Условия и правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

Из-за высоких рисков далеко не все банки выдают ипотеку на дом с земельным участком. В случае недостроя ликвидность такой постройки снижается, из-за чего банки устанавливают жёсткие требования к клиенту и наделу. Такой вид ипотеки появился сравнительно недавно и предлагают его в основном крупные кредитные учреждения России.

Как взять в ипотеку дом с земельным участком?

Для того чтобы взять ипотеку на дом с земельным участком необходимо:

1. Изучить предложения кредитно-финансовых организаций и выбрать оптимальное.
2. Ознакомиться с условиями выдачи займа.
3. Подготовить документы.

Ключевые отличия от ипотечного кредита на квартиру

Ипотека на покупку участка земли с домом во многом отличается от ипотечного кредитования на приобретение квартиры:

• получить суду на городскую жилплощадь проще, объясняется это ликвидностью такой недвижимости, определённостью её цены;
• годовой процент по займам на загородное жильё, как правило, выше;
• страхование частного дома обходится дороже;
• процесс оформления документации на землю и постройку сложнее.

Требования к участку и дому

Требования к участку для одобрения ипотеки:

• вхождение надела в состав земель населённого пункта и пригодность для ИЖС;
• удалённость от города не более 100 километров (в некоторых случаях и меньше);
• расположение участка не в природоохранной зоне;
• плюсом будет наличие подъездной дороги и хорошая транспортная развязка;
• размер надела должен быть не менее 6 соток;
• желательно присутствие инженерных коммуникаций: газ, вода и др.

Существует и ряд требований к дому:

• износ не превышает 40-50%;
• дом не находится в аварийном состоянии;
• фундамент строения сделан из специальных материалов (бетон, камень, кирпич, железобетон);
• щитовые постройки, дома из бруса не должны быть старше 15 лет;
• наличие основных коммуникаций;
• жилое назначение.

Требования к заемщику и его поручителям

Для получения ипотеки на загородную недвижимость заёмщику необходимо соответствовать банковским условиям:

• гражданство Российской Федерации;
• возрастные рамки: от 21 до 75 лет;
• рабочий стаж: не менее 6 месяцев на настоящем месте работы.

Необходимые документы

Документы на приобретение готового жилья

При покупке готового дома понадобится следующий пакет документов:

• паспорт заёмщика и созаёмщика(ов);
• заявление-анкета на ипотеку;
• заявление-анкета залогодателя юридического лица;
• копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным лицом;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Дополнительно предоставляются при необходимости:

• свидетельство о заключении брака;
• брачный контракт (если имеется);
• свидетельства о рождении детей;
• документ на право владения земельным участком.

Документация в случае строительства

Список документов на получение ипотеки под строительство жилого дома:

• паспорт заёмщика и созаёмщика(ов);
• заявление-анкета на ипотеку;
• заявление-анкета залогодателя юридического лица;
• копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным лицом;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

При необходимости банк может запросить следующие бумаги:

• свидетельство о заключении брака;
• брачный контракт (при наличии такового);
• свидетельства о рождении детей;
• разрешение на проведение строительства.

В видео рассказывается обо всех тонкостях процедуры оформления ипотеки на загородный дом. Размещено на канале «Белые Ветры».

Программы и условия кредитования в банках

Среди банков, выдающих займы на загородную недвижимость, стоит отметить:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк.

Сбербанк

В 2024 году Сбербанк предлагает две программы на покупку и строительство дома:

Россельхозбанк

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом или земельный участок под строительство:

В сюжете идёт речь об ипотеке на строительство частного дома. По вопросу кредитования даёт комментарии руководитель направления ипотечного кредитования Россельхозбанка Форленова Кристина. Размещено на канале «Пичугово море».

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает программу «Залоговый кредит целевой» для приобретения дома на следующих условиях:

• процентная ставка от 9,5%;
• максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
• предоставляется сумма до 30 млн р.;
• первоначальный взнос от 10%.

Схема оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

Процесс оформления ипотеки на покупку дома с землёй проходит в несколько этапов:

1. Подача заявки в банк.
2. Ожидание решения.
3. Подбор земельного участка и дома (на это отводится срок в 6 месяцев).
4. Оценка недвижимости и сбор документов на приобретаемое жильё.
5. Рассмотрение банком предоставленных бумаг и принятие решения по объекту.
6. Заключение кредитного договора.
7. Страхование залогового имущества (обязательное условие).
8. Финансирование сделки.

Онлайн калькулятор ипотечного кредита

Для расчёта ежемесячного платежа и суммы переплаты за весь период кредитования можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Первый раздел поможет посчитать размер оплаты, а второй предназначен для определения максимальной суммы кредита.

После введения всех данных нужно нажать кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с результатами.

Понравился калькулятор? Жми кнопку «Поделиться в соц сети», поддержи, пожалуйста, наш проект!

Брали ли Вы Ипотеку?

Опрос

• Да
• Нет

 Загрузка ...

Видео

О том, как оформить ипотеку на частный дом и какие для этого нужны документы рассказывается в видео. Автор — Дмитрий Серебряков.