Лого
20.08.2018 64 0Карты

Особенности бесконтактной оплаты картой Сбербанка России: инструкция по оформлению и использованию карточки

Автор:

Бесконтактная оплата картой Сбербанка позволяет пользователям мгновенно совершать различные покупки и набирает все большую популярность среди клиентов кредитно-финансового учреждения. Самыми распространенными являются продукты групп Visa и MasterCard.

Что из себя представляет бесконтактная карта от Сбербанка и как ее узнать

Бесконтактная карта Сбербанка представляет собой обычный «пластик» со встроенным специальным FRID-чипом, передающим в банк особый радиосигнал. Узнать банковский продукт можно по значку в виде волн на лицевой стороне изделия.

Значок, по которому можно узнать бесконтактную карту

В чем заключается принцип работы

Встроенный в карту FRID-чип снабжен радиоантенной, позволяющей передавать сведения о платеже кредитно-финансовой организации через радиоканал. Для использования технологии бесконтактной оплаты необходим специальный POS-терминал, принимающий сигнал.

Расчёт за покупку совершается путем поднесения карточки к устройству. Для этого не нужно вставлять «пластик» в приемник и вводить пароль. Если POS-терминал для бесконтактного считывания в магазине отсутствует, карта будет работать в стандартном режиме.

В целях соблюдения безопасности на сумму платежа при бесконтактной оплате введено ограничение в 1 тысячу рублей.

Принцип работы бесконтактной карты

Основные виды карточек

В 2018 году на территории России существует два типа пластиковых карт, обладающих одинаковым принципом функционирования:

  • Visa PayWave;
  • MasterCard PayPass.

Карты группы Visa PayWave

К картам группы Visa PayWave относятся:

  • классические изделия Виза;
  • кредитные и дебетовые карты Gold Аэрофлот;
  • Visa Platinum «Премьер»;
  • Visa Platinum «Подари Жизнь».

Классическая карта

Классический бесконтактный «пластик» Visa обеспечивает владельца набором стандартных услуг. Дополнительные карточки, выпускаемые к основной, также оснащены технологией оплаты PayWave. Клиент может заказать банковское изделие по индивидуальному дизайну за 500 рублей.

Классические карты Visa недорогие в обслуживании, позволяют быстро и удобно проводить платежи, а также накапливать бонусы. Клиенты могут возвращать 0,5–20% от стоимости покупок в рамках программы «Спасибо» от Сбербанка.

Кредитная карта Gold Аэрофлот

Этот «пластик» не только содержит встроенный чип для комфортного проведения платёжных операций, но и поддерживает различные специальные акции и услуги. Например, карточка включает предложение «Мили», которое позволяет копить специальную единицу виртуальной валюты при выполнении платежей. Компания «Аэрофлот» разработала особую интернет-страницу, позволяющую клиентам распоряжаться накопленными бонусными единицами и отслеживать собственный виртуальный баланс.

Накопления можно потратить на:

  • оформление номера в гостинице;
  • аренду автотранспорта;
  • покупку железнодорожных или авиабилетов компании «Аэрофлот» или альянса SkyTeam.
Карта содержит лимит до 600 тысяч рублей и обладает процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых.

Дебетовая карта Gold Аэрофлот

«Пластик» позволяет держателю накапливать бонусные «Мили» и впоследствии расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении карты на баланс пользователя начисляется 1 тысяча приветственных «Миль», а в дальнейшем за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) — по 1,5 «Миль». Владельцам доступны дополнительные услуги в виде системы скидок по программе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.

Visa Platinum Премьер

Такая карта относится к категории элитных. Срок действия «пластика» составляет 3 года, перевыпуск осуществляется бесплатно.

Клиенты могут возвращать:

  • до 10% бонусов от суммы, потраченной на автозаправках;
  • 5% от трат в кафе и ресторанах;
  • 1,5% от суммы покупок в супермаркетах.

Клиентам доступны такие дополнительные сервисы:

  • защита покупок;
  • страхование товара от утери или кражи;
  • продленная гарантия;
  • медицинская и юридическая поддержка за рубежом.

Visa Platinum Подари Жизнь

Банковский продукт позволяет жертвовать определенный процент от покупок на счет фонда, созданного с целью помощи детям, больным онкологией. Пятьдесят процентов от суммы годового обслуживания также перечисляется на благотворительность.

Карта Visa Platinum Подари Жизнь позволяет держателям пользоваться особыми привилегиями, в том числе:

  • дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней;
  • продленной гарантией;
  • страховыми программами;
  • медицинской и юридической поддержкой в зарубежных поездках.

Карты группы Mastercard PayPass

Разновидность карт группы Mastercard PayPass:

  • классические изделия Mastercard;
  • карты Gold;
  • карты Platinum;
  • карты World MasterCard Black Edition.

Классические карты

Банковский продукт статуса «Классик» характеризуется пакетом стандартных услуг. За выпуск дополнительной карты взимается комиссия в размере тарифа за обслуживание второго года.

Gold-карта

Держатели получают возможность вернуть на бонусный счет до 5% от суммы покупок. На траты клиента, превышающие 15 тысяч рублей в месяц, бонусы начисляются по повышенной ставке. Главное преимущество заключается в возможности получения привилегированного обслуживания и статуса VIP-клиента.

Карта Platinum

Клиенты могут возвращать на бонусный счет до 10% от суммы своих приобретений.

Бонусы зачисляются от покупок:

  • на автозаправках;
  • в кафе и ресторанах;
  • в магазинах.

Карта World MasterCard Black Edition

Банковский продукт обладает такими же возможностями, как и «пластик» Visa Platinum Премьер. Изделие позволяет возвращать пользователям до 10% бонусами от покупок. Сбербанк предлагает бесплатно оформить до 5 элитных карт для себя и своих близких.

Как оформить бесконтактную карту

Оформить бесконтактный «пластик» можно в любом отделении кредитно-финансового учреждения, заполнив соответствующее заявление. Получить банковский продукт, относящийся к элитной категории, на выгодных условиях клиенты могут в рамках программы «Сбербанк Премьер».

Для получения бесконтактной карты следует:

  1. Выбрать необходимый тип карты.
  2. Обратиться в отделение Сбербанка с документом, подтверждающим личность.
  3. В случае оформления кредитной карты взять с собой справки о доходах и трудовом стаже.
  4. Забрать «пластик» через 10 суток. Можно получить карту и в день обращения. Для этого следует предварительно оставить на сайте Сбербанка соответствующую онлайн-заявку.

Тарифы и условия предоставления

Сбербанк установил следующие тарифы на выпуск карт:

Тип картыСтоимость годового обслуживания, рублей
MasterCard и Visa Classic750 в первый год, в последующие — 450
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая и кредитная)3500
Word MasterCard Black Edition Премьер4900 — основная карта, 2500 — дополнительные
Visa Platinum Премьер
Visa Platinum «Подари жизнь»15000 в первый год, в последующие – 10000

Для оформления карт Сбербанком установлены следующие условия:

Тип картыТребования к клиенту
MasterCard и Visa Classic
  • постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации;
  • возраст от 14 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя).
Visa Gold «Аэрофлот» (кредитная)
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет включительно;
  • постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ;
  • наличие персонального предложения от Сбербанка.
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая)
  • возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.
Visa Platinum Премьер
  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ.
Word MasterCard Black Edition Премьер
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет включительно;
  • постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте не менее 6 месяцев.
Visa Platinum «Подари жизнь»
  • возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет для дополнительных карт (с согласия законного представителя);
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.

Как использовать карту

Использовать карту можно:

  • в банкоматах и терминалах;
  • путем совершения мобильных платежей;
  • через браслет.

Банкоматы и терминалы

Алгоритм использования карты в терминале:

  1. Проверка точности суммы платежа.
  2. Поднесение карточки любой стороной к терминалу на несколько секунд.
  3. Получение уведомления в виде звукового сигнала и надписи «Одобрено» на устройстве. При сумме покупок более 1 тысячи рублей клиенту необходимо ввести персональный пин-код.

Использование бесконтактной карты в банкомате осуществляется по тем же правилам, как и для обычного «пластика»:

  1. Вставить изделие в устройство.
  2. Совершить необходимую транзакцию.
  3. Забрать карточку и чек о совершении операции, который должен выдавать банкомат.

Мобильные платежи

Для оплаты покупок могут быть использованы мобильные устройства, на которых установлена специальная программа, передающая соответствующую информацию в банк. Для совершения платежа пользователю необходимо разблокировать мобильник и поднести его к терминалу. Оплата производится в автоматическом режиме.

После совершения сделки сумма покупки списывается со счета клиента. Все сведения о проводимой транзакции сохраняются на мобильном устройстве или в аккаунте пользователя в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Воспользоваться можно смартфонами следующих операционных систем:

  • Android;
  • iOS.

Android

Для того, чтобы платить за покупки через смартфоны Андроид, пользователю необходимо подключить сервис Google Pay в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Услуга предоставляется бесплатно. Смартфон не хранит номер карты Сбербанка, поэтому все платежи с сервиса надёжно защищены системой.

Для работы с Google Pay понадобится:

  • мобильное устройство со встроенным NFC-модулем и операционной системой Android версии 4.4 или выше;
  • карта Сбербанка Visa или Masterсard.

Пошаговая инструкция подключения Google Pay:

  1. Загрузка программы в Google Play.
  2. Запуск приложения и поиск в главном меню нужной карты.
  3. Открытие подробной информации о «пластике».
  4. Нажатие кнопки «Добавить в Android Pay».
  5. Следование подсказкам.

iOS

Для того, чтобы рассчитываться за покупки через мобильные устройства с операционной системой iOS и macOS, необходимо использовать приложение Apple Pay. Принципы работы сервиса — безопасность и конфиденциальность. Номер добавленной кредитной или дебетовой карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple.

Для работы с Apple Pay понадобится:

  • iPhone SE, iPhone 6 и более новые модели;
  • подключение на устройстве Touch ID и выполнение входа в iCloud;
  • карта Visa или Masterсard Сбербанка.

Пошаговая инструкция подключения Apple Pay:

  1. Скачать приложение Wallet в AppStore.
  2. Открыть программу и коснуться иконки «+».
  3. Следовать инструкциям на экране.

Совершить оплату за покупку можно и при помощи Apple Watch. Для правильного проведения операции необходимо дважды нажать боковую кнопку и повернуть часы дисплеем к терминалу. Звуковой сигнал Apple Watch подтвердит, что информация о платеже отправлена в Сбербанк.

В видеоролике рассказывается о правилах оплаты покупок с помощью Apple Pay. Снято каналом Sberbank.

Оплата покупок через браслет

Браслеты для бесконтактной оплаты — это инструменты, позволяющие оплачивать покупки, не вынимая из кармана смартфон. Технология NFC предполагает мгновенную передачу данных о платеже в Сбербанк.

Браслет будет являться обыкновенным аксессуаром со встроенным чипом, регулирующим его деятельность в сервисе с подключенным приложением от большинства популярных платежных систем. Возможность повторной оплаты покупки будет исключена, так как предполагается, что устройство автоматически отключится сразу после проведения транзакции.

В будущем Сбербанк планирует предлагать пользователям браслеты, привязанные к сберегательному счету владельца, в нескольких цветовых решениях:

  • розовом;
  • черном;
  • белом.

Как отключить

Отключить функцию бесконтактной оплаты банковского «пластика» невозможно. Если клиент Сбербанка не нуждается в предоставлении услуги, ему необходимо просто заказать выпуск обычной дебетовой или кредитной карты.

Преимущества услуги

Существуют следующие плюсы бесконтактной оплаты:

  1. Простота в использовании. Операцию можно совершить, не доставая карту из кошелька.
  2. Быстрота проведения транзакции.
  3. Уменьшение риска возникновения технических ошибок. Со временем магнитная полоса обычной карты частично стирается, что означает необходимость досрочной замены «пластика». Чип гораздо более долговечен, ведь он будет работать даже при погнутом банковском изделии.
  4. Безопасность. В терминалах могут быть установлены специальные механизмы, считывающие информацию о карте, которую впоследствии часто используют в своих целях недобросовестные лица. Чиповый «пластик» вставлять в терминал не нужно, поэтому по отзывам пользователей платежи, совершенные с ее помощью, считаются самыми безопасными.
  5. Возможность детально отследить информацию о расходах, так как все платежи заносятся в историю интернет-банкинга.

Недостатки

Существуют некоторые минусы технологии бесконтактной оплаты:

  1. Отсутствие необходимых терминалов в небольших магазинах и районных центрах в связи с их высокой стоимостью.
  2. При утере карты недобросовестные лица могут пользоваться финансами владельца путем совершения бесконтактных платежей на сумму до 1 тысячи рублей.
  3. При близком контакте со специально разработанными RFID-ридерами мошенники могут снять деньги с «пластика» держателя. Для обеспечения безопасности владельцам рекомендуется носить карточку в защитном чехле или надёжном кошельке.

Безопасность бесконтактных карт

Помимо установленного лимита на сумму платежа, технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты:

  1. При проведении транзакции считыватель необходимо приложить вплотную к «пластику», что практически невозможно сделать незаметно. Это связано с тем, что дальность передачи данных через NFC составляет пару сантиметров.
  2. При попытке последовательно снять несколько сумм ниже установленного лимита срабатывает система дополнительной защиты.
  3. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Подобные инструменты выдаются исключительно по договору со Сбербанком.

Фотогалерея

Фото бесконтактных карт:

Видео

В видеоролике рассказывается о бесконтактной оплате картой Сбербанка. Снято каналом Nur Taxi.

Оценить пользу статьи:
Оцени автора 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 голос(ов), среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсудить статью: 0

Комментарии и отзывы