Все о золотой карте Сбербанка: виды, получение и использование

Золотая карта Сбербанка России является подтверждением платёжеспособности клиента и его привилегированного статуса. Со стороны банка — это высшая степень доверия клиенту. А для держателя — это не только удовлетворение собственных амбиций, но и расширенный качественный пакет банковских услуг.

Что такое золотая карта Сбербанка?

Золотая банковская карта — это премиальный финансовый продукт, доступный состоятельным клиентам Сбербанка.

Карточка позволяет клиенту:

• получать наличные;
• рассчитываться по безналу;
• иметь повышенный кредитный лимит;
• размещать деньги на расчетном счете;
• получать повышенные бонусы от партнеров.

Виды

Золотой пластик бывает двух видов:

• дебетовые карты;
• кредитные карты.

Карты могут быть разных платежных систем.

Сбербанк предлагает клиентам следующие варианты:

1. Виза. Применима для расчетов по всему миру.
2. Мастеркард. Применима для расчетов по всему миру.
3. Мир. Использование только на территории РФ.

Золотая кредитная карта

Карта класса «Голд» — лимитная карта с восполняемым кредитом до 600 тысяч рублей. Банк предлагает клиентам классическую карту категории Gold, с партнерской программой «Аэрофлота» и Visa Gold «Подари жизнь».

По данным на официальном сайте Сбербанка, условия оформления следующие:

• начальная процентная ставка от 23,9% — 27,9% годовых;
• сумма восполняемого кредитного лимита до 600 тысяч рублей;
• карта выдается сроком на 3 года с последующим перевыпуском;
• льготный период на использование заемных средств составляет 50 дней;
• за годовое обслуживание клиент заплатит 3 тыс. рублей;
• бесплатный мобильный банк.

При беспроцентном пользовании средствами клиент может совершить покупку сегодня, а вернуть средства в течение почти двух месяцев. Причем это может быть разовый платеж или разбитая частями сумма. Важно, чтобы к окончанию льготного периода вся истраченная сумма была на карте, тогда проценты не начисляются.

Если же клиент не успевает погасить сумму, то на образовавшуюся задолженность начисляется процент. Как правило, это десятая часть от невозврата. Половина идет на погашение тела долга, а вторая — на закрытие процентов за использование средств.

В особых случаях Сбербанк может потребовать вернуть всю сумму досрочно и расторгнуть договор с клиентом. Такое бывает в случае недобросовестного пользования кредитной картой. Когда клиент допускает просрочки платежа и уклоняется от объяснения с банком.

Золотая дебетовая карта

Карта удобна в использовании и дает возможность неограниченно распоряжаться денежными средствами на счете. Наличие кредитного лимита не предусмотрено. Именной пластик выпускается по желанию клиента, либо может быть оформлен по заявлению работодателя, тогда это зарплатная карта.

При расходовании собственных средств клиенту начисляются бонусы «спасибо», которые можно потратить на оплату товаров и услуг. Если ежемесячные траты составляют более 15 тысяч рублей, то в следующем месяце начисляются повышенные «спасибо».

Держатели дебетовых карт имеют возможность:

• переводить до 500 тысяч рублей в день;
• снимать до 300 тысяч рублей в день;
• беспроцентно пополнять карту наличными.

Привилегии и льготы для держателей золотых карт

Владельцы карт имеют возможность получения от 0,5% бонусов за каждую покупку от Сбербанка и 50% бонусов от партнеров банка. Список партнеров, участвующих в программе, можно посмотреть в специальном приложении. Это более ста магазинов-партнеров. Иногда банк предлагает клиенту персональные акции. Бонусы можно обменять на реальные покупки из расчета 1 бонус=1 рублю.

Существуют специальные интернет-площадки, на которых можно оплатить покупки со скидкой до 99 процентов. Их тоже можно посмотреть в приложении «Спасибо».

Банк предлагает:

• бронировать отели;
• покупать авиа и железнодорожные билеты;
• покупать билеты на концерты и спектакли;
• обменивать бонусы на купоны с услугами.

Хороша функция бесконтактной оплаты покупок через терминал. Пластик достаточно просто поднести к платежному аппарату и благодаря современной технологии средства списываются со счета. Для суммы до 1 тысячи рублей пин-код вводить не надо.

Карта Visa Gold «Аэрофлот» предусматривает:

• медицинскую и юридическую поддержку владельца;
• консьерж-сервис (бронирование билетов, предоставление различной информации).

Продукт позволит экономить на авиабилетах. При регистрации на счет владельца будет зачислена тысяча приветственных миль. После каждые израсходованные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро = 1,5 мили.

Польза карты:

• обменивать мили на рейсы Аэрофлота и участников альянса SkyTeam;
• повышать свой класс обслуживания во время перелета;
• улучшать зал ожидания в аэропорту;
• получать скидки у партнеров банка;
• принимать участие в благотворительном проекте «Мили милосердия».

Преимущества и недостатки

У карты есть ряд достоинств:

1. Повышенный лимит на денежные операции.
2. Связь со службой поддержки. Для клиентов Сбербанка предусмотрена быстрая круглосуточная связь со службой поддержки.
3. Перевыпуск карты. В случае потери золотой пластик будет изготовлен банком бесплатно.
4. Бесплатная экстренная выдача наличных. Если клиент со статусом голд потерял карту за границей, то он может получить до 5000 долларов в любом филиале Сбербанка, расположенном в этой стране. Для сравнения, держатель классической карты заплатит за такую услугу 6000 рублей.
5. Кредитный лимит. Данный тип карты предполагает использование заемных средств банка.
6. Обмен и конвертация валюты. Курс обмена валюты для владельцев gold, как и для остальных клиентов, устанавливается ЦБ. Конвертацию валюты (рублевой картой можно оплатить покупку в долларах или евро) система проводит без участия клиента, взимая за это определенный процент.

Безусловным минусом по отзывам является стоимость обслуживания.

Как получить золотую карту

Для того, чтобы завести карту, необходимо заполнить заявление на сайте банка, либо лично обратиться в любое отделение на территории РФ. Это может сделать как клиент, так и работодатель в рамках зарплатного проекта для своих сотрудников. Карту клиенту вручат в отделении банка.

После подписания всех бумаг менеджер передаст:

• пластик;
• конверт с индивидуальным пин-кодом;
• договор.

Кто может стать держателем карты

Получить карту может клиент, соответствующий ряду банковских требований:

• иметь гражданство РФ;
• быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• иметь общий опыт работы не менее одного года и не менее 6 месяцев на последнем месте;
• подтвердить свой доход справкой с работы или по форме банка;
• если заявитель получает зарплату в Сбербанке, то подтверждать доход не надо;
• заводить карту могут люди, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе страны, где присутствует отделение банка;
• предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Варианты оформления

Сбербанк дает возможность оформлять карту с индивидуальным дизайном. Чтобы заполучить дизайнерский пластик нужно обратиться в банк (или сделать это на сайте Сбербанка) и предоставить изображение, которое будет размещено на карточке.

К индивидуальному оформлению есть ряд требований:

• клиент гарантирует наличие авторских прав на изображение;
• если на фото люди, то разрешение от них на использование.

Банк оставляет за собой право рассматривать данную просьбу, перепроверять подлинность всех разрешений и принимать решение о выпуске или отказе. Если решение отрицательное, то клиент будет уведомлен специалистом банка.

Строго запрещено использовать на карте:

• материалы с насилием;
• антикультурные изображения;
• денежные знаки;
• цифры, буквы, имена;
• фото из закрытых источников;
• фото политиков, звезд.

Фотогалерея

Правила пользования

Перед тем как пополнять карту или снимать наличные, необходимо активировать «пластик».

Роман Рыбаков, директор проектов управления банковских карт и расчетно-кассовых услуг Сбербанка о том, как рассчитать льготный период по кредитной карте. Видео Sberbank.

Активация

Специалист должен показать, как нужно активировать. Независимо от типа карты, этот процесс всегда идентичен.

Алгоритм активации банковской карты:

1. Банкомат. Вставить карту в специальный бокс банкомата Сбербанк.
2. ПИН-код. Ввести ПИН-код из конверта, тем самым активировать карту.
3. Операция. Совершить любую операцию, например, запросить баланс. Карта готова к использованию.

Пополнение, снятие и комиссии

Для дебетовых карт предусмотрено снятие наличных в банкоматах Сбербанка и банков-партнеров без комиссий. С кредитками ситуация несколько иная. Карта предусмотрена для безналичных рассчетов. За обналичивание средств взимаются дополнительные комиссии и начисляются проценты.

Если безналичный расчёт невозможен и требуется снять деньги с карты, то сделать это можно в банкоматах Сбербанка и любых сторонних банков. Свой банк возьмет плюсом к сумме выдачи комиссию 3%, но не менее 390 рублей. А чужой терминал — 4% (минимальная сумма устанавливается банком-владельцем устройства). Снимать выгодно крупные суммы: обналичивая 1000 рублей клиент платит минимальную комиссию 390 рублей. Снимая 13000 руб. комиссия обойдется в эту же сумму, то есть 3% установленные банком.

На снятие наличных не распространяется действие беспроцентного периода. Даже если средства будут возвращены на счет на следующий день, за них все равно придется заплатить банку дополнительный процент. Выгода от таких операций неочевидна, либо нужно снимать крупную сумму.

Пополнить карту можно несколькими способами:

• наличными в банкомате;
• внести средства через операциониста Сбербанка;
• перевести с другой карты в личном кабинете Сбербанк онлайн;
• воспользоваться мобильным приложением Сбербанк онлайн;
• отправить смс-команду на номер 900;
• осуществить перевод с карты на карту в банкомате.

Стоимость обслуживания

Чтобы заинтересовать пользователей в этом финансовом продукте банк часто идет навстречу и предлагает акции по использованию карты. Например, при оформлении менеджер может снизить стоимость первого года обслуживания вполовину. Подробнее об акциях стоит узнавать у специалистов банка.

Как закрыть карту?

В случае отказа от использования банковской карты клиент должен соблюсти все формальности. Так как карта это своеобразный ключ доступа к расчетному счету, то нужно закрывать именно его. Для этого клиент обращается в любое отделение Сбербанка.

Алгоритм закрытия карты:

1. Обратиться в банк. Написать заявление на расторжение договора.
2. Решить финансовые вопросы. Если карта кредитная, то закрыть долг, дебетовая — решить вопрос со снятием средств или переводом в другой банк.
3. Взять справку о закрытии счета. В течение 30 дней счет будет закрыт и банк предоставит выписку об отсутствии задолженности.

 Загрузка ...

Видео

Об особенностях и возможностях Visa Gold в видеоролике канала «Сбербанкин — все об услугах и продуктах сбербанка».