклад не пополняемый, денежные средства не могут быть частично сняты.
  2. «Пополняй». Имеет среднюю ставку, но дает преимущества при накоплении валюты: на счет вносятся дополнительные деньги. При этом частичное снятие не предусмотрено.
  3. «Управляй». Невысокая процентная доходность, но есть возможность целиком управлять активом — вклад может пополняться и имеет частичное снятие.

Особо стоит отметить, что самыми выгодными на сегодня валютными депозитами, с повышенными ставками накопления, являются долларовые вложения крупной суммы (не менее 50 000 USD), доступные держателям привилегированных пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер». Эти вклады не предполагают возможности пополнения или досрочного снятия денег со счета.

Открытие депозита в других иностранных единицах можно сделать по тарифам программ:

  1. «Сберегательный счет». Предоставляет неограниченное пополнение вклада и снятие денежных средств.
  2. «Универсальный Сбербанка России». Дает свободное пополнение депозита. Списание денег возможно до суммы минимального остатка.
  3. «До востребования Сбербанка России». Имеет такие же условия начисления средств, как и вклад «Универсальный». Эти два предложения отличаются лишь по срокам.

Обзор валютных депозитных продуктов (с процентными ставками)

При сравнении программ, становится очевидно, что максимальную ставку можно получить по депозиту «Сохраняй».

Наименование вкладаВалюта вкладаМаксимальная процентная ставкаМинимальная процентная ставкаСроки вклада
СохраняйДоллары США1.380.10
  • минимальный — 1 месяц;
  • максимальный — 3 года.
ПополняйДоллары США1.170.25
  • минимальный — 3 месяца;
  • максимальный — 3 года.
УправляйДоллары США0.810.15
  • минимальный — 3 месяца;
  • максимальный — 3 года.
Сберегательный счёт
  • доллары США;
  • фунты стерлингов;
  • евро;
  • сингапурские доллары;
  • гонконгские доллары;
  • канадские доллары;
  • китайские юани.
0.010.01Бессрочный
Универсальный Сбербанка России
  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • датские кроны;
  • норвежские кроны;
  • шведские кроны;
  • японские иены;
  • австралийские доллары;
  • сингапурские доллары;
  • канадские доллары.
0.010.015 лет
До востребования Сбербанка России
  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов;
  • швейцарские франки;
  • датские кроны;
  • норвежские кроны;
  • шведские кроны;
  • японские иены;
  • австралийские доллары;
  • сингапурские доллары;
  • канадские доллары.
0.010.01Бессрочный

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Доходность сбережений закономерно зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада для долларовых депозитов.

Также доходность вложений повышает капитализация. Ставка зависит и от способа оформления вклада. Более выгодные условия можно получить при самостоятельном открытии посредством Сбербанк Онлайн.

Процедура капитализации состоит в том, что начисленные средства плюсуются к вкладу и следующая ставка начисляется уже с учётом увеличенной суммы («проценты на проценты»).

При открытии депозита с частичным снятием, выгода также зависит от заявленной цифры минимального остатка: чем она больше, тем выше доходность.

Неснижаемый остаток — предусмотренный банком минимум денежных средств, который должен быть на сберегательном счете до срока окончания вклада.

Показатели процентов по валютной программе «Сохраняй»:

Вклад «Сохраняй»

При открытии в отделении Сбербанка России

С капитализацией / без капитализации

При открытии онлайн

С капитализацией / без капитализации

Сумма/Срок1-2 месяца2-3 месяца3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года1-2 месяца2-3 месяца3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года
от 100 USD0.05/0.050.05/0.050.10/0.100.30/0.300.65/0.650.80/0.810.90/0.910.10/0.100.10/0.100.30/0.300.65/0.651.00/1.001.15/1.161.25/1.27
от 3000 USD0.05/0.050.05/0.050.10/0.100.35/0.350.75/0.750.90/0.911.00/1.010.15/0.150.15/0.150.35/0.350.70/0.701.10/1.111.25/1.271.35/1.38
от 10 000 USD0.05/0.050.05/0.050.10/0.100.40/0.400.80/0.800.95/0.961.05/1.070.15/0.150.15/0.150.35/0.350.70/0.701.10/1.111.25/1.271.35/1.38
от 20 000 USD0.10/0.100.10/0.100.15/0.150.50/0.500.90/0.901.05/1.061.15/1.170.15/0.150.15/0.150.40/0.400.75/0.751.10/1.111.25/1.271.35/1.38
от 100 000 USD0.10/0.100.10/0.100.15/0.150.50/0.500.90/0.901.05/1.061.15/1.170.15/0.150.15/0.150.40/0.400.75/0.751.10/1.111.25/1.271.35/1.38

Ставки по вкладу «Пополняй»:

Вклад «Пополняй»При открытии в отделении Сбербанка России

С капитализацией / без капитализации

При открытии онлайн

С капитализацией / без капитализации

Сумма/Срок3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года
от 100 USD0.05/0.050.20/0.200.50/0.500.60/0.600.70/0.710.25/0.250.55/0.550.85/0.850.95/0.961.05/1.07
от 3000 USD0.05/0.050.25/0.250.60/0.600.70/0.700.80/0.810.30/0.300.60/0.600.95/0.951.05/1.061.15/1.17
от 10 000 USD0.05/0.050.30/0.300.65/0.650.75/0.760.85/0.860.30/0.300.60/0.600.95/0.951.05/1.061.15/1.17
от 20 000 USD0.10/0.100.40/0.400.75/0.750.85/0.860.95/0.960.35/0.350.65/0.650.95/0.951.05/1.061.15/1.17
от 100 000 USD0.10/0.100.40/0.400.75/0.750.85/0.860.95/0.960.35/0.350.65/0.650.95/0.951.05/1.061.15/1.17

В рамках программы «Пополняй» существует предложение «Пополняй» на имя ребёнка, которое позволяет снять деньги человеку, на чьё имя открыт депозит, по достижении им 18 лет. До совершеннолетия никто не сможет снять средства без решения опеки. Вклад может свободно пополняться. Оформление этого предложения возможно только в отделении банка.

Ставки по нему ниже:

Сумма/Срок3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года
от 100 USD0.05/0.050.20/0.200.50/0.500.60/0.600.70/0.71
от 3000 USD0.05/0.050.25/0.250.60/0.600.70/0.700.80/0.81
от 10 000 USD0.05/0.050.30/0.300.65/0.650.75/0.760.85/0.86
от 20 000 USD0.10/0.100.40/0.400.75/0.750.85/0.860.95/0.96
от 100 000 USD0.10/0.100.40/0.540.75/0.750.85/0.860.95/0.96

Особые условия по программам «Сохраняй» и «Пополняй» Сбербанк предоставляет пенсионерам. Пожилой вкладчик получает максимальную ставку по проценту для выбранного срока независимо от вложенной суммы.

Доходность предложения «Управляй»:

Вклад «Управляй»При открытии в отделении Сбербанка России

С капитализацией / без капитализации

При открытии онлайн

С капитализацией / без капитализации

Сумма/Срок3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года3-6 месяцев6-12 месяцев1-2 года2-3 года3 года
от 1000 USD0.01/0.010.10/0.100.20/0.200.30/0.300.35/0.350.15/0.150.45/0.450.55/0.550.65/0.651.70/0.71
от 3000 USD0.01/0.010.15/0.150.30/0.300.40/0.400.45/0.450.20/0.200.50/0.500.65/0.650.75/0.760.80/0.81
от 10 000 USD0.01/0.010.20/0.200.35/0.350.45/0.460.50/0.500.20/0.00.50/0.00.65/0.650.75/0.760.80/0.81
от 20 000 USD0.05/0.050.30/0.300.45/0.450.55/0.550.60/0.610.25/0.250.55/0.550.65/0.650.75/0.760.80/0.81
от 100 000 USD0.05/0.050.30/0.300.45/0.450.55/0.550.60/0.610.25/0.250.55/0.550.65/0.650.75/0.760.80/0.81

Алгоритм вычисления процентов онлайн

Вычислить процентную ставку по вкладу поможет онлайн-калькулятор.

Сохраняй

Расчет вклада «Сохраняй Онлайн»
Валюта:


Дата открытия вклада:
Срок:
Сумма:
Минимум: 1000.00

Пополняй

Расчет вклада «Пополняй Онлайн»
Валюта:


Дата открытия вклада:
Срок:
Сумма:
Минимум: 1000.00

Управляй

Сберегательный счет

Вклад «Универсальный Сбербанка России»

Понравился калькулятор? Жми кнопку «Поделиться в соц сети», поддержи, пожалуйста, наш проект!

Страхование и налогообложение

Валютные вклады, открытые на территории Российской Федерации, не подлежат налогообложению, так как банковская ставка по ним не превышает 9 процентов.

Сбербанк входит в реестр участников системы страхования, поэтому все хранящиеся там сбережения являются гарантированно застрахованными Агентством по страхованию вкладов.

Возмещение по страховому случаю составляет 100 процентов суммы депозита/ов (если их несколько), но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Требования банка к желающим сделать вклад

Для того чтобы открыть срочный или бессрочный валютный вклад в Сбербанке необходимо являться совершеннолетним гражданином Российской Федерации или иметь разрешение на проживание / пребывание на территории страны.

Как открыть депозит

Оформить вклад в Сбербанке можно двумя способами — обратившись в отделение банка или дистанционно (через терминалы-банкоматы и с помощью сервиса Сбербанк Онлайн).

Минимальное количество денег для внесения на валютный счет отличается в зависимости от программы:

  1. «Сохраняй» — 100 USD.
  2. «Пополняй» — 100 USD.
  3. «Управляй» — 1000 USD.
  4. «Сберегательный счет» — сумма неограниченна.
  5. «Универсальный Сбербанка России» должен содержать несгораемый остаток 5 евро или 5 долларов США. В случае со вкладами в других валютах сумма должна быть эквивалентна 5 USD.

В отделении

Для того чтобы открыть депозит необходимо представить в отделении Сбербанка:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий право пребывания или проживания в России и миграционную карту (для вкладчиков, не являющихся гражданами Российской Федерации);
  • сумму для внесения на счет.

Дистанционно

Избежать обращения в отделение при открытии валютного вклада можно воспользовавшись терминалом-банкоматом или сервисом Сбербанк Онлайн.

Для оформления через сервис нужно:

  1. Выбрать «Вклады и счета».
  2. Далее нажать «Открытие вклада», откроется страница с условиями и видами вкладов.
  3. Нужно выбрать подходящий вариант и заполнить форму. Выбрать валюту, счет списания, сумму вклада, выплату процентов – перечисление на карту или капитализация на счете, срок депозита. Нажать «Открыть».
  4. Перепроверить данные и подтвердить согласие с условиями.
  5. Подать заявку.

Подтверждение открытия счета можно увидеть в разделе «Вклады и счета».

Для того чтобы оформить сберегательный счет через банкомат необходимо:

  1. Вставить карту в банкомат и ввести пин-код.
  2. Войти в Личный кабинет.
  3. Найти опцию «Операции со счетами, вкладами и кредитами» и далее нажать «Вклады».
  4. Выбрать программу и сопутствующие условия.
  5. Указать источник взноса средств.
  6. Подтвердить операцию.

Узнать о том, как оформлять валютный вклад в программе Сбербанк Онлайн можно из видео официального канала «Sberbank»:

Как пополнять вклад

Пополнить вклад возможно через:

  • кассу Сбербанка;
  • с помощью сервиса;
  • через банкомат.

В отделении

Для того чтобы положить валюту на депозитный счет необходимо обратиться в филиал Сбербанка с паспортом. Не во всех кассах банка есть возможность внести средства в определённых видах денежных единиц. Необходимо уточнять условия пополнения счета (особенно если он не в евро и не в долларах США) для каждого отделения Сбербанка России.

Дистанционно

Для пополнения через Сбербанк Онлайн:

  1. Нужно открыть раздел «Вклады и счета».
  2. Затем выбрать «Операции» и нажать «Пополнить вклад».
  3. После выбрать счет, с которого будет производиться перечисление, валюту и сумму пополнения.
  4. Затем необходимо подтвердить операцию через СМС.

Если пополнение валютного счета через Сбербанк Онлайн будет происходить периодически, то удобнее будет создать шаблон платежа.

Если валюта счета, с которого списываются деньги, отличается от валюты пополняемого вклада, то будет произведена процедура конвертации на условиях банка.

Для пополнения влада через банкомат нужно:

  1. Перейти в раздел «Личный кабинет информация и сервис».
  2. Последовательно выбрать пункты: «Операции со счетами, вкладами и кредитами» — «Вклады» — «Перевод карта-вклад».
  3. Далее внести сумму списания и подтвердить операцию.

Как снимать средства

Снимать процентные доходы можно также в отделении Сбербанка или дистанционно.

В отделении

Чтобы получить доход нужно обратиться в Сбербанк, предварительно уточнив, выдаёт ли касса выбранного отделения денежные средства в валюте вклада.

Дистанционно

Для того чтобы списать проценты посредством Сбербанк Онлайн, необходимо:

  1. Открыть раздел «Вклады и счета».
  2. Затем выбрать «Операции» и нажать «Перевести между своими счетами и картами»

Чтобы провести операцию через банкомат, нужно:

  1. Перейти в раздел «Личный кабинет информация и сервис».
  2. Последовательно выбрать пункты: «Операции со счетами, вкладами и кредитами» — «Вклады» — «Перевод вклад-карта».

Как закрыть вклад

Чтобы закрыть вклад по истечении его срока, достаточно снять все средства с депозита. Он может быть автоматически продлён на условиях, действующих по программе на дату пролонгации.

Чтобы закрыть через офис, нужно:

  1. Обратиться в отделение банка , где был открыт вклад с паспортом и документом, который указан в договоре и пластиковой картой.
  2. Написать заявление о закрытии вклада на специальном бланке.
  3. Отключить все сопутствующие вкладу услуги.

Для закрытия онлайн вкладов необходимо в сервисе:

  1. Выбрать вкладку «Вклады и счета».
  2. Найти нужный вклад, около него будет ссылка под названием «Операции».
  3. Нажать на неё и в выпадающем списке выбрать «Закрыть вклад».
  4. Далее заполнить форму с пустыми полями – сумму средств, которая выводится, и куда именно она будут зачислена.
  5. Подтвердить операцию и ждать перечисления, при необходимости можно напечатать чек.

Закрытие вклада через Сбербанк Онлайн

Особенности досрочного закрытия вклада

Все сберегательные счета Сбербанка позволяют срочно снять денежные средства, но получить процентную ставку в полном объеме в этом случае не получится.

При досрочном завершении программ «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» действуют следующие условия при закрытии:

  • в первые полгода с момента открытия или пролонгации действует минимально возможная ставка — 0.01 процент;
  • после полугода с момента открытия или пролонгации — процентная ставка составит 2/3 от действующей на момент закрытия ставки по вкладу.

При досрочном завершении программы «Универсальный Сбербанка России» начисления будут произведены без учёта капитализации. При раннем закрытии сберегательного счета банк удерживает на нем неснижаемый остаток, подлежащий хранению в течение текущего месяца, а проценты пересчитываются по ставке 0.01 и начисляются на разницу между фактическим и минимальным остатком.

Опрос

Имеются ли у Вас вклады в банке?

Загрузка ... Загрузка ...

Видео

Подробнее узнать о том, как посчитать доходы по вкладам через Сбербанк Онлайн можно из видеоканала «Видеоуроки и лайфхаки»:

Оценить пользу статьи:
Оцени автора 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 голос(ов), среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы