Можно ли возвратить страховку за кредит в Сбербанке и как это грамотно сделать?

Понятия «кредит» и «страхование» в реалиях банковской культуры тесно взаимосвязаны, страхование в обязательном порядке предлагается на любой банковский продукт. Однако, следует иметь в виду, что ни в одном банке страховка кредита не является принудительной, и от неё можно отказаться. Существует возможность вернуть страховку за кредит и в Сбербанке.

Что такое страховка по кредиту?

Кредиты позволяют приобрести товар или услугу за счёт банковских средств, с последующим возвратом долга с учётом процентной ставки.

Страховка по кредиту — предлагаемый заёмщику страховой продукт, способный защитить от возможных рисков непогашения долга. После подписания соглашения со страховой компанией и внесения платы, заёмщик получает страховой полис.

Зачем нужно застраховывать кредит?

Банки настойчиво рекомендуют клиентам застраховать кредитные средства, т. к. для них это дополнительный гарант возврата денег.

Несёт пользу страхование и для заёмщика. При существовании риска невыплаты займа, лучше приобрести страховку. Тогда, в момент наступления страхового случая, страховщик возьмёт выплаты по кредиту на себя и возместит банку убытки. То есть страховка обезопасит должника и его родственников от бремени долга.

Примеры наступления страхового случая:

• утрата трудоспособности;
• смерть должника;
• потеря источника дохода (увольнение) и др.

Обязательно ли приобретать страховку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает различные кредитные продукты, разнятся и условия их получения.

Для ипотечного кредитования страхование приобретаемого объекта недвижимости обязательное условие (закреплено на законодательном уровне).

При получении кредита, независимо от запрашиваемой суммы, приобретать страховой полис необязательно. Это регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации (статья 935, пункт 2): «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

О том, как уклониться от страхования рассказывается в видео. Размещено на канале «Юридический супермаркет».

Особенности страховки в Сбербанке

Услугу по страхованию предлагает организация Сбербанк Страхование. Процентные ставки здесь могут отличаться от ставок в аккредитованных компаниях.

Стоимость страхового полиса в среднем составляет от 0,3% до 4% от суммы кредита на один год.

На окончательную стоимость страховки влияют:

• возраст заёмщика;
• страховые риски;
• выбранные условия страхования и др.

Сбербанк предоставляет следующие страховые программы:

• страхование жизни;
• страхование имущества (ипотека);
• страхование от несчастных случаев и болезней др.

Какую сумму страховки за кредит можно возместить при досрочном погашении кредита?

Заёмщик вправе вернуть часть суммы, внесённой за страхование, за досрочно выплаченный кредит, т. к. после закрытия долга страховой полис становится бесполезным.

Обращением в страховую компанию и предоставлением необходимых документов, можно вернуть сумму пропорциональную оставшемуся сроку кредитования. То есть сумма возврата зависит от того, сколько неиспользованных страховых дней осталось. Например, если заем взят на 5 лет (страховка оплачена за этот же срок), но выплачен за 2 года и 5 месяцев, заёмщику возвращается 50% стоимости дополнительного обеспечения.

Условия возврата денежных средств

По Указу Центробанка с 01.06.2016 введён «периода охлаждения», благодаря которому процедура возврата денег за страхование упростилась. Теперь отказаться от страхования стало возможным в срок не более пяти дней после подписания договора.

Получатель ссуды может отказаться от кредитного страхования до истечения 14 дней после его оформления. Возврат денег должен быть осуществлён в стопроцентном размере. Необходимо написать требуемое заявление и передать его в отделение банка.

В редких случаях внесения страхового взноса до подписания договора, существует возможность вернуть деньги за страховку и по истечении 14-дневного срока.

Сергей Синицын из «Защиты прав потребителей» рассказывает, как можно оформить кредит в Сбербанке без дополнительных услуг.

Документы на возврат страховки

Для возврата страховки понадобятся документы:

• паспорт;
• копия кредитного договора;
• копия страхового полиса;
• банковская справка о закрытии долга и процентов (если заемщик досрочно погасил кредит).

Передать заявление в банк лучше всего лично, чтобы получить подтверждение принятия документа на рассмотрение.

Дать ответ банк обязан в десятидневный срок после подачи заявления. Возвращают денежные средства на указанный заёмщиком лицевой счёт.

Правила заполнения заявления на возврат страховой суммы

Для возвращения страховки по кредиту следует заполнить заявление по следующим правилам:

• заявление заполняется в свободной форме;
• обязательно указать Ф. И. О. заёмщика, паспортные данные и адрес;
• адресат заявления — страховая фирма (указать Ф. И. О. руководителя, адрес компании, реквизиты);
• в тексте следует подробно расписать требование возврата денежных средств и его основание;
• указать данные кредитного и страхового договоров (номера, сроки, суммы);
• нужно написать счёт, на который будет произведён возврат средств;
• дата и подпись заявителя.

Образец заявления

Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита

Чтобы получить возмещение по затратам на погашенный досрочно кредит, нужно:

1. Собрать необходимые документы. Перед подачей бумаг на возврат страховки следует изучить условия страхового договора, часто там прописаны дополнительные условия по возврату премии страхователю или отсутствие такой возможности.
2. Заявление. Пишется в свободной форме.
3. Приготовить копии договоров (страховой и по потребительскому кредитованию).
4. Передать документы лично или через почтовое отправление заказным письмом в страховую компанию.
5. При отказе Сбербанка вернуть страховку за кредит, человек вправе обратиться в вышестоящие инстанции, суд.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

При ипотечном кредитовании заёмщик может отказаться от личного страхования, но обязан застраховать недвижимое имущество.

После того как должник полностью выплатил остаток долга по ипотеке следует:

1. Заказать в банке справку о погашении ипотеки и процентов.
2. Сделать копии документов (паспорт, договоры, документы по имущественной сделке).
3. Приготовить заявление. Написать его можно в свободной форме. Заявление следует передать в страховую компанию.
4. Ждать, когда страховщики вернут остаток внесённых средств на страхование.

Имеет ли право Сбербанк навязать оформление страховки за кредит?

Нежелание получателя ссуды оформлять страховку вполне объяснимо, несмотря на все её преимущества, — это существенная дополнительная статья расходов.

Из-за незнания законов и излишней доверчивости люди воспринимают предложение застраховать кредит как обязательное условие его получения. Это не совсем так. Принудить клиента оформить страхование по кредиту Сбербанк не может, но при отказе от страхования повышается процентная ставка по кредиту.

Заёмщик имеет полное право вернуть незаконно навязанную страховку по кредиту.

Страхование оформляется на добровольной основе. Заёмщик принимает самостоятельное решение, стоит ли страховать кредит, ввиду жизненных обстоятельств.

 Загрузка ...

Видео

В видео рассказывается о способах возврата страховки по кредиту. Размещено на канале «Адвокаты АБ Кацайлиди и партнёры».