Как взять кредит под залог земельного участка?

Кредит под залог земельного участка входит в перечень нераспространенных банковских продуктов, что объясняется низкой ликвидностью земли без построек. Оказать подобную услугу может Сбербанк и другие крупные банки.

Цель кредита под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка может быть:

1. Целевой. Выдаётся на приобретение конкретного продукта.
2. Нецелевой. Предоставляется на любые нужды.

К первому варианту можно отнести заем на строительство дома, ремонт квартиры и др. Примером нецелевого является потребительский кредит, заёмщик самостоятельно решает куда направить средства, при этом информировать банк о тратах необязательно.

О том, что такое залог и какие особенности имеет кредитование с дополнительным обеспечением рассказывается в видео. Размещено на канале «Андреевский кредит».

Особенности кредитов с дополнительным обеспечением в виде земельного участка

Заем под залог земли имеет ряд специфических черт:

• в случае если заёмщик прекращает выплачивать кредит, возникает риск потерять участок;
• длительность оформления, что связано со сбором пакета документов на залоговый объект;
• возможность получения отсрочки по платежам.

Преимущества кредита под залог земли

Несмотря на небогатую практику кредитования под залог земли, этот тип займа имеет множество преимуществ:

• выгодные условия;
• выдаётся физическим и юридическим лицам;
• получение большей денежной суммы;
• длительный срок возврата средств;
• процентная ставка ниже, чем по кредитам без дополнительного обеспечения.

Требования к заемщику

Для получения займа под залог земельного участка кредитополучатель должен соответствовать требованиям банка:

• гражданство Российской Федерации;
• ограничения по возрасту: от 21 до 75 лет включительно;
• трудовой стаж: от шести месяцев на настоящем месте работы.

Требования к залоговому участку

Так как дополнительное обеспечение по кредиту в виде земельного надела является рисковым, банк стремится максимально обезопасить сделку и выставляет к участку жёсткие требования:

• отсутствие обременения;
• земля должна быть в собственности заёмщика;
• надел сельскохозяйственного назначения или под строительство жилого дома;
• расположение не в природоохранной зоне и не в закрытых территориальных образованиях;
• ликвидность (зависит от наличия коммуникаций и удалённости от города).

Требования к документам

Для физических лиц:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
• документ-основание на возникновение права собственности на земельный участок;
• отчёт об оценке стоимости надела;
• выписка из ЕГРН;
• нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу земли в залог/ брачный договор.

Для юридических лиц:

• паспорт генерального директора;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• Устав в действующей редакции;
• документы, подтверждающие полномочия представителя организации;
• решения коллегиальных органов управления юридического лица о совершении финансовой процедуры, когда сделка является крупной;
• протокол общего собрания участников/акционеров или протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа.

Инструкция по получению кредита под залог земельного участка

Для оформления кредита под залог земельного участка необходимо пройти следующие этапы:

1. Изучить предложения банков и выбрать оптимальное для себя.
2. Подать заявку.
3. Собрать необходимые бумаги и предоставить в финансовую структуру.
4. Дождаться решения по выдаче кредита.
5. Принести требуемые документы по залоговому объекту.
6. Подписать кредитный договор.
7. Получить денежные средства.

В видеосюжете рассказывается как получить кредит под залог недвижимости. Снято каналом «Info SMF 24».

ТОП 6 банков, предлагающих кредиты под залог земли

Далеко не все банки предлагают этот вид кредитования. Поэтому, решаясь оформить заем под залог земли, стоит в первую очередь обратить внимание на крупные финансовые институты.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

ВТБ 24 и Совкомбанк

Взять кредит под залог надела в «ВТБ 24» и «Совкомбанке» в 2024 году нельзя, так как банки пересмотрели политику выдачи займов наличными. На сегодняшний момент можно оформить только нецелевой кредит с дополнительным обеспечением (квартира, дом) под 11,1% в первой финансовой организации и под 11,9% во второй.

РосЕвроБанк

РосЕвроБанк не предусматривает выдачу займов под залог земельного надела. Финансовая организация может предложить ипотеку на загородный дом, в этом случае приобретаемый участок с жилой постройкой будет выступать в качестве обеспечения по кредиту.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает несколько программ кредитования с залогом ликвидного имущества заёмщика или созаёмщиков:

Тинькофф и Альфа-банк

В настоящее время «Тинькофф» и «Альфа-банк» не выдают кредиты под залог земельного участка. Банки предлагают только альтернативные займы с дополнительным обеспечением залога в виде квартиры или дома.

 Загрузка ...

Видео

В видео идёт речь о кредитовании с дополнительным обеспечением. Автор — Sergey Barsukov.