Автокредитование в Сбер и Сетелем Банке

Программу «Автокредит» Сбербанк приостановил в декабре 2014 года и не планирует возобновлять. Но существуют разнообразные варианты потребительского займа, также можно воспользоваться услугами автокредитования дочерней компании Сбербанка — Сетелем Банка.

Варианты и условия

ПАО Сбербанк России предлагает разные пакеты кредитования, которые различаются по первоначальным условиям, тарифам и срокам рассрочки. Каждый потребитель имеет возможность выбрать наиболее удобный вариант, ознакомившись с информацией на официальном сайте банка.

Потребительский кредит Сбербанка на покупку автомобиля

Сбербанк предлагает несколько вариантов получения займа для личных потребностей клиента, среди которых может быть и покупка автомобиля. Наиболее выгодный – это пакет без поручительства. По его условиям нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве гарантии выплаты долга.

Кредит без обеспечения:

• годовая ставка 12,9-20%, возможность ее снижения на 1-2% при наличии зарплатного или пенсионного проекта в текущем банке;
• сумма займа составляет до 3 млн рублей;
• период выплат до 5 лет;
• заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней;
• клиент банка может оформить запрос через онлайн интернет-банкинг.

Второй вариант потребительского кредита – это заем под поручительство физического лица:

• ставка 12,9-20% в год;
• сумма составляет до 5 млн рублей;
• срок до 5 лет.

Нецелевой кредит под залог имущества

Данный пакет дает возможность взять займ на сумму до 10 млн рублей. Клиенту не нужно расписывать цели кредита, достаточно предоставить недвижимость в залог запрашиваемой суммы.

Условия предоставления займа:

• ставка от 12% в год (+0,5%, если запрос от не клиента банка);
• срок выплаты до 20 лет;
• сумма кредита не должна превышать 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости (жилое помещение, гараж, земельный участок), но не более 10 млн рублей;
• добровольное страхование жизни заемщика (при отказе +1% к годовой ставке).

Банк рассматривает заявку от 2 до 8 рабочих дней. Выдача кредита производится единоразовым платежом, а возврат равными суммами на ежемесячной основе.

В видео рассказывается об актуальных тарифах по кредитам в Сбербанке на 2024 год. Предоставлено Александром Мервиком.

Программа «Бизнес-авто»

Данный пакет предполагает кредитование индивидуальных предпринимателей или малый бизнес. Программа позволяет купить как новые, так и подержанные транспортные средства, а также специализированную технику.

Условия предоставления кредита:

• срок выплат по займу от 1 до 96 месяцев;
• процентная ставка от 12%;
• первоначальный взнос от 10 до 25% в зависимости от направления деятельности заемщика;
• сумма кредита от 150 тыс. руб. (сельскохозяйственные предприятия) до 500 тыс. руб. (зависит от финансового состояния кредитуемого).

Основными преимуществами пакета «Бизнес–Авто» являются длительный период рассрочки и возможность получения нулевой ставки по маркетингу (покрытие затрат клиента за счет скидки автосалона).

Основные требования к заемщикам:

• компания должна быть резидентом Российской Федерации;
• выручка предприятия за год не менее 400 тыс. рублей;
• к моменту окончания срока кредитования заемщику не должно быть более 70 лет (при условии, что он индивидуальный предприниматель);
• период ведения деятельности – не менее 6-ти месяцев — для всех видов, кроме сезонных, и не менее 12-ти — для сезонных видов деятельности.

Как рассчитать кредит через калькулятор Сбербанка?

Онлайн-калькулятор для расчета сумм к погашению доступен только для потребительских кредитов без обеспечения и под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по калькулятору онлайн можно после внесения следующей информации:

• необходимая сумма займа;
• сумма первого взноса;
• валюта займа;
• предполагаемый срок, на который хотите взять кредит (выбираете из предлагаемых банком пакетов);
• процентная ставка (может в результате отличаться при принятии окончательного решения);
• дата начала погашения.

На основании этих данных калькулятор произведет расчет каждого платежа, график их внесения, размер переплаты. При оформлении займа могут возникнуть дополнительные затраты или смена кредитных условий, согласно индивидуальных данных физического лица. Важно понимать, что расчет выплат проводится ознакомительно и финальная сумма может незначительно отличаться.

Дочерняя организация — Сетелем Банк

Сетелем Банк предлагает широкий спектр кредитов по разным направлениям, в том числе программы по автокредитованию. Представительства учреждения находятся в более чем 70 регионах России и постоянно расширяются. Банк придерживается концепции прозрачных схем займа с доступными процентными ставками и условиями оформления кредита.

Тарифные планы

Программы автокредитования позволяют приобрести машины как новые, так и подержанные любых производителей. Сетелем Банк предоставляет возможность выбора разнообразных тарифных пакетов, условия в которых могут различаться в зависимости от марки автомобиля и его состояния.

В каждом предложении условия также могут различаться от выбора программы – Классика (с подтверждением дохода) и Экспресс (без справки о платежеспособности). Соответственно, во втором варианте процентная ставка выше, а сумма займа ниже.

Актуальные тарифные планы на 1 января 2024 года приведены ниже.

Ford Credit

Условия:

• сумма займа от 100 тыс. до 4 млн рублей – зависит от марки и от того, новая машина или подержанная;
• срок выплаты варьируется от 1 до 4 лет;
• процентная ставка — от 15,4% до 21,5% с первоначальным взносом 20-90% от стоимости авто.

Авто с пробегом

Условия:

1. На покупку подержанных машин не старше 3 (отечественное производство) или 7 лет (иностранные автомобили).
2. Сумма займа от 100 тыс. до 2 млн рублей.
3. Первый взнос от 0 до 90%.
4. Ставка 15,9-17,4% при оформлении Каско или 18,4-19,4% без него. При заключении договора страхования жизни клиента предоставляется скидка в формате снижения процентной ставки на 2-3% годовых.

Мото

Условия:

• для покупки новых или подержанных мотоциклов;
• сумма займа от 100 тыс. до 3 млн рублей;
• первоначальный взнос от 25%;
• ставка в год составляет 15,9-19,5%;
• выплата кредита производится на выбор от 1 до 5 лет.

Авто онлайн

Данный тариф предназначен только для приобретения подержанных машин, условия:

1. Выдается на отечественные машины, находящиеся не более трех лет в эксплуатации. Сумма кредита — до 500 тыс. руб. без Каско и до 900 тыс. руб. со страховкой, под 17,5-19%, с первым взносом от 20%. Срок от 2 до 5 лет.
2. На иностранные авто – возраст машины до 7 лет, сумма займа до 2 млн при наличии Каско и 1,5 млн рублей — без. Остальные условия, как и для нашего производства транспортных средств.

Бизнес

Условия:

• для покупки новых авто на сумму от 400 тыс. до 8 млн рублей;
• срок для выплат варьируется от 2 до 5 лет;
• процентная ставка — 14,9-15,9%;
• первый взнос — 20-90%, от его суммы зависит финальная ставка в год и максимальный объем кредита.

Евростандарт

Условия:

• для покупки легковых авто;
• сумма займа может составлять до 4-8 млн рублей на иностранную сборку и до 2-3 млн рублей на наши и китайские машины;
• длительность выплат зависит от суммы взноса – 25-29,9% на 2-3 года, от 30 до 90% на 2-5 лет;
• процентная ставка составляет 19,5%.

Надежный

Условия:

• по данному тарифу можно приобрести подержанный легковой автомобиль;
• ставка 17,9-21,9%;
• срок от 2 до 5 лет;
• первый взнос от 20-40% и выше;
• сумма займа от 500 тыс. до 4 млн рублей в зависимости от состояния авто и места производства.

Партнерский

• срок кредитования от года до 5 лет;
• процентные ставки варьируются от 9 до 17% в зависимости от марки машины, ее состояния, суммы первого взноса;
• минимальный размер займа составляет 100 тыс., максимальный в среднем до 3-4 млн рублей, но для Porshe, Bentley, Lamborghini предел кредита составляет 16 млн.

Стандартный

• процентная ставка от 12,9 до 18,2%;
• срок от 2 до 5 лет (в зависимости от выбранного авто и объема первого взноса устанавливаются более сжатые рамки периода выплат);
• размер кредита до 3-5 млн рублей;
• первоначальный взнос от 20-30%.

Основные требования к заемщикам

Для оформления кредита клиент должен соответствовать ряду требований:

• возраст от 21 года до 75 лет к моменту окончания выплат по займу;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• постоянная регистрация по месту нахождения представительства банка.

Оформление кредита

Перед выбором автомобиля следует:

• изучить все предложения банка;
• проконсультироваться со специалистами в отделении или салоне;
• рассчитать ориентировочные выплаты.

В каждом автомагазине-партнере Сетелема находится кредитный эксперт, который может помочь с расчетами, а также подобрать оптимальную программу и проинформировать о пакете документов.

Порядок получения кредита:

1. Выбор авто.
2. Обращение к кредитному эксперту в салоне.
3. Подача пакета документов соответственно выбранной программе.
4. Получение положительного решения от кредитного отдела.
5. Оплата первого взноса.
6. Оформление договора купли-продажи и Каско при необходимости.
7. Подписание кредитного соглашения.

Пакет документов по программе Классик:

• паспорт;
• еще один документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительские права, свидетельство ИНН, справка с пенсионного фонда);
• военный билет (мужчинам до 27 лет) или удостоверение для лиц на службе;
• подтверждение платежеспособности – форма №2 НДФЛ в оригинале или справка о доходах и копия трудовой книги с заверением работодателя, для индивидуальных предпринимателей – форма №3 НДФЛ или налоговая декларация по типу ведения деятельности.

После получения положительного ответа от банка для подписания договора оформляется:

• полис Каско минимум на один год в зависимости от выбранного тарифного пакета;
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• залог банку — покупаемый автомобиль.

Какие салоны работают с Сетелем Банком?

В России насчитывается порядка 3000 автосалонов, которые работают с Сетелем Банком. В небольших городах, как Ярославль, нет ни одного салона, который бы не являлся партнером учреждения. В крупных регионах более 70% продавцов автомобилей поддерживают партнерские программы банка для обеспечения выгодных условий клиентам.

Основные бренды, которые поддерживаются программой автокредитования в банке:

• УАЗ;
• Suzuki;
• Audi;
• Skoda;
• Ravon;
• Faw;
• Volkswagen;
• Lifan;
• Lada;
• Geely;
• Bentley;
• Chevrolet;
• Subaru.

С более полным списком брендов можно ознакомиться на официальном сайте банка.

 Загрузка ...

Видео «Автокредиты с господдержкой»

В видео рассказывается, как взять кредит с субсидией от государства.