Получить кредит для малого бизнеса могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Главные критерии выдачи — подтверждение платежеспособности клиента и в большей части случаев наличие залога. Некоторые кредитные программы предусматривают обязательное документальное подтверждение целевого использования денег банка.
Кредиты для открытия малого бизнеса
Финансирование предпринимательства происходит в различных формах:
- овердрафт;
- единоразовая выдача;
- возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия и др.
Основные требования к заявителям в различных банках
В зависимости от выбранной программы кредитования, условия выдачи займа и предписания к заёмщикам могут изменяться.
Общие для всех банков требования к заявителям:
- возрастные рамки: от 21 до 70 лет включительно на дату погашения кредита;
- наличие постоянной или временной регистрации;
- отсутствие судимости;
- заёмщик — ИП или собственник бизнеса.
Условия для получения кредита
Для одобрения кредита необходимо выполнить ряд условий:
- составить подробный бизнес-план;
- владеть ценным имуществом, которое может выступить в качестве залога;
- найти созаёмщиков/поручителей;
- собрать полный пакет документов;
- иметь чистую кредитную линию.
Подробный бизнес-план
Перед оформлением кредита следует составить грамотный бизнес-план, отражающий уверенность в получении дохода. Проект показывается инвесторам (при их наличии) и банку.
Основные положения бизнес-проекта:
- определение тактических и стратегических направлений развития;
- проведение анализа конъюнктуры рыночного сектора;
- подсчёт потенциальных расходов и прибыли;
- план работы;
- график погашения кредита и др.
Наличие обеспечения и поручителя
Из-за нестабильности российской экономики и, следовательно, высокого риска невозврата денежных средств, дополнительное обеспечение стало важным условием получения кредитов для малого бизнеса. В качестве залога может выступать недвижимость, машина или другое ценное имущество. В некоторых случаях обязательным будет наличие поручителя, главное требование к нему — стабильный доход.
Полный пакет документов
Для получения займа понадобится собрать полный пакет документов:
- паспорт;
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- ИНН;
- военный билет (мужчинам призывного возраста);
- свидетельство о регистрации ИП или другой формы организации;
- выписка из ЕГРИП для ИП / ЕГРЮЛ для ООО.
Чистая кредитная история
В случае наличия просроченных или непогашенных кредитов шансы на одобрение нового займа сводятся к нулю. Банки тщательно проверяют кредитные истории своих заёмщиков и предпочитают не иметь дел с недобросовестными плательщиками.
В видео идёт речь о том, как финансовые организации принимают решение о выдаче кредитных средств. Снято каналом finobrazovanie.
Кредитные предложения для малого бизнеса разных банков
Выбирая финансовую организацию для получения кредита на открытие малого бизнеса, следует изучить условия предоставления и оплаты займа.
Широкую линейку кредитных продуктов предлагают крупнейшие банки страны:
- Сбербанк России;
- ВТБ;
- Альфа-Банк.
Сбербанк России
Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитов для бизнеса и разработал программы по следующим направлениям:
- беззалоговое;
- экспресс;
- долгосрочное;
- краткосрочное.
Беззалоговое кредитование
Беззалоговое кредитование предусматривает выдачу денежных средств без предоставления дополнительного обеспечения. Высокую степень риска банк компенсирует повышенными процентными ставками в таком виде займа.
Кредит «Доверие»
Кредит «Доверие» предоставляет возможность взять заем на любые цели. Дополнительно можно оформить кредитную Бизнес-карту со льготным периодом 50 дней.
Условия:
- срок кредитования до 36 месяцев;
- процентная ставка от 16%;
- сумма до 3 млн р.
Особенности:
- быстрое рассмотрение кредитной заявки (до 3 рабочих дней);
- отсутствие комиссий;
- возможность получения средств в короткие сроки.
«Бизнес-Доверие»
Заем «Бизнес-Доверие» от Сбербанка позволяет профинансировать текущие потребности бизнеса.
Условия:
- срок кредитования до 3 лет;
- процентная ставка от 15,5%;
- минимальная сумма кредита 80 тыс. р., максимальная — 3 млн р.
Особенности:
- не требуется подтверждение целевого использования денежных средств;
- обязательно предоставление одного поручительства;
- отсутствие комиссий;
- возможность отсрочки основного долга на 3 месяца.
Экспресс-кредитование
Экспресс-кредитование позволяет получить денежные средства в максимально сжатые сроки (от 1 до 5 суток). Сбербанк предлагает несколько вариантов таких займов в зависимости от цели использования.
«Экспресс под залог»
Кредит «Экспресс под залог» предназначен для реализации текущих бизнес-идей.
Условия:
- срок от полугода до 4 лет;
- процентная ставка от 15,5 до 17,5% годовых;
- сумма от 300 тыс. до 5 млн р.
Особенности:
- в качестве залога может выступать недвижимость или оборудование;
- отсутствие комиссий за досрочное погашение и выдачу займа;
- не требуется подтверждение целевого использования денег;
- обязательно поручительство физического лица.
«Экспресс-Ипотека»
Кредит «Экспресс-Ипотека» выдаётся на приобретение жилого или коммерческого недвижимого имущества.
Условия:
- срок до 120 месяцев;
- ставка от 13,9%;
- сумма до 10 млн р.
Особенности:
- необходим минимальный пакет документов;
- не требуется заключать отдельный договор залога;
- первоначальный взнос от 15%.
«Экспресс-овердрафт»
Кредитная программа «Экспресс-овердрафт» разработана для срочного получения денежных средств на поддержку бизнеса.
Условия:
- срок до 12 месяцев;
- единая ставка — 14,5%;
- минимальная сумма займа 50 тыс. р., максимальная — 2,5 млн р.
Особенности:
- без залогового обеспечения;
- отсутствие комиссий;
- возможность оформления займа в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Долгосрочное кредитование
Долгосрочной называется форма кредитования, которая определяется сроком погашения займа. Как правило, к такому типу относятся ссуды на период более 3 лет.
«Бизнес-Инвест»
Заем «Бизнес-Инвест» предназначен для:
- строительства под бизнес;
- проведения ремонта помещения;
- приобретения имущества;
- рефинансирования текущей задолженности перед сторонним банком.
Условия:
- срок до 10 лет;
- сумма от 150 тыс. р. (максимальный размер кредита ограничен только финансовым положением заёмщика);
- процентная ставка от 11% годовых.
Особенности:
- отсрочка по основному долгу на срок до 1 года;
- дополнительное обеспечение в виде поручительства и залога имеющегося имущества;
- возможна выдача частично необеспеченных кредитов.
«Бизнес-Авто»
Кредит «Бизнес-Авто» даёт возможность приобрести транспортное средство для бизнеса:
- спецтехника;
- грузовой транспорт;
- легковой автотранспорт;
- прицепы и др.
Условия:
- срок до 8 лет;
- ставка от 11%;
- сумма от 150 тыс. р.
Особенности:
- возможность кредитования по схеме trade-in;
- заем выдаётся под залог приобретаемого транспорта;
- отсутствие комиссий за выдачу кредита.
«Бизнес-Актив»
Кредитная программа «Бизнес-Актив» подойдёт для покупки оборудования, предназначение которого — использование в хозяйственной деятельности.
Условия:
- срок до 7 лет;
- процентная ставка от 11%;
- сумма от 150 тыс. р.
Особенности:
- выдаётся под залог приобретаемой техники;
- возможность отсрочки по основному долгу до полугода;
- дополнительные расходы зависят от структуры сделки.
«Бизнес-Недвижимость»
Заем «Бизнес-Недвижимость» — финансирование на покупку коммерческого имущества.
Условия:
- срок до 10 лет;
- годовая ставка от 11%;
- сумма от 150 тыс. р.
Особенности:
- в качестве залога выступает приобретаемый объект;
- отсутствие комиссий;
- возможность покупки строящейся недвижимости;
- отсрочка оплаты основного долга сроком до одного года.
«Бизнес-Проект»
Кредит «Бизнес-Проект» выдаётся для расширения бизнеса и модернизации производства. Возможно использование для начала деятельности в новой сфере.
Условия:
- срок от трёх до 120 месяцев;
- процентная ставка от 11%;
- минимальная сумма займа 2, 5 млн р., максимальная — 200 млн р.
Особенности:
- предоставляется отсрочка по основному долгу до 12 месяцев;
- от 10% стоимости проекта — собственные средства заёмщика;
- обеспечение — поручительство, залог имеющегося или приобретаемого имущества.
В видеосюжете представлена информация об условиях выдачи кредитов малому бизнесу Сбербанком. Размещено на канале «ГТРК Магадан».
Краткосрочное кредитование
При краткосрочной форме кредитования деньги банк предоставляет на небольшой срок, который прописывается в договоре.
«Бизнес-Контракт»
Кредитная программа «Бизнес-Контракт» даёт возможность:
- профинансировать осуществление государственных/экспортных контрактов;
- рефинансировать займы сторонних финансовых организаций на исполнение договорённостей.
Условия:
- срок до 3 лет;
- процентная ставка от 11%;
- сумма до 600 млн р.
Особенности:
- рассмотрение заявки в короткие сроки;
- финансирование в сумме до 80% стоимости контракта;
- различные формы кредитования;
- отсутствие комиссий;
- платежи банку по графику поступления выручки по контракту.
«Бизнес-Овердрафт»
Кредит «Бизнес-Овердрафт» может быть открыт только к сбербанковским счетам клиентов.
Условия:
- срок до 12 месяцев;
- сумма до 17 млн р.;
- ставка от 12%.
Особенности:
- срок траншей составляет от 30 до 90 календарных дней;
- плата за открытие лимита — 1,2% от установленного максимального овердрафтного кредита.
«Бизнес-Оборот»
Кредитный продукт «Бизнес-Оборот» предназначен для пополнения оборотных средств компании и для покрытия текущих расходов.
Условия:
- срок до 4 лет;
- годовая ставка от 11%;
- сумма от 150 тыс. р.
Особенности:
- выдаётся под залог имеющегося имущества;
- отсутствие комиссий;
- отсрочка погашения основного долга — до 6 месяцев.
ВТБ
Достаточно разнообразен список кредитных программ банка ВТБ:
- экспресс-кредиты;
- оборотные займы;
- инвестиционное кредитование.
Экспресс-кредиты
«Экспресс-кредитование» — заем, предоставляющийся на любые бизнес-цели. Для оформления заёмщику потребуется минимальный пакет документов.
Условия:
- срок до 60 месяцев;
- сумма от 500 тыс. до 5 млн р.;
- залог не требуется;
- процентная ставка от 13 до 16%.
Оборотные кредиты
В таблице представлены условия предоставления займов для предприятий и ИП:
Название | Цель | Срок | Сумма | Залог | Процентная ставка |
Оборотное кредитование | Пополнение оборотных средств | до 3 лет | до 150 млн р. | требуется | от 10,5% |
Овердрафт | Покрытие кассового разрыва | до 2 лет | до 150 млн р. | не требуется | от 11,5% |
Инвестиционное кредитование
Инвестиционные кредиты выдаются под реализацию определённых целей на длительный срок:
Название | Срок | Сумма | Залог | Процентная ставка |
Кредитование на приобретение специальной техники и оборудования по льготной ставке | до 5 лет | до 100 млн р. | Да (приобретаемая техника и оборудование) | от 3,4% |
Кредит на залоговое имущество | до 120 месяцев | до 150 млн р. | Да (имущество) | от 6% |
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости | до 120 месяцев | до 150 млн р. | Да (недвижимость) | от 10% |
Инвестиционное кредитование | до 120 месяцев | до 150 млн р. | Да | от 10% |
Альфа-Банк
Условия кредитных программ для ИП и юридических лиц:
Название | Цель | Сумма | Процентная ставка | Залоговое обеспечение |
Кредит на бизнес-цели |
| от 300 тыс. до 10 млн р. | от 15,5 до 17% | не требуется |
Овердрафт | на любые цели | от 500 тыс. до 6 млн р. | от 13,5 до 16,5% | не требуется |
Заем бизнесу от частных инвесторов | на любые цели | от 100 тыс. до 2 млн р. | 2% в месяц | не требуется |
О том, как получить займ для бизнеса, рассказывают специалисты Альфа-Банка. Снято каналом «Delo — актуально про бизнес».
Как взять кредит на открытие малого бизнеса?
Инструкция по получению займа:
- Подать заявку.
- Предоставить банку полный пакет документов.
- Заключить договор.
Подача заявки
Подать заявку на получение кредита можно двумя способами:
- в банковском отделении;
- через интернет (если существует такая возможность).
В анкету-заявление необходимо будет внести следующую информацию:
- паспортные данные предпринимателя/учредителя фирмы;
- намерения относительно займа;
- срок и сумму кредитования;
- адрес;
- контактный телефон и др.
Заключение договора
Договор является итоговым документом перед получением кредита. Здесь прописываются главные условия предоставления займа, поэтому перед подписанием следует внимательно ознакомиться с текстом соглашения.
Важные пункты, оговариваемые в договоре:
- права и обязанности сторон;
- график платежей;
- штрафы за просрочку денежных взносов;
- условия досрочного погашения и др.
Получение средств и открытие бизнеса
Чаще всего финансовая организация перечисляет денежные средства на счёт получателя займа, после чего последний может приступать к открытию бизнеса.
Видео
О том, как взять кредит на открытие малого бизнеса, рассказывается в видео. Размещено на канале «ЖаждаPro».
Комментарии и отзывы