Лого
20.06.2018 59 0Кредиты

Описание кредитных программ для малого бизнеса

Автор:

Получить кредит для малого бизнеса могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Главные критерии выдачи — подтверждение платежеспособности клиента и в большей части случаев наличие залога. Некоторые кредитные программы предусматривают обязательное документальное подтверждение целевого использования денег банка.

Кредиты для открытия малого бизнеса

Финансирование предпринимательства происходит в различных формах:

  • овердрафт;
  • единоразовая выдача;
  • возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия и др.

Основные требования к заявителям в различных банках

В зависимости от выбранной программы кредитования, условия выдачи займа и предписания к заёмщикам могут изменяться.

Общие для всех банков требования к заявителям:

  • возрастные рамки: от 21 до 70 лет включительно на дату погашения кредита;
  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • отсутствие судимости;
  • заёмщик — ИП или собственник бизнеса.

Условия для получения кредита

Для одобрения кредита необходимо выполнить ряд условий:

  • составить подробный бизнес-план;
  • владеть ценным имуществом, которое может выступить в качестве залога;
  • найти созаёмщиков/поручителей;
  • собрать полный пакет документов;
  • иметь чистую кредитную линию.

Подробный бизнес-план

Перед оформлением кредита следует составить грамотный бизнес-план, отражающий уверенность в получении дохода. Проект показывается инвесторам (при их наличии) и банку.

Основные положения бизнес-проекта:

  • определение тактических и стратегических направлений развития;
  • проведение анализа конъюнктуры рыночного сектора;
  • подсчёт потенциальных расходов и прибыли;
  • план работы;
  • график погашения кредита и др.

Наличие обеспечения и поручителя

Из-за нестабильности российской экономики и, следовательно, высокого риска невозврата денежных средств, дополнительное обеспечение стало важным условием получения кредитов для малого бизнеса. В качестве залога может выступать недвижимость, машина или другое ценное имущество. В некоторых случаях обязательным будет наличие поручителя, главное требование к нему — стабильный доход.

Полный пакет документов

Для получения займа понадобится собрать полный пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • ИНН;
  • военный билет (мужчинам призывного возраста);
  • свидетельство о регистрации ИП или другой формы организации;
  • выписка из ЕГРИП для ИП / ЕГРЮЛ для ООО.

Чистая кредитная история

В случае наличия просроченных или непогашенных кредитов шансы на одобрение нового займа сводятся к нулю. Банки тщательно проверяют кредитные истории своих заёмщиков и предпочитают не иметь дел с недобросовестными плательщиками.

В видео идёт речь о том, как финансовые организации принимают решение о выдаче кредитных средств. Снято каналом finobrazovanie.

Кредитные предложения для малого бизнеса разных банков

Выбирая финансовую организацию для получения кредита на открытие малого бизнеса, следует изучить условия предоставления и оплаты займа.

Широкую линейку кредитных продуктов предлагают крупнейшие банки страны:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитов для бизнеса и разработал программы по следующим направлениям:

  • беззалоговое;
  • экспресс;
  • долгосрочное;
  • краткосрочное.

Беззалоговое кредитование

Беззалоговое кредитование предусматривает выдачу денежных средств без предоставления дополнительного обеспечения. Высокую степень риска банк компенсирует повышенными процентными ставками в таком виде займа.

Кредит «Доверие»

Кредит «Доверие» предоставляет возможность взять заем на любые цели. Дополнительно можно оформить кредитную Бизнес-карту со льготным периодом 50 дней.

Условия:

  • срок кредитования до 36 месяцев;
  • процентная ставка от 16%;
  • сумма до 3 млн р.

Особенности:

  • быстрое рассмотрение кредитной заявки (до 3 рабочих дней);
  • отсутствие комиссий;
  • возможность получения средств в короткие сроки.
«Бизнес-Доверие»

Заем «Бизнес-Доверие» от Сбербанка позволяет профинансировать текущие потребности бизнеса.

Условия:

  • срок кредитования до 3 лет;
  • процентная ставка от 15,5%;
  • минимальная сумма кредита 80 тыс. р., максимальная — 3 млн р.

Особенности:

  • не требуется подтверждение целевого использования денежных средств;
  • обязательно предоставление одного поручительства;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность отсрочки основного долга на 3 месяца.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредитование позволяет получить денежные средства в максимально сжатые сроки (от 1 до 5 суток). Сбербанк предлагает несколько вариантов таких займов в зависимости от цели использования.

«Экспресс под залог»

Кредит «Экспресс под залог» предназначен для реализации текущих бизнес-идей.

Условия:

  • срок от полугода до 4 лет;
  • процентная ставка от 15,5 до 17,5% годовых;
  • сумма от 300 тыс. до 5 млн р.

Особенности:

  • в качестве залога может выступать недвижимость или оборудование;
  • отсутствие комиссий за досрочное погашение и выдачу займа;
  • не требуется подтверждение целевого использования денег;
  • обязательно поручительство физического лица.
«Экспресс-Ипотека»

Кредит «Экспресс-Ипотека» выдаётся на приобретение жилого или коммерческого недвижимого имущества.

Условия:

  • срок до 120 месяцев;
  • ставка от 13,9%;
  • сумма до 10 млн р.

Особенности:

  • необходим минимальный пакет документов;
  • не требуется заключать отдельный договор залога;
  • первоначальный взнос от 15%.
«Экспресс-овердрафт»

Кредитная программа «Экспресс-овердрафт» разработана для срочного получения денежных средств на поддержку бизнеса.

Условия:

  • срок до 12 месяцев;
  • единая ставка — 14,5%;
  • минимальная сумма займа 50 тыс. р., максимальная — 2,5 млн р.

Особенности:

  • без залогового обеспечения;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность оформления займа в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Долгосрочное кредитование

Долгосрочной называется форма кредитования, которая определяется сроком погашения займа. Как правило, к такому типу относятся ссуды на период более 3 лет.

«Бизнес-Инвест»

Заем «Бизнес-Инвест» предназначен для:

  • строительства под бизнес;
  • проведения ремонта помещения;
  • приобретения имущества;
  • рефинансирования текущей задолженности перед сторонним банком.

Условия:

  • срок до 10 лет;
  • сумма от 150 тыс. р. (максимальный размер кредита ограничен только финансовым положением заёмщика);
  • процентная ставка от 11% годовых.

Особенности:

  • отсрочка по основному долгу на срок до 1 года;
  • дополнительное обеспечение в виде поручительства и залога имеющегося имущества;
  • возможна выдача частично необеспеченных кредитов.
«Бизнес-Авто»

Кредит «Бизнес-Авто» даёт возможность приобрести транспортное средство для бизнеса:

  • спецтехника;
  • грузовой транспорт;
  • легковой автотранспорт;
  • прицепы и др.

Условия:

  • срок до 8 лет;
  • ставка от 11%;
  • сумма от 150 тыс. р.

Особенности:

  • возможность кредитования по схеме trade-in;
  • заем выдаётся под залог приобретаемого транспорта;
  • отсутствие комиссий за выдачу кредита.
«Бизнес-Актив»

Кредитная программа «Бизнес-Актив» подойдёт для покупки оборудования, предназначение которого — использование в хозяйственной деятельности.

Условия:

  • срок до 7 лет;
  • процентная ставка от 11%;
  • сумма от 150 тыс. р.

Особенности:

  • выдаётся под залог приобретаемой техники;
  • возможность отсрочки по основному долгу до полугода;
  • дополнительные расходы зависят от структуры сделки.
«Бизнес-Недвижимость»

Заем «Бизнес-Недвижимость» — финансирование на покупку коммерческого имущества.

Условия:

  • срок до 10 лет;
  • годовая ставка от 11%;
  • сумма от 150 тыс. р.

Особенности:

  • в качестве залога выступает приобретаемый объект;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность покупки строящейся недвижимости;
  • отсрочка оплаты основного долга сроком до одного года.
«Бизнес-Проект»

Кредит «Бизнес-Проект» выдаётся для расширения бизнеса и модернизации производства. Возможно использование для начала деятельности в новой сфере.

Условия:

  • срок от трёх до 120 месяцев;
  • процентная ставка от 11%;
  • минимальная сумма займа 2, 5 млн р., максимальная — 200 млн р.

Особенности:

  • предоставляется отсрочка по основному долгу до 12 месяцев;
  • от 10% стоимости проекта — собственные средства заёмщика;
  • обеспечение — поручительство, залог имеющегося или приобретаемого имущества.

В видеосюжете представлена информация об условиях выдачи кредитов малому бизнесу Сбербанком. Размещено на канале «ГТРК Магадан».

Краткосрочное кредитование

При краткосрочной форме кредитования деньги банк предоставляет на небольшой срок, который прописывается в договоре.

«Бизнес-Контракт»

Кредитная программа «Бизнес-Контракт» даёт возможность:

  • профинансировать осуществление государственных/экспортных контрактов;
  • рефинансировать займы сторонних финансовых организаций на исполнение договорённостей.

Условия:

  • срок до 3 лет;
  • процентная ставка от 11%;
  • сумма до 600 млн р.

Особенности:

  • рассмотрение заявки в короткие сроки;
  • финансирование в сумме до 80% стоимости контракта;
  • различные формы кредитования;
  • отсутствие комиссий;
  • платежи банку по графику поступления выручки по контракту.
«Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-Овердрафт» может быть открыт только к сбербанковским счетам клиентов.

Условия:

  • срок до 12 месяцев;
  • сумма до 17 млн р.;
  • ставка от 12%.

Особенности:

  • срок траншей составляет от 30 до 90 календарных дней;
  • плата за открытие лимита — 1,2% от установленного максимального овердрафтного кредита.
«Бизнес-Оборот»

Кредитный продукт «Бизнес-Оборот» предназначен для пополнения оборотных средств компании и для покрытия текущих расходов.

Условия:

  • срок до 4 лет;
  • годовая ставка от 11%;
  • сумма от 150 тыс. р.

Особенности:

  • выдаётся под залог имеющегося имущества;
  • отсутствие комиссий;
  • отсрочка погашения основного долга — до 6 месяцев.

ВТБ

Достаточно разнообразен список кредитных программ банка ВТБ:

  • экспресс-кредиты;
  • оборотные займы;
  • инвестиционное кредитование.

Экспресс-кредиты

«Экспресс-кредитование» — заем, предоставляющийся на любые бизнес-цели. Для оформления заёмщику потребуется минимальный пакет документов.

Условия:

  • срок до 60 месяцев;
  • сумма от 500 тыс. до 5 млн р.;
  • залог не требуется;
  • процентная ставка от 13 до 16%.

Оборотные кредиты

В таблице представлены условия предоставления займов для предприятий и ИП:

НазваниеЦельСрокСуммаЗалогПроцентная ставка
Оборотное кредитованиеПополнение оборотных средствдо 3 летдо 150 млн р.требуетсяот 10,5%
ОвердрафтПокрытие кассового разрывадо 2 летдо 150 млн р.не требуетсяот 11,5%

Инвестиционное кредитование

Инвестиционные кредиты выдаются под реализацию определённых целей на длительный срок:

НазваниеСрокСуммаЗалогПроцентная ставка
Кредитование на приобретение специальной техники и оборудования по льготной ставкедо 5 летдо 100 млн р.Да (приобретаемая техника и оборудование)от 3,4%
Кредит на залоговое имуществодо 120 месяцевдо 150 млн р.Да (имущество)от 6%
Кредитование под залог приобретаемой недвижимостидо 120 месяцевдо 150 млн р.Да (недвижимость)от 10%
Инвестиционное кредитованиедо 120 месяцевдо 150 млн р.Даот 10%

Альфа-Банк

Условия кредитных программ для ИП и юридических лиц:

НазваниеЦельСуммаПроцентная ставкаЗалоговое обеспечение
Кредит на бизнес-цели
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение оборудования;
  • ремонт и реконструкция.
от 300 тыс. до 10 млн р.от 15,5 до 17%не требуется
Овердрафтна любые целиот 500 тыс. до 6 млн р.от 13,5 до 16,5%не требуется
Заем бизнесу от частных инвесторовна любые целиот 100 тыс. до 2 млн р.2% в месяцне требуется

О том, как получить займ для бизнеса, рассказывают специалисты Альфа-Банка. Снято каналом «Delo — актуально про бизнес».

Как взять кредит на открытие малого бизнеса?

Инструкция по получению займа:

  1. Подать заявку.
  2. Предоставить банку полный пакет документов.
  3. Заключить договор.

Подача заявки

Подать заявку на получение кредита можно двумя способами:

  • в банковском отделении;
  • через интернет (если существует такая возможность).

В анкету-заявление необходимо будет внести следующую информацию:

  • паспортные данные предпринимателя/учредителя фирмы;
  • намерения относительно займа;
  • срок и сумму кредитования;
  • адрес;
  • контактный телефон и др.

Заключение договора

Договор является итоговым документом перед получением кредита. Здесь прописываются главные условия предоставления займа, поэтому перед подписанием следует внимательно ознакомиться с текстом соглашения.

Важные пункты, оговариваемые в договоре:

  • права и обязанности сторон;
  • график платежей;
  • штрафы за просрочку денежных взносов;
  • условия досрочного погашения и др.

Получение средств и открытие бизнеса

Чаще всего финансовая организация перечисляет денежные средства на счёт получателя займа, после чего последний может приступать к открытию бизнеса.

Опрос

Хотели бы Вы иметь свой бизнес?

Загрузка ... Загрузка ...

Видео

О том, как взять кредит на открытие малого бизнеса, рассказывается в видео. Размещено на канале «ЖаждаPro».

Оценить пользу статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оцени автора
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы