Предоставление ипотеки без первоначального взноса и условия

В том случае, когда нет сбережений для минимального платежа, можно поучаствовать в специальных кредитных программах и взять ипотеку без первоначального взноса.

Зачем требуется первый взнос

Первый взнос является некой гарантией банка, что заемщик вернет сумму задолженности. Чем меньше первоначально платеж, тем больше риски у финансового учреждения и выше годовые ставки по кредиту.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Существует ряд методов, с помощью которых человек может получить ипотечный кредит без первого взноса.

Как правильно взять ипотеку без первого взноса:

1. Классический вариант. Некоторые банки (Металлинвест, СМП, Промсвязь, Возрождение) предлагают программы с 0 взносом под 13-15% годовых. Условия займа – выдача только наемному работнику, сумма от 250 тыс. до 3 млн рублей, до 25 лет выплат. Программа не распространяется на строительство дома. Банк также учитывает платежеспособность семьи – выплаты не могут составлять более половины чистого дохода (после вычитания всех расходов).
2. Программа «Переезд». Подобные варианты предлагают разные банки. Суть состоит в том, что заемщику предоставляется сумма для первого взноса на новое жилье под залог другой недвижимости. Она выдается на год, в течение которого вы либо возвращаете деньги, либо с разрешения банка продаете залоговое имущество и выплачиваете тело и проценты кредита.
3. Под залог недвижимости. Этот вариант отличается от предыдущего тем, что заем выдается без предоставления цели на его использования. Клиент может применить деньги как на покупку нового жилья, так и в других направлениях. Сбербанк предлагает заем на сумму от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в пределах 60% оценочной стоимости залога. Выплаты могут осуществляться в течение 20 лет со ставкой от 14% в год.
4. Потребительский кредит. Есть возможность оформить стандартную ипотеку в одном банке и взять потребительский кредит на первый взнос в другом. Лучше начинать с ипотеки, зачастую во втором банке она не высветится в кредитной истории, и вам легко выдадут заем. Но здесь важно просчитать все суммы выплат и принять решение сможете ли вы вовремя погашать платежи по обоим кредитам.
5. Взять в долг. Наиболее простой способ, если у вас есть родственники или друзья готовые занять необходимую сумму – при стоимости жилья в 3 млн, вам потребуется сразу же внести не менее 450 тыс. рублей.
6. Сертификат. Часть банков (Сбербанк, Уралсиб, Райффайзен) выдают ипотеку при наличии материнского капитала в Пенсионном фонде (ПФ). Для этого необходимо предъявить сертификат и справку с подтверждением суммы остатка с ПФ вместе со стандартным пакетом документов на ипотеку. Банк выдает всю сумму на покупку жилья, часть из которой погашается ПФ. Процентные ставки варьируются от 10 до 13%.
7. Субсидия от государства. Определенная категория граждан может участвовать в программах социального жилья – «Молодая семья», «Социальная ипотека в Московской области» для учителей, врачей, ученых. В данном случае государство погашает от 35% до 50% стоимости жилья. Также существует накопительная программа для военных, когда на специальный счет отчисляются ежемесячно выплаты. И уже через 3 года службы есть возможность взять ипотеку.
8. Завышение. Существует уловка, когда фиктивно завышается стоимость жилья на процент первого взноса. В банк предоставляется расписка о получении данной суммы продавцом, в результате одобряется займ на полную реальную стоимость недвижимости. В данном случае есть и минусы – банк может отказать в ипотеке при сильном отличии стоимости от среднерыночной. Также не принимаются расписки от юридических лиц (при покупке новостроя), а покупатель может через суд потребовать от продавца возврат суммы по расписке.
9. Займ от застройщика или агентства недвижимости. В данном случае оформляется ипотека на всю стоимость жилья, а агентство или застройщик выдают заем покупателю в размере первого взноса. Эта сумма переводится в банк, а далее клиент выплачивает с процентами или без в агентство по условиям кредитного договора. Стоимость такой услуги зачастую оставляет от 3 до 5%.
10. Акции от застройщика. Для покупки новостроя необходимо не только оплатить первый взнос и дальнейшие ежемесячные платежи пока идет стройка, но и зачастую съемное жилье в этот период. У многих людей нет на это денег, поэтому застройщики идут на уступки и периодически запускают акционные предложения – рассрочка на первый взнос или скидка на стоимость жилья в размере данного платежа.

Требуемые документы

Предоставление ипотеки и заключение договора практически во всех банках проводится по стандартному перечню документов. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные данные, но о них можно узнать непосредственно в учреждении, которое выдает заем.

Пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• копия трудовой книги;
• свидетельство о браке;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• документы собственности на недвижимость.

Условия банков

Правила получения жилищной ипотеки схожи в разных банках – заемщик должен соответствовать определенным требованиям и доказать свою платежеспособность.

Для этого банк требует соблюдения таких условий:

1. Во многих учреждениях требуется оформление страховки на жизнь и здоровье клиента и покупаемой квартиры. Это перекрывает риски банка при повреждении имущества или потере трудоспособности заемщика.
2. Выдача кредита производится исключительно в рублях независимо от вида программы при взятии ипотеки.
3. Оформить заем могут физические лица с российским гражданством в возрасте от 21 года до 75 лет, а военнослужащие не более 45.
4. У заемщика должен быть постоянный доход и место работы (предоставляются соответствующие справки).
5. Положительная кредитная история у клиента.
6. Срок кредитования не превышает 30 лет (может варьироваться в пределах 5-10 лет в разных банках).

На видео Анастасия делится личным опытом по оформлению ипотеки. Снято каналом Latyshevs Stories.

Сбербанк

Сбербанк в России предлагает широкий выбор программ для покупки жилья в новостройке или для вторичного пользования с нулевым взносом. К таким заемщикам применяются более строгие условия оформления ипотеки, чем к клиентам, которые осуществляют первую проплату.

Варианты требований в Сбере, чтобы оформить кредит:

• наличие залога (ценное имущество, недвижимость);
• подписание договора поручительства от третьих лиц;
• высокий доход клиента.

Также Сбербанк поддерживает различные социальные программы без внесения суммы первого взноса:

• льготные условия для матерей-одиночек;
• военное кредитование;
• помощь в получении жилья молодым семьям;
• ссуда с поддержкой государства;
• рефинансирование займа.

По каждому из вариантов изначально необходимо уточнять условия, чтобы получить заем.

ВТБ24

Особенности предоставления кредита:

• данный банк предоставляет одни из самых низких процентов по кредитованию – 8 — 12,5% (зависит от суммы займа);
• немаловажным преимуществом является и период для выплат, который может составлять 50 лет;
• также ВТБ24 поддерживает доступные социальные пакеты для получения ипотеки без первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет ипотеку без первоначального взноса по следующим условиям:

• предоставляется паспорт и справка о доходах заемщика, заполняется анкета;
• обязательным является оформление залога на имущество;
• ставка кредитования от 15,25%;
• срок для выплат составляет 15 лет;
• сумма займа составляет до 30 млн рублей.

Альфа-банк

Особенности получения ипотеки:

• ставки варьируются в разных регионах от 9,2 до 12,3%;
• срок выплат составляет до 25 лет;
• можно получать заем как на новострой, так и на квартиры вторичного рынка;
• одним из обязательных требований является предоставление справки о доходах;
• нет необходимости в постоянной регистрации в регионе оформления ипотеки.

Рассчитать суммы платежей и переплат по кредиту можно с помощью онлайн калькулятора на официальном сайте банка. Таким образом клиент получает примерные данные, которые могут незначительно отличаться после положительного ответа банка на заем (зависит от финальных условий по ипотеке, годовой ставке).

Онлайн-калькулятор для расчета платежей по ипотеке

Дополнительные особенности

При использовании кредитных и социальных программ существуют свои особенности и условия для получения ипотеки.

Под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости имеет такую специфику:

1. При оформлении ипотеки под залог недвижимости проводится оценка имущества. Банки выдают кредит на часть его стоимости.
2. В зависимости от учреждения сумма займа составляет от 60 до 80% от цены на залог.
3. Клиент может взять эти деньги на любые цели.
4. Процентная ставка в среднем от 14%. Бывают предложения 12,6-13,5%.

Дополнительное обеспечение

К таким финансовым учреждениям относятся:

• Эконом;
• Газпром;
• Связь.

Далее в течение определенного срока по договору клиент должен продать недвижимость и погасить не менее 15% от займа. Такая программа называется «Улучшение жилищных условий».

Под первоначальный взнос

По данной программе можно оформить обычную ипотеку с первоначальным взносом. Его оплата осуществляется за счет отчисления по второму стандартному потребительскому кредиту. Оплачивать в результате придется два займа одновременно. Такие программы возможно оформить в «ДельтаКредите» или «Московском Ипотечном Агентстве».

Условия ипотечной программы в ДельтаКредите

Материнский капитал

Для помощи молодым семьям разработана программа ипотеки под материнский капитал, за счет которого оплачивается первый взнос.

Оформить такой заем можно в:

• ВТБ24;
• Сбербанке;
• Дельтакредите;
• Примсоцбанк.

Процентные ставки варьируются от 11% и выше.

Льготное кредитование

Его можно оформить в соответствующем государственном учреждении РФ, если вы попадаете в перечень возможных участников программы. Банк рассматривает также размер ваших доходов, чтобы определить сможет ли клиент выплачивать ежемесячные отчисления, которые не должны превышать 45%. На сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования вы сможете ознакомиться со списком учреждений, которые участвуют в льготном кредитовании.

Молодым учителям

Процентная ставка в этом случае составляет:

• от 8,5% при покупке квартиры;
• от 10% на свой дом.

Ипотеку можно оформить в таких финансовых учреждениях как:

• Надежный дом;
• Банке Жилищного Финансирования.

В каждом и учреждений могут быть свои условия предоставления кредита.

Молодой семье

Молодые пары до 35 лет также могут воспользоваться помощью государства при оформлении ипотеки.

Для этого:

1. Семья должна встать в очередь на получение свидетельства, если соответствует всем условиям программы.
2. Далее подать документ в банк.
3. Государство оплатит первый взнос вместо заемщика (процент выплаты будет зависеть от суммы помощи и стоимости жилья).

Для военнослужащих

Кредит на покупку жилья без первого взноса есть возможность оформить у военнослужащих, которые не менее трех лет участвовали в программе накопительной ипотеки. В течение данного периода на счет заемщика перечисляются деньги на ежемесячной основе, которые потом используются на первый взнос. После оформления сделки, все последующие перечисления будут идти на погашения кредита.

Особенности военной ипотеки:

• воспользоваться данной программой могут военнослужащие до 45 лет;
• ставка по кредиту составляет от 9,5%;
• сумма займа находится в рамках 15 тыс. – 2,4 млн рублей;
• не нужно подтверждать размеры доходов и страховать жизнь.

 Загрузка ...

Видео «За и против ипотеки без первоначального взноса»

На видео корреспондент Анна Бажайкина детально расскажет о плюсах и подводных камнях оформления кредитов без первого взноса. Снято каналом «Мир 24».