Лого
02.08.2018 63 0 1 Ипотека

Особенности целевого займа по программе материнский капитал и порядок оформления его в Сбербанке и Россельхозбанке

Автор:

Целевой займ под материнский капитал оформляется в Сбербанке и Россельхозбанке в рамках нескольких разновидностей ипотечных программ. МК не предполагает реального получения средств, они лишь перенаправляются на погашение кредитных обязательств при соблюдении определенных условий.

Что такое целевой займ?

Целевой займ — это получение денег в долг по договору, который заключается между держателем сертификата и банком. При этом клиент может потратить средства лишь на заявленную цель, указанную в соответствующих документах.

Выдается ли целевой займ наличными?

Как правило, целевой займ наличными не выдается, а перечисляется банком на счёт организации, предоставляющей услуги или реализующей какой-либо товар.

На что можно взять кредит под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал можно взять только на улучшение жилищных условий.

Клиент имеет право:

  • приобретать жильё на первичном или вторичном рынке;
  • расширять жилплощадь, находящуюся в собственности;
  • осуществить строительство дома.

В видео показано, на что возможно законно потратить средства по программе материнского капитала и какие особенности он имеет. Снято каналом «Деньги Маме — Материнский капитал».

Кому доступен сертификат

По законодательству РФ сертификат государственной помощи на свои нужды могут получить лица, соответствующие требованиям, указанным в таблице:

Категория претендентов на сертификатУсловия получения
Женщины, имеющие российское гражданствоЕсли родили или усыновили второго по счёту ребёнка
Отцы, имеющие российское гражданствоЕсли стали единственными усыновителями второго по счёту ребёнка
Отцы или усыновители, являющиеся гражданами других государствЕсли мать не имеет прав на получение сертификата на МК (смерть, лишение родительских прав)
Несовершеннолетние детиЕсли родители лишились права на получение сертификата на МК
Совершеннолетние детиЕсли ребёнок до достижения 23-летнего возраста получает образование на очной форме обучения

Кредитование в Сбербанке

Молодые родители имеют возможность взять целевой займ в Сбербанке при соблюдении условий и требований финансовой организации и предоставлении необходимых документов. При этом реально внесение как полной суммы, так и части первоначального платежа.

Условия

Особенности и нюансы кредитования в Сбербанке представлены в таблице:

Условия кредитованияПокупка готового жильяПокупка квартиры у застройщика
ВалютаРублиРубли
Размер первоначального взноса15%15%
Сумма кредитаОт 300 000 рублей до 85% оценочной стоимости жильяОт 300 000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры
Срок кредитования30 лет30 лет
Базовая процентная ставка99,5
Другие условияОформляется недвижимость на всех членов семьиОбязательное оформление квартиры на детей

 

Покупая жильё у застройщика и оформляя ипотеку на 7 лет, заёмщик получает льготные 7,5%.

Требования к заемщику

Заёмщики должны отвечать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • предоставить документальное подтверждение платёжеспособности;
  • быть возрастом не младше 21 года;
  • при оплате последнего платежа быть не старше 75 лет;
  • по месту работы иметь трудовой стаж не менее полугода;
  • суммарный трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше года.

Требования к заёмщику можно не соблюдать, если он является зарплатным клиентом Сбербанка России.

Необходимые документы

Документы, которые необходимо предоставить в ПФР:

  • государственный сертификат;
  • паспорт;
  • свидетельства: о браке и о рождении ребёнка.

Документы, которые необходимо предоставить в банк:

  • заявление на оформление ипотеки;
  • паспорт;
  • справка НДФЛ №2;
  • госсертификат;
  • бумаги, содержащие информацию по объекту выдачи займа;
  • выписка из ПФР о размере остатка МК.

Этапы оформления заема

Процедура оформления ссуды с целевым использованием маткапитала включает следующие этапы:

  1. Написание заявления в ПФР о желании использовать МК.
  2. Выбор финансового учреждения и подача заявления.
  3. Поиск необходимого объекта под приобретение.
  4. Передача документов о выбранной недвижимости в банк.
  5. Согласование условий договора.
  6. Уплата первого взноса.
  7. Оформление сделки купли-продажи.
  8. Страхование недвижимости.
  9. Подписание ипотечного договора.
  10. Заверение ипотеки и нотариуса.

Целевой займ в Россельхозбанке

После подписания ипотечного договора в Россельхозбанке в течение трёх месяцев необходимо перевести деньги из МК.

Держатель сертификата может не вносить первый взнос, если размер МК составляет более 10% от стоимости готового жилья или 20% от цены строящегося.

Условия кредитования

Условия, при которых Россельхозбанк может кредитовать по МК представлены в таблице:

Условия кредитованияПервичный рынок жилой недвижимостиТолько что застроенное жильё
Валюта кредитованияРублиРубли
Начальный платёж0–20%0–15%
Размер кредитования100 000–20 000 000100 000–20 000 000
Временной период30 лет30 лет
Базовый учётный процент10–10,25%10–10,25%
ДополнительноОформляется доля ребёнка в недвижимостиОформляется доля ребёнка в недвижимости

Россельхозбанк может снизить учётный процент на 0,25% в тех случаях, когда клиент является:

  • сотрудником государственных органов;
  • участником зарплатного проекта;
  • молодой семьёй, где один из супругов не достиг 35 лет.

Требования к заемщику

Заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • предоставить документальное подтверждение платёжеспособности;
  • иметь возраст не младше 21 года, но при оплате последнего платежа быть не старше 75 лет;
  • по месту работы иметь трудовой стаж не менее полугода;
  • суммарный трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше года;
  • иметь возможность привлечь трёх созаёмщиков (одним из них обязательно выступит второй из супругов);
  • ежемесячные выплаты по залогу не должны превышать 50% от дохода заёмщика;
  • оба супруга должны иметь высокую заработную плату и незапятнанную кредитную историю.

Какие документы нужно предоставить?

Список документов для ПФР и банка такой же, как и при оформлении потребительского целевого заёма в Сбербанке.

Описание процедуры

Оформлять кредит можно с помощью пошаговой инструкции:

  1. Найти подходящую финансовую организацию и определиться с типом кредитования.
  2. Согласовать получение займа с ПФР.
  3. Оформить заём.
  4. Осуществить страхование сделки.
  5. Выполнить условия договора.

Порядок погашения займов

Чтобы погасить целевой займ под материнский капитал, необходимо:

  1. Взять в банке справку о размере задолженности.
  2. Сообщить сотрудникам банка о досрочном погашении займа.
  3. Сдать в ПФР документы вместе со справкой о размере задолженности.
  4. После одобрения заявления ПРФ переводит деньги в банк.

После досрочного погашения части кредита банк пересчитает график платежей. Ежемесячная сумма выплат уменьшится, а срок кредитования сократится.

Опрос

Пользовались ли Вы услугой целевой займ?

Загрузка ... Загрузка ...

Опасности сделок с материнским капиталом

Сделки с участием материнского капитала не несут никакой опасности ни для продавца, ни для покупателя.

Видео

В видео показано, как взять целевой заем под материнский капитал. Автором является Profit Gid.

Оценить пользу статьи:
Оцени автора 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 голос(ов), среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы