Как оформить валютную банковскую карту в Сбербанке России: виды и особенности

Валютная карта Сбербанка – это удобный и выгодный платежный инструмент, позволяющий упростить процесс взаиморасчетов за границей. Ею можно пользоваться и при оплате номера в гостинице, и при совершении различных покупок. Банк предлагает своим клиентам несколько вариантов пластиковых карт, отличающихся преимущественно типом подключенной платежной системы и уровнем предоставляемого сервиса.

Основные виды валютных карт и их особенности

Специалисты Сбербанка разработали три типа валютных карт для физических лиц:

• классические;
• золотые;
• премиальные (платиновые).

Финанасово-кредитная организация может предлагать различные категории дебетовых карт, поддерживающие следующие виды платежных систем:

• Visa;
• MasterCard.

Клиент банка имеет право завести «пластик» в одной из трех валют:

• российский рубль;
• доллар США;
• евро.

Также есть вариант открытия мультивалютного счета.

Общие отличительные особенности банковских валютных пластиковых карт, выпущенных Сбербанком:

Категории валютных карт

Сбербанк предусматривает возможность оформить валютную пластиковую карту нескольких видов, от наиболее простых до премиальных. Любой человек, отвечающий требованиям, предъявляемым банком к своим клиентам, сможет купить оптимальный для себя платежный инструмент со счетом в долларах/евро/рублях.

Классические

На сегодняшний день Сбербанк выпускает следующие классические дебетовые продукты:

• простые карты Visa и MasterCard;
• «пластик» с индивидуальным дизайном;
• «Аэрофлот».

Классическая валютная карта дает возможность ее владельцу произвести оплату товаров как на торговом предприятии, так и в сфере услуг. При совершении данных транзакций комиссия не взимается.

Сравнительная характеристика классических платежных инструментов Сбербанка в валюте:

В видеоматериале говорится о том, какой тип карты лучше использовать при путешествии в другую страну. Снято каналом «Журнал «Как сделать все самому».

На сегодняшний день любой желающий может заказать классическую дебетовую карточку Visa Classic или MasterCard Standard с уникальным дизайном. В данном случае с клиента взимается плата в размере 500 рублей (или 15 долларов США или 15 евро). Она вносится при выпуске и перевыпуске (очередном/досрочном) основного/дополнительного платежного инструмента.

Также Сбербанк разработал классическую карту для людей, пользующихся авиатранспортом – «Аэрофлот».

Она позволяет:

• получить 500 бонусных баллов при регистрации «пластика»;
• накапливать «мили» при оплате своих покупок при помощи данного платежного инструмента (один балл за каждые потраченные 60 рублей/1 доллар/1 евро);
• обменивать накопленные бонусные баллы на авиабилеты альянса SkyTeam или «Аэрофлота»;
• повысить класс обслуживания при перелете;
• заплатить за бронирование номера в гостинице другого города.

Реквизиты участника бонусной программы можно найти на пластиковой карте. Его следует указать при покупке авиабилета, тогда будут учтены накопленные мили.

Данная карта имеет следующие характеристики:

Золотые

Сбербанк выпускает следующие золотые валютные пластиковые карты:

• Visa и MasterCard;
• «Аэрофлот».

Описание платежного инструмента по ключевым критериям:

Любой желающий может стать владельцем не просто золотой карты, а ее спецверсии «Аэрофлот». Совершая покупки и оплачивая услуги при помощи данного платежного инструмента можно накопить бонусные баллы. За каждые потраченные 60 рублей (или один доллар/евро) начисляется 1,5 мили по программе «Аэрофлот Бонус». При оформлении «пластика» Сбербанк дарит 1000 баллов.

Владелец карты может выбирать на что потратить мили:

• покупка билетов Аэрофлота/SkyTeam;
• повышение класса обслуживания в самолете;
• приобретение товаров/услуг у партнеров;
• благотворительность, посредством программы «Мили милосердия».

Обслуживание такого «пластика» дороже, он обойдется его владельцу в 3 500 рублей или 120 долларов/евро в год. В день можно снять до 600 000 рублей, а в месяц – 3 000 000 рублей.

Платиновые

Сбербанк выпускаает следующие премиальные валютные пластиковые карты:

• Visa;
• «Аэрофлот».

Обладатель Visa Platinum имеет право на обслуживание в отделениях Сбербанка без очереди.

Также ее владелец получает такие привилегии, как:

• заказ столика в кафе/ресторане;
• скидки на бронирование номера в гостинице;
• скидки на проживание в отелях;
• медицинская страховка и пр.

Характеристика платиновой дебетовой валютной карты:

Премиальный «пластик» линии «Аэрофлот» имеет следующие отличия от других карт:

• за каждые потраченные 60 рублей (один евро или доллар) начисляется 2 мили;
• клиент получает премиальный сервис в форме персонального менеджера;
• цена годового обслуживания – 12 000 рублей (или 250 евро/долларов);
• доступно снятие наличных в пределах одного миллиона рублей в день и пяти миллионов в месяц;
• разрешены денежные переводы до 500 000 рублей.

Разновидности в зависимости от валют

В Сбербанке можно оформить «пластик», счет которого состоит из нескольких денежных валют или только одной.

Рублевая

Сбербанк продает следующие платежные карты, которые будут работать в отечественной валюте:

• золотая Мастеркард, Виза, Мир (в том числе с программой «Аэрофлот»);
• платиновая Виза;
• классическая Мастеркард, Виза, Мир (в том числе с программой «Аэрофлот»);
• молодежная Мастеркард, Виза;
• моментальная Мастеркард, Виза, Мир;
• «Тройка».

Долларовая

Сбербанк реализует следующие платежные инструменты, с балансом в долларах США:

• золотая Мастеркард, Виза (в том числе с программой «Аэрофлот»);
• платиновая Виза;
• классическая Мастеркард, Виза(в том числе с программой «Аэрофлот»);
• молодежная Мастеркард, Виза;
• моментальная Мастеркард, Виза;
• «Тройка».

При помощи перечисленных карточек, клиент Сбербанка может оплачивать счета за услуги и товары за границей, например, в США.

Евровая

Карта от Сбербанка в евро может быть следующих видов:

• золотая Мастеркард, Виза (в том числе с программой «Аэрофлот»);
• платиновая Виза;
• классическая Мастеркард, Виза (в том числе с программой «Аэрофлот»);
• молодежная Мастеркард, Виза;
• моментальная Мастеркард, Виза;
• «Тройка».

Купив одну из перечисленных карт, клиент Сбербанка сможет оплатить покупку в любой европейской стране.

Мультивалютная

Мультивалютный платежный инструмент разработан для упрощения процесса расчетов клиента банка за рубежом и в России.

Она обладает следующими преимуществами:

• вместо трех карт, в бумажнике нужно хранить только одну;
• требуется помнить один пин-код и пароль доступа в интернет-банкинг;
• сокращаются расходы за ежегодное обслуживание карт;
• уменьшается время на контроль за дополнительными карточками;
• при недостаточном количестве денег в нужной валюте, остатки необходимой суммы снимутся с другого счета;
• выбор средства платежа осуществляется автоматически, в зависимости от страны, где находится владелец «пластика».

Варианты мультивалютных карт от Сбербанка:

• золотая Мастеркард, Виза (в том числе с программой «Аэрофлот»);
• платиновая Виза;
• классическая Мастеркард, Виза (в том числе с программой «Аэрофлот»);
• молодежная Мастеркард, Виза;
• моментальная Мастеркард, Виза;
• «Тройка».

Что такое виртуальная валютная карта?

Виртуальная валютная карта – это специальная форма платежного инструмента, предназначенная для осуществления операций в Интернете в долларах/евро. Она представляет собой необходимые реквизиты основной банковской карточки для оплаты товаров/услуг на сайтах в Сети. Виртуальный «пластик» выступает дополнительным средством защиты и сохранения денег от злоумышленников. Его основным преимуществом является то, что в Интернете указываются данные электронной карты, а не реальной. Таким образом реквизиты оригинального платежного инсирумента не нужно вводить при совершении онлайн-платежей и риск его взлома сводится к минимуму.

Виртуальный «пластик» работает и должен оформляться как его материальный аналог.

Для его получения необходимо:

1. Зарегистрировать валютную кару от Сбербанка.
2. Зайти на страницу Личного кабинета Сбербанк Онлайн.
3. Щелкнуть по вкладке «Операции по картам».
4. Выбрать пункт «Заявка на виртуальную карту».
5. Заполнить реквизиты заявки и отправить ее на проверку.

После рассмотрения обращения специалистами Сбербанка и его одобрения, виртуальная карта будет автоматически привязана к основной.

Правила пользования картой

Основные правила обращения с банковским «пластиком»:

1. Нельзя никому сообщать цифры пин-кода, а также записывать их на самой карте, хранить в кошельке или телефоне.
2. При смене номера телефона, прикрепленного к карточке, важно в короткие сроки оповестить об этом банк. Если «симка» была потеряна или украдена, то ее следует заблокировать.
3. При совершении онлайн-покупок все транзакции защищаются системой 3D-Secure. Пользователь при этом получает одноразовый код на свой мобильный телефон, который также не следует разглашать.
4. Нельзя оставлять свой «пластик» без присмотра, так как недоброжелатели могут сделать его копию или произвести покупки в Сети. Не рекомендуется выпускать карту из своих рук при оплате счета, например, в магазине/кафе ее владелец может сам подойти к терминалу.
5. В процессе введения пин-кода карты в банкомате или терминале, клавиатуру следует прикрывать ладонью или каким-либо предметом.
6. При потере «пластика», его можно заблокировать звонком в банк, через Интернет или мобильное приложение Сбербанка.

Условия предоставления

Ключевые условия для получения клиентом валютной карты Сбербанка:

• владельцу основного платежного инструмента должно быть не менее 18 лет;
• хозяином дополнительной карточки может стать человек старше 7 лет (при наличии согласия законного представителя);
• постоянная или временная регистрация на территории России.

Обладатель «пластика» должен быть готов оплатить и стоимость его годового обслуживания, и комиссионные сборы, возникающие в процессе эксплуатации карты.

Операции с валютными счетами и их стоимость

Прежде чем открыть валютную карту, нужно познакомиться с тарифами по ключевым транзакциям. Их стоимость не меняется в зависимости от типа оформленного платежного инструмента.

Основные операции с валютными счетами:

Как открыть валютную карту

Выбрав подходящий платежный инструмент и оценив сколько стоит его обслуживание, необходимо оформить заявление в банк.

Способы подачи заявки на получение «пластика» от Сбербанка:

• заказать на официальном сайте финансово-кредитной организации, посредством заполнения электронной формы;
• лично посетить ближайший офис банка.

Время рассмотрения заявления – до пяти рабочих дней. Сотрудники банка оповестят клиента о решении выдать карту по телефону/e-mail. За ней должен прийти тот человек, на чье имя оформляется платёжное средство, так как карточку нельзя получить по доверенности.

Документы можно подписать при получении карты в выбранном отделении Сбербанка. При себе следует иметь удостоверение личности, например, паспорт. Также потребуется небольшая сумма денег для пополнения баланса (нужно вносить пять долларов/евро). Делается стандартный платежный инструмент непосредственно в банке, это занимает несколько минут.

В видеоролике представлен процесс оформления «пластика» через «Сбербанк Онлайн». Снято каналом: «Видео уроки и Лайфхаки. Веб, Софт, Девайсы».

Как аннулировать валютную карту

Для аннулирования дебетовой карты, ее владелец должен подать заявление в отделение финансово-кредитной организации о намерении закрыть ее счет. Он будет ликвидирован в тридцатидневный срок с момента обращения. Также следует сдать основную и, при наличии, дополнительные карты. При отсутствии одной из них или части/всех, необходимо приложить заявления об утрате платежных инструментов. Хозяин «пластика» имеет право в течение семи дней после одобрения заявления на аннулирование карты снять со счета остатки денежных средств.

Карта автоматически становится неактивной после окончания срока действия договора. Клиент об этом будет заблаговременно оповещен. Чтобы банк не заблокировал «пластик», необходимо заранее оформить новый.

Снятие денег с валютной карты

Для того чтобы снять определенную сумму со счета платежного инструмента, клиент должен воспользоваться банкоматом или подойти в ближайшее отделение банка. Это необязательно должно быть оборудование или касса Сбербанка, можно воспользоваться услугами другого финансово-кредитного учреждения.

Способы обналичивания денег с валютной карты и их стоимость:

Имея валютную карту, ее хозяин может совершать виртуальные платежи в онлайн-магазинах. В этом случае снятие наличности не понадобиться и не придется оплачивать комиссионный сбор.

В видео автор показывает как обналичить деньги с карты Сбербанка через банкомат. Снято каналом: «RusCreditCard».

Получение перевода

Перевод будет получен клиентом банка в том случае, если отправителю переданы правильные реквизиты счета:

• номер банковской карты/счета получателя (двадцать знаков);
• полное имя адресата;
• паспортные данные / адрес регистрации получателя (город, страна);
• наименование банка-корреспондента получателя и банка бенефициара.

Для того чтобы снять валюту, переведенную третьим лицом на депозитную карту Сбербанка, необходимо воспользоваться одним из способов обналичивания денег. Это может быть банкомат или же отделение банка. В обоих случаях они необязательно должны принадлежать Сбербанку, однако это повлечёт за собой снятие дополнительной комиссии, соответственно тарифам учреждения, предоставляющего услуги.

Отправка перевода

Существует достаточно много способов перевести валюту с карты Сбербанка на счет третьего лица. Наиболее часто пользователи используют сервис «Сбербанк Онлайн» и банкомат.

Чтобы совершить перевод валюты в сервисе «Сбербанк Онлайн» нужно:

1. Пройти процедуру авторизации на сайте Сбербанка и войти в свой Личный кабинет.
2. Выбрать карту/счет, с которого необходимо перевести деньги.
3. «Кликнуть» по пункту «Платежи и переводы».
4. Определить тип проводимой операции.
5. Ввести реквизиты получателя перевода (в том числе номер карты/счета и сумму).
6. Запросить код подтверждения на телефон.
7. Подтвердить операцию.

Чтобы перевести деньги с одной карты на другую, используя банкомат, необходимо:

1. Вставить «пластик» в приемник аппарата с которого будет осуществлен перевод денег.
2. Набрать пин-код.
3. Открыть раздел «Перевод средств».
4. Выбрать «Перевод на карту/счет).
5. Набрать номер карты, на которую планируется перевести деньги. Здесь же указать валюту и сумму транзакции.
6. Подтвердить операцию.

Последовательность действий пользователя при совершении транзакции через «Мобильный банк»:

1. Открыть на своем мобильном телефоне новое смс-сообщение.
2. Напечатать слово «ПЕРЕВОД», а потом номер телефона адресата и сумму в рублях. Здесь важно указать тот мобильный, который прикреплен к банковской карте получателя. Набирать СМС нужно в формате: ПЕРЕВОД 9ххххххххх 100, если нужно перевести 100 рублей. Совершить то же, но по номеру карты можно, набрав: ПЕРЕВОД 1234567890987654 100, где 1234567890987654 — это реквизиты получателя, а 100 — желаемая для переведения сумма.
3. Отправить СМС на номер 900.

Алгоритм действий владельца дебетового «пластика», желающего перевести деньги через отделение стороннего банка, выглядит так:

1. Прийти в отделение ближайшего финансово-кредитного учреждения (за исключением Сбербанка).
2. Найти реквизиты того филиала Сбербанка, где была выпущена карта лица-отправителя.
3. Предоставить специалисту следующие сведения: номер карты получателя, сумму, счет, с которого будут перечислены деньги.
4. Ожидать завершения транзакции.

Пользователю сервиса «MasterCard MoneySend» необходимо:

1. Зайти на сайт Mastercard или загрузить соответствующее приложение на смартфоне.
2. Зарегистрировать карту MasterCard.
3. Указать реквизиты адресата и сумму платежа.
4. Подтвердить транзакцию.

В видео автор рассказывает как перевести деньги с карты Сбербанка на счет платежного инструмента другого финансово-кредитного учреждения без комиссии. Снято пользователем Демидков Юрий.

Пополнение валютной карты

Для того чтобы положить деньги на валютную карту через кассу Сбербанка требуется:

1. Взять с собой необходимую сумму, платежный инструмент и паспорт.
2. Прийти в ближайший филиал банка.
3. Предоставить кассиру удостоверение личности и карту.
4. Внести деньги в кассу.

Таким образом владелец «пластика» сможет в короткие сроки пополнить свой валютный счет.

Пополнение счета при помощи других структур предполагает оплату комиссии в размере 1,25 процента от проводимой суммы. Минимальная стоимость транзакции – 30 рублей, а максимальная – 1000 рублей.

Конвертация валют

Процесс конвертирования денежных средств сопряжен с дополнительными издержками для владельца карты. Клиент банка теряет часть средств на разнице курсов между обмениваемыми валютами.

Базовой валютой для проведения транзакций по мультивалютной карте является российский рубль. После него следует доллар США, после доллара — евро. Если баланс по основной валюте не покрывает предстоящие расходы, то недостающая сумма списывается с других счетов платежного инструмента. В таком случае осуществляется процесс конвертации иностранных денежных средств в российские денежные знаки.

Например, возникла ситуация, когда нужно погасить комиссию в размере 1000 рублей, а на мультивалютном счете есть:

• 400 рублей;
• 5 долларов;
• 100 евро.

Допустим, что на момент проведения транзакции действуют следующие курсы продажи валют:

• 63 рубля за доллар;
• 73,5 рубля за евро.

В такой ситуации первостепенно будут списаны средства с рублевого баланса. Далее конвертируются доллары: 5*63=315 рублей. После этого остается не погашенной сумма в 285 рублей. Для ее покрытия необходимо конвертировать 3,88 евро (285/73,5). В результате на счете останется «0» рублей и долларов, а также 96,12 евро.

Использование валютной карты заграницей

Платежные инструменты с системой Master Card и Visa от Сбербанка подходят для произведения расчетов за границей. При этом неважно в какой валюте оформлена карта, при необходимости деньги, хранящиеся на ней, будут конвертированы для оплаты товаров/услуг. Баланс на платежном инструменте должен позволять покрыть не только стоимость приобретаемого продукта, но и комиссию за транзакцию.

В таком случае оплата совершается следующим образом:

1. Платежная система производит перевод валюты в ту, которая необходима.
2. Происходит конвертация требуемой суммы в рубли (по действующему курсу).
3. Осуществляется блокировка денежных средств (в пределах стоимости совершаемой транзакции) на лицевом счете владельца карты.

Преимущества и недостатки

Преимущества валютной карты:

• владелец данного платежного инструмента может сделать вклад в иностранной валюте и зарабатывать на конвертации при соответственном положении курсов валют;
• пользователю выгодно получать переводы в долларах/евро, при условии, что деньги тратятся в той же валюте;
• отсутствует конвертация евро в Европе или долларов в США (при положительном балансе требуемой валюты на карте);
• в случае потери или кражи «пластика», средства на нем остаются в сохранности;
• с данной карты проще снять денежные средства, находясь за пределами России;
• Сбербанк предлагает широкую линейку дебетовых валютных платежных инструментов (от простых до элитных).

Недостатки валютного счета:

• невыгодно совершать покупки в рублях;
• присутствует риск потери денег при снижении курса валют;
• наличие данной карты актуально в том случае, когда ее владелец часто бывает за границей;
• потеря денег на конвертации при покупке товаров/услуг в валюте, отличной от той, в которой был открыт счет;
• ощутимые бонусы от программы лояльности можно получить только при трате с карты значительных сумм.

Видео

В видеоролике рассказывается об использовании карты Сбербанка за границей. Снято каналом: «Архангельское Телевидение».