Лого
03.09.2018 68 0 1 Карты

Проценты на остаток по дебетовой банковской карте: преимущества и обзор 10 самых выгодных карточек

Автор:

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток являются стабильным средством хранения денег с возможностью получения дополнительного дохода. Оформление такого «пластика» требует наличия только паспорта, а выдача его, в большинстве случаев, осуществляется в день визита в банк.

Преимущества владения картой с начислением процентов

Дебетовые банковские карты с начислением процентов на остаток обладают целым рядом преимуществ перед другими платёжными средствами:

  1. Cashback. Банки стимулируют использование таких карт путём возврата части денег от покупок, совершённых с их помощью.
  2. Отсутствие платы за обслуживание. Имея на счете определенный неснижаемый остаток, оговоренный условиями финансового учреждения, держатель может пользоваться услугой бесплатно.
  3. Дополнительный заработок. Начисление процентов на остаток по счёту и их капитализация дают возможность иметь пассивный доход.
  4. Удобное и выгодное снятие наличных. Многие финучреждения не взимают комиссию при получении денег через свои (а иногда и через сторонние) банкоматы.
  5. Участие в акциях и бонусных программах банков и их партнёров для держателей карт.

Возможности держателей карты

Владельцы дебетовых банковских карт имеют возможность:

  • использовать личные средства для покупок;
  • конвертировать валюту карты в иностранные денежные единицы;
  • использовать опции бесконтактной оплаты (ApplePay, SamsungPay и др.);
  • избавиться от необходимости носить с собой большие суммы наличных.

Начисление процентов на дебетовую карту

Ключевым показателем в начислении процентов на остаток по дебетовой карте является процентная ставка: чем она выше, тем больше доход. На величину пассивного заработка также влияет размер остатка, на который начисляется процентаж.

Кроме того, начисление средств зависит от условий договора с банковским учреждением. Некоторые из них рассчитывают доход по ежедневному остатку на балансе, другие — по минимальному месячному показателю.

Например, при расчёте того, какой дополнительный доход будет получен по пенсионной карте «Сбербанка» необходимо учитывать следующие факторы:

  • процент рассчитывается ежедневно на сумму остатка средств;
  • ставка банка по дебетовой карте составляет 3,5% годовых;
  • зачисление дохода на счёт происходит один раз в квартал.

Из этого видео можно узнать все преимущества карты «Социальная» от «Сбербанка». Снято каналом «Sberbank».

Условия, комиссии и лимиты

Главным условием предоставления дебетовой карты является наличие собственных денежных средств заявителя. Однако даже при их отсутствии она может быть открыта, но начисление процентов начнёт действовать только при существовании неснижаемого остатка. При выборе дебетовой карты следует обращать внимание на всевозможные комиссии и лимиты. В противном случае её использование может не только не принести доход, но и существенно навредить финансовому положению держателя.

К основным платным услугам и ограничительным мерам относятся:

  1. Комиссия за обслуживание карты. При соблюдении банковских условий большинство финансовых учреждений не взимают плату.
  2. Комиссия за снятие наличных в банкомате.
  3. Ежедневный минимальный неснижаемый остаток. Обычно, он составляет от 10 до 30 тыс. руб., нарушение пункта может привести как к введению платы за обслуживание, так и к снижению процентных ставок на остаток по счёту.
  4. Минимальная сумма покупок по карте в месяц. Величина этой статьи расходов может влиять на доходность или бонусы.
  5. Размер остатка средств по карте. У большинства банков при его увеличении свыше 300 тыс. руб., процентная ставка годовых снижается.
Некоторые финансовые учреждения предъявляют более жёсткие требования к сумме ежедневного остатка на дебетовой карте, другие — к величине потраченных средств.

Условия получения карты

Все банки, предоставляющие дебетовые карты с начислением процентов на остаток, оформляют их в собственных филиалах. Клиенты могут также заполнить заявку с помощью Интернета. После этого платёжные средства можно забрать лично или получить курьером (если такая услуга доступна). В редких случаях они могут быть отправлены почтой.

Обычно для выдачи дебетовой карты необходимо предоставить:

  • заявление лица, претендующего на получение платёжного средства;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина.

В редких случаях может потребоваться дополнительный набор бумаг. Так, если карта выдаётся на лицо моложе 18 лет — необходимо предоставить разрешения родителей или попечителей. При её оформлении на другого гражданина (например, супругу) потребуется нотариально засвидетельствованная доверенность.

Обзор самых выгодных дебетовых карт с начислением процента на остаток

В десятку наиболее выгодных дебетовых карт входят:

  • «Мульткарта ВТБ 24»;
  • «Польза»;
  • «Карта номер один»;
  • «Накопительная»;
  • «Black»;
  • «Космос»;
  • «Смарт»;
  • «CashBack»;
  • «Банк в кармане»;
  • «Социальная».

Наиболее распространённой из акций по этим картам является подключение услуги cashback, процент возврата потраченных денег по которой может достигать 40%. Многие банки включают опцию мультивалютности платёжных средств, чтобы обеспечить своим клиентам доступ к деньгам в любой точке мира. Некоторые из них также начисляют проценты на остаток в иностранных денежных единицах.

«Мультикарта» от ВТБ 24

Особенности карты от банка «ВТБ 24»:

  1. Дебетовая «Мультикарта» имеет возможность зачисления до 6% на остаток на счёте.
  2. Обслуживание платёжного средства будет бесплатным при совершении покупок по нему на сумму, не менее 5 тыс. руб. в месяц. В противном случае стоимость использования карты составит 249 руб./мес.
  3. Опция cashback от 2 до 10% по покупкам. Кроме того, действуют специальные бонусные акции «Коллекция» и «Мили», позволяющие обменивать накопленные при тратах баллы на товары и услуги.
  4. Дебетовая «Мультикарта» может использоваться и для расчётов в евро или долларах. В таком случае, валюта будет пересчитана по курсу финансового учреждения «ВТБ24».
  5. Выдача наличных в терминалах банков «ВТБ24» и группы «ВТБ» осуществляется на бесплатной основе. При использовании банкоматов сторонних финучреждений взимается комиссия в размере 1% от суммы снятия. При этом, она составляет не менее 99 руб. РФ, 6 евро или долл. США.

Дебетовая карта «Польза» банка «Хоум Кредит»

Данная карта предоставляется на следующих условиях:

  1. Процентная ставка на остаток средств может достигать 7,5% годовых.
  2. Стоимость обслуживания будет равна нулю при совершении покупок на сумму от 5 тыс. руб. в месяц. Также бесплатное использование карты гарантировано при ежедневном неснижаемом остатке на счёте в 10 тыс. во всех других случаях с владельца карты будет удерживаться сумма в 99 руб./месяц.
  3. Комиссия за снятие наличных в банкоматах «Хоум Кредит» не взимается. При использовании для этих целей терминалов других финансовых учреждений, первые пять транзакций будут бесплатны, далее, каждая операция — 100 руб.

Cashback платёжного средства составляет:

  • 1% по всем видам покупок;
  • при трате средств в заведениях питания, АЗС или предприятиях туристической отрасли — 3%;
  • партнёры банка гарантируют до 10% возврата потраченных денег.

Карта «Номер один (моментальная)» банка «Восточный»

Условия предоставления карты:

  1. Предполагает до 7% годовых на остаток средств на счёте. Для этого держатель должен оплатить им покупок на сумму не менее 5 тыс. руб. в месяц. При меньших тратах процент начислений составит 2%.
  2. При поддержании минимального неснижаемого остатка на уровне в 30 тыс. — обслуживание карты бесплатное. В случае уменьшения средств, стоимость использования счёта составит 99 руб. в месяц.
  3. Комиссия за снятие наличных в собственных банкоматах финансового учреждения отсутствует. При использовании терминалов сторонних финучреждений придётся уплатить 90 рублей, если сумма составит менее 3 тыс. руб.
  4. Банк «Восточный» предлагает также выгодную программу cashback, позволяющую возвращать до 40% за онлайн-покупки.

«Накопительная» карта от «Русского ипотечного банка»

«Русский ипотечный банк» предлагает своим клиентам один из самых высоких процентов по счёту дебетовой карты в предложении «Накопительная»:

  1. При ежедневном остатке от 10 до 100 тыс. руб. сумма пассивного дохода составит 7,25%.
  2. Доходность в иностранной валюте предполагается: при средствах до 22,5 тыс. долл. — 1,2%, до 20 тыс. евро — 0,6%.
  3. Стоимость обслуживания будет равна нулю при остатке от 10 тыс. руб. Для денежных средств ЕС и США этот показатель должен равняться 150 $ или €. В противном случае месяц обслуживания «Накопительной карты обойдётся в 99 руб., 1,5 долл. или 1,5 евро.
  4. Снятие наличных в сумме до 100 тыс. руб. в месяц в банкоматах группы банков «ВТБ» операция будет бесплатной. При превышении лимита комиссия составит от 3 до 6%. Для долларов и евро месячный порог беспроцентного снятия установлен на уровне в 1500 единиц. Использование сторонних банкоматов предполагает взимание комиссии от 1 до 7%, но не меньше 200 руб. или 5 $ или €.
  5. Cashback для держателей «Накопительной» при её использовании при покупках составляет от 1,5% до 3%.

Дебетовая карта Black от банка «Тинькофф»

Особенности карты:

  1. Процент на остаток средств на счёте составит 6% годовых в российских деньгах и 0,1% — в валютах ЕС или США.
  2. При наличии остатка 30 тыс. руб. обслуживание карты бесплатное. Также безоплатное пользование Black предоставляется при кредите или открытом вкладе в банке «Тинькофф». Во всех остальных случаях стоимость использования платёжного средства составит 99 руб. в месяц.
  3. Финансовое учреждение предоставляет возможность бесплатного снятия наличных в любой валюте через собственные банкоматы. При использовании терминалов партнёров банка комиссия составит 2%, но не менее 90 руб. (3 евро или 3 долл. США).

Главным преимуществом карты Black от банка «Тинькофф» является возможность сделать её мультивалютной.

В случае необходимости клиент может изменить денежную единицу платёжного средства с рублей на:

  • доллары США;
  • евро;
  • фунты стерлингов.

Клиенты «Тинькофф» имеют возможность воспользоваться cashback:

  • с любой покупки, оплаченной картой Black, держатель получает 1% средств обратно на счёт;
  • из трёх выбранных пользователем категорий товаров можно получить в виде начислений 5%;
  • возврат у партнёров банка может составлять до 30% стоимости.

Карта «Космос» от «Хоум Кредит Банка»

Банк «Хоум Кредит Банк» предлагает своим клиентам дебетовую карту «Космос» по следующим условиям:

  1. Держатели могут получить до 6% годовых на остаток средств на счёте. Обслуживание «пластика», при ежедневном дебете не менее 10 тыс. руб., бесплатное, в противном случае — комиссия составляет 99 руб. в месяц.
  2. Пользователи могут беспроцентно снимать наличные средства в банкоматах финансового учреждения. В терминалах других банков за первые пять снятий в месяц комиссия не берется, за остальные придётся заплатить 100 руб. за транзакцию.
  3. Владельцев карты ожидают 3%-ная скидка при расчётах на АЗС, в кафе и у туроператоров, а также cashback в размере 1% от покупок.

Карта «Смарт» от банка «Открытие»

Особенности «пластика»:

  1. Карта «Смарт» с начислением процентов на остаток средств на счёте от банка «Открытие» гарантирует своему владельцу зачисление до 5% годовых.
  2. При остатке в 30 тыс. рублей или ежемесячных покупках на эквивалентную сумму плата за обслуживание составит 0 руб.
  3. Владельцы платёжного средства могут рассчитывать на cashback до 1,5% по покупкам по карте и беспроцентное снятие наличных до 50 тыс. в месяц.
  4. В «Смарте» реализована возможность оплаты по телефону, бесплатные переводы и платежи.

Дебетовая карта CashBack от «Альфа-Банка»

Данная платежное средство предоставляется на следующих условиях:

  1. Дебетовая карта CashBack от «Альфа-Банка» предполагает начисление до 6% годовых на остаток накопительного счёта держателя.
  2. Стоимость её обслуживания составляет 1990 рублей в год.
  3. Снятие наличных с пластикового средства платежа в любом банкомате – без комиссии.
  4. Владельцы карты CashBack гарантировано получают обратно 5% от суммы, потраченной в кафе и ресторанах, и 10% – на АЗС.
  5. Кроме того, партнёры «Альфа-банка» по всему миру предоставляют держателям скидки на различные товары и услуги до 15%.

Карта «Банк в кармане» от ЗАО «Русский Стандарт»

Условия предоставления платежного средства:

  1. Рублёвая дебетовая карта «Банк в кармане» от ЗАО «Русский стандарт» предусматривает 5% годовых на остаток любых средств, cashback до 15%.
  2. «Пластик» обслуживается бесплатно, а с помощью «Банка в кармане» можно выгодно оплачивать услуги без комиссии и управлять деньгами онлайн.
  3. Снятие наличных до 100 тыс. рублей в собственных банкоматах – бесплатное. В пунктах выдачи других организаций — 2%, но не менее 100 р.

Карта принимает участие в акциях:

  • «Бесценные города» от Mastercard;
  • специальные предложения в 3 тыс. магазинов-партнёров банка, предоставляющих скидки до 30%;
  • акция «Выгодные путешествия».

Социальная карта Maestro от Сбербанка

Особенности «пластика»:

  1. Социальная карта от «Сбербанка» «Maestro Активный возраст» распространяется среди пенсионеров или лиц, которые получают какие-либо виды выплат от Пенсионного Фонда России. Процент на остаток составляет 3,5% годовых. Валюта платёжного средства – рубль.
  2. Карта «Maestro Активный возраст» выпускается сроком на три года и обслуживается бесплатно. Дополнительная оплата может потребоваться в случае пользования мобильным банкингом (30 руб. в месяц, начиная с третьего месяца использования). Платеж может взиматься и при доставке карты курьером.
  3. Держатели пластиковых средств расчёта Maestro принимают участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», получают скидки от партнёров банка. Для пенсионеров, любящих путешествовать, предусмотрены специальные цены на туры.

Какую карту лучше выбрать?

Выбрать наиболее подходящую карту поможет изучение условий использования платёжных средств с начислением процентов на остаток:

Карта (банк)Процентная ставка на остатокСтоимость обслуживанияКомиссия за снятие наличных в банкоматеАкции и бонусные предложения

Мультикарта (ВТБ 24)

до 6%
  • бесплатно при покупках с картой от 5 тыс. руб. в месяц;
  • иначе — 249 руб./мес.
  • 0% у себя и в банкоматах группы «ВТБ»;
  • в сторонних банкоматах 1%, но не менее 99 руб, 6 евро или долларов.
  • Cashback от 2 до 10%;
  • акция «Коллекция»;
  • акция «Мили».
Польза (Хоум Кредит)до 7,5%
  • бесплатно при наличии остатка 10 тыс. руб. или покупках на 5 тыс. руб в месяц;
  • иначе — 99 руб./мес.
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятиеCashback от 1 до 10%
Номер один (Восточный)до 7%
  • бесплатно при неснижаемом остатке в 30 тыс. руб.;
  • иначе — 99 руб/мес.
  • 0% у себя;
  • у сторонних — бесплатно при снятии более 3 тыс. руб., менее — 90 руб/снятие.
Cashback до 40%

Накопительная (Русский ипотечный банк)

до 7,25% в руб., до 1,2% в долл., до 0,6% в евро
  • бесплатно при остатке в 10 тыс. руб., 150 долл. или 150 евро;
  • иначе — 99 руб., 1,5 долл. или 1,5 евро в мес.
  • 0% в банкоматах группы «ВТБ» (до 100 тыс. руб, 1,5 тыс. долл. или евро; больше — от 3 до 6%);
  • в сторонних банкоматах — от 1 до 7%, но не меньше 200 руб., 5 долл. или евро.
Cashback от 1,5 до 3%
Black (Тинькофф)до 6% в руб., 0,1% в долл. или евро
  • бесплатно при остатке в 30 тыс. руб.;
  • иначе — 99 руб.
  • 0% у себя;
  • в сторонних банках — 2%, но не менее 90 руб., 3 долл. или евро.
Cashback от 1 до 30%
Космос (Хоум Кредит)до 6%
  • бесплатно при остатке в 10 тыс. руб.;
  • иначе — 99 руб./мес.
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие
  • скидки на АЗС и в кафе;
  • cashback 1%.
Смарт (Открытие)до 5%
  • бесплатно при остатке 30 тыс. руб.;
  • иначе — 299 руб./мес.
Бесплатно в любом банкомате при покупках по карте от 30 тыс. руб. в мес. (лимит бесплатного снятия наличных 50 тыс. руб.)Cashback 1,5% (до 10% во время акций)
CashBack (Альфа-Банк)до 6%1990 руб/годБесплатноCashback до 15%
Банк в кармане (Русский Стандарт)до 5%Бесплатно
  • в своих банкоматах бесплатно;
  • у сторонних банков — 2%, но не менее 100 руб.
  • акция «Бесценные города»;
  • скидки до 30% у партнёров;
  • акция «Выгодные путешествия».
Maestro (Сбербанк)3,5%Бесплатно
  • бесплатно до 50 тыс. руб. в собственных банкоматах, далее — 0,5% от суммы сверх лимита;
  • в сторонних банкоматах — 1%, но не менее 100 руб.
  • акция «Спасибо от Сбербанка»;
  • скидки от партнёров;
  • специальные цены на туры для путешественников.

Видео

Из этого идео можно узнать как правильно выбрать дебетовую карту с начислением процентов на остаток. Снято каналом «Адские бабки».

Оценить пользу статьи:
Оцени автора 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 голос(ов), среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы