Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.
История создания SWIFT
Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.
Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:
- Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
- Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
- Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.
Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.
Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.
По состоянию на 2024 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.
На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.
Представительство в России
На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2024 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления — Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.
Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте
Специфика swift-переводов
Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.
Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:
- сведения вносятся исключительно на английском языке;
- swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
- операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.
Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.
Комиссии
Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.
Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.
Она определяется:
- условиями национальных финансовых рынков;
- законодательством;
- валютными рисками;
- индивидуальными факторами.
Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.
Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.
Банк | Комиссия |
Сбербанк | Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей. Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США. |
Бинбанк | Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода:
Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты. Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты. Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов. |
Банк «Левобережный» | 0,8% от суммы в самых востребованных валютах. Минимальная комиссия составляет:
Максимальная комиссия:
|
Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.
Сроки перевода
Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.
С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2024 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.
Валюта перевода
Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:
- мексиканского песо;
- долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
- таиландского бата.
По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:
- Доллар США.
- Евро.
- Британский фунт стерлингов.
- Японская иена.
- Швейцарский франк.
Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.
К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2024 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.
Ограничение суммы перевода
Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.
В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.
Безопасность
Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.
Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:
- специализированное программное обеспечение;
- автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
- защиту линий связи;
- шифрование данных;
- требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.
Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.
Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.
Что нужно для перевода по SWIFT?
Чтобы оформить перечисление потребуется:
- Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
- Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
- Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN — код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
- Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
- Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
- Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.
Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.
Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки
ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.
Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:
- Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
- Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
- Внести средства или провести безналичный платеж.
Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.
Swift-перевод в Сбербанке Онлайн
По состоянию на май 2024 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.
Фотогалерея
Можно ли вернуть перевод?
Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.
Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.
Особенности получения средств
Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.
Для получения денег нужно:
- Посетить отделение банка.
- Предъявить удостоверение личности.
- Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.
Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.
Преимущества SWIFT
Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:
- Европы;
- Азии;
- Америки.
Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.
Также к достоинствам сервиса относят:
- широкий выбор валют;
- отсутствие системных ограничений по сумме;
- выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
- безопасность и финансовые гарантии.
Недостатки SWIFT
Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.
Кроме того, работа с системой осложнена:
- невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
- длительным сроком проведения операции;
- недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.
Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2024 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.
Видео
На видео показаны основные элементы swift-перевода. Снято каналом «Finsolver Official Channel».
А. Казански
Здравствуйте, у меня есть квартира в Москве, которую я продаю. Покупатель тоже уже есть. Непонятно только, как перевести деньги за сделку на мой счет в Германии. Мне предлагают мутные схемы — наличные, ячейка в банке и проч. Теперь вопрос: а можно ли просто перевести деньги со счета покупателя (в Москве) на счет продавца (в Германии)?
Спасибо за помощь.
Специалист Tiboss
Здравствуйте. Не советуем применять серые схемы, тем более вы можете наткнуться на мошенников.
Человек из России может беспрепятственно перевести деньги на зарубежные счет при наличии всех необходимых документов. К примеру, если сумма будет большой, то необходимо будет предоставить договор купли-продажи. Конечно, покупатель должен будет открыть счет в банке.
Для примера советуем вам ознакомиться с услугами Сбербанка.
Возможно в предложениях других банков вы найдете более выгодные условия.
Аноним
Как осуществить SWIFT перевод?
Сергей
Здравствуйте, Я заполнил данные на свифт перевод на карту SERGEY KRAVCHENKO 152615 YROSLAVSKI OBL UGLICH SBERBANK
ROSSIY и второй раз пишут что некорректно заполнены реквизиты, спасибо
Специалист Tiboss
Здравствуйте. А через что вы переводите?
Александр
Здравствуйте! Мне нужно получить по SWIFT переводу из Хорватии некоторую сумму. Но сумма в долларах, а у меня только карта сбербанка в рублях. Возможен ли такой перевод? Будут ли дополнительные комиссии?
Специалист Tiboss
Здравствуйте. Да. Перевод конвертируется по курсу покупки.
Андрей
Здравствуйте! Где взять реквизиты для получения свифт перевода?
Игорь
Здравствуйте. В счет оплаты по контакту ООО отправлены деньги в евро из Сбербанка в адрес литовского контрагента. Есть платежка с пометкой проведено. Литовский партнер утверждает что деньги не пришли. Сбросили платежку менеджеру литовского банка — говорит деньги не приходили. Какой самый простой путь отследить где деньги застряли?
Наталья
Здравствуйте вот я хочу узнать за свой счёт в каком он статусе SWIFT
Тарас
Добрый день. Как можно отследить перевод Свифт?
Константин
У Вас есть образец документа SWIFT а именно поэтапное прохождение денег. Перевод отправлен 20 дней назад, а получатель заявляет, что деньги не поступали.
Khizt
Здравствуйте скажите пожалуйста мне на счёт не поступили деньги перевод был из Мексики, Svift
Надежда
Добрый вечер. Что такое код стоимости перевода
Игорь
Здравствуйте Анастасия ! Чтобы вывести средства с торговой площадки токен маркет я должен оформить свифт перевод, но уже в третий раз сначала пишется платёж принят и обработка 3 часа потом по истечении этого времени приходит сообщение,что свифт не прошёл и что введены некорректные данные. Я сначала пробовал оплатить со сберкарты, но поступило уведомление, что мне нужно платить с биткоин кошелька, я заполнил все графы свифт перевода/данные номера счёта сберкарты «мир», потом произвёл платёж из криптонатора, платёж ушёл, но перевод не подтвердился в связи с некорректными данными и средства все вернулись на счёт торговой площадки, откуда я их вывести не могу без свифта, вот загадка и как её решить не знаю, если можете помогите пожалуйста !
Анастасия
Во-первых, минимальная сумма там должна быть не менее 50 долларов. И вас должен быть номер долларового счета Advcash.Можно выводить на другие ЭПС но только через Advcash.
Лёня
Как можно выслать деньги с России в Украину на Приватбанк Можно ли
Анастасия
Сейчас это можно сделать с помощью Свифт перевода. Для этого нужно знать Ф.И.О получателя и реквизиты Приват Банка(лучше предварительно узнать у получателя).Свифт перевод можно сделать онлайн или в отделении банка. Также вы можете выполнить денежный перевод с помощью системы Вестерн Юнион. Это можно сделать с паспортом в отделении любого банка. Когда перевода потом нужно сообщить получателю, чтобы с помощью его он снял в Приват Банке деньги.
Аноним
Здравствуйте! Можно ли отправить свифт-перевод с карты сбербанка,оформленную на Украине на карту сбербанка в России? Если да,какая комиссия будет?
Анастасия
Да, это можно сделать . Вам нужно знать номер счета того, что будет получать, его фамилию, имя, отчество. SWIFT-код банка, наименование банка, город и страна его расположения. В рублях комиссия идет 2% от суммы, если в валюте, то 1%/
Зимфира
Здравствуйте! Мой заработок долл в онлайн-интернете со счета надо перечислить в Сбербанк руб. Как мне со счета в РФ заплатить Свифт за перевод? Спасибо. Зимфира
Людмила
какие реквизиты нужны для свифт перевода?
Ольга
Мне нужен счет для свифт переводов
Алена
Здраствуйте! Подскажите, пожалуйста, какой адрес вводить в строке «Адрес получателя» ? Адрес банка или домашний?
Анастасия
Это номер вашего счета, на который вы будете получать деньги или счет того, кто будет получать, если вы переводите. Адрес проживания тоже можно указать, но не обязательно.
Елена
Здравствуйте, как перевести евро из франции в россию через swift?Спасибо
Анастасия
Сделать Свифт перевод можно через банк, с помощью денежных переводов, можно через электронные кошельки.Есть такие системы переводов как Вестерн Юнион, Контакт, TransferGo. Это можно сделать онлайн. Заходите на сайт одной из этих компаний, открываете страницу Сделать перевод, заполняется форма, там прописываете страну, получателя,как будет получать через банк или на карту и после заполнения подтверждаете транзакцию.
Андрей
Средства успешно списаны с Вашего счета и переведены на транзитный счет в банке корреспонденте, для отправки средств на Вашу банковскую карту, необходимо оплатить срочный SWIFT перевод в размере 90$
Оплатить. Это лохоторон?
Анастасия
Если вы никуда и ничего не отправляли, а просто пришло такое сообщение, то да.
Асылбек
Здравствуйте. Я играл в 1xbet казино в интерете набирал денги хотел перевести деньги на карту от меня требует услуги на перевот деньги 90$ SWIFT что мне делать
Асылбек
Да я хотел снять денги из казино 1xbet от меня требуется 90$ оплатит на SWIFT
Акуля
Здравствуйте,мне перевели деньги через дебитную карту из Дубай на мой счёт,но дозвониться по телефону я не могу,как я могу узнать на какой стадии перевод и примерно через сколько до меня дойдет Свифт?
Анастасия
Вы никак не можете этого сделать,если нет трек-номера.Вам должен это дать отправитель,Банк отправителя,только так.
Наталья
Доброй ночи!Подскажите пожалуйста,как оплатить свифт и перевести деньги на карточку.Заранее спасибо!
Николай
Здравствуйте!Как мне вывести деньги из обменника 24change с помощью Свифт перевода.
Анастасия
Свифт преевод это перевод денег за границу.Сделать это можно через Сбербанк онлайн. Чтобы сделать перевод, нужно знать SWIFT-код банка-получателя, его БИК либо полное наименование и адрес местонахождения. Деньги поступают на указанный номер счета(карта).Можно сделать через терминал Сбербанка.ЗАходите в отделение Платежи и переводы, затем выбираете Перевести клиенту Сбербанка, вводите информацию. Придет на телефон код подтверждения через смс. Также эту операцию можно провести и через Сбербанк онлайн через телефон или компьютер. Нужно зайти в Переводы и Платежи. Далее, выбираете Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам и также указываете реквизиты и подтверждаете введя код из смс.
Ольга
Доброе утро.Как я могу отcледить перевод SWIFT ?
Алексей
Здравствуйте,Анастасия.Я наиграл выигрыш в Казино и попытался его Вывести на карту сбербанка.Но деньги вывели на транзитный счет в банке-корреспонденте.и просят для отправки средств на банкрвскую карту оплатить срочный swift 90$.Подскажите мне-как поступить?
Анастасия
Это мошенничество, но не банка, а вашего казино. С нормальных ресурсов прекрасно выводится не на транзитный счет а на карту Сбербанка.Если вы переведете деньги, вам никто ваши деньги не выплатит. Это мошенники.
Светлана
Здравствуйте, Анастасия. пыталась перевести свои деньги на карту с token-merch. Заполняла вот по этой инструкции: Инструкция по Swift-переводу:
1- В меню биржи выберите раздел «Вывод средств»
2- Укажите способ выплаты Вашего баланса Swift переводом
3- В поле IBAN (card number) — укажите номер своей карты, на которую должны поступить средства
Person name — свою Фамилию, имя, отчество
Adress — свою страну и город регистрации
Bank name — название банка
Все данные необходимо вводить большими латинскими буквами.
4- Активируйте Swift-перевод, зафиксировав за платежом страховую сумму размером в 400$, после окончания перевода страховая сумма возвращается на счёт, с которого она оплачивалась.
Перевод уже второй раз возвращается с ошибкой. Что здесь может быть не так?
максим
Уважаемый игрок!
Средства успешно списаны с Вашего счета и переведены на транзитный счет в банке корреспонденте, для отправки средств на Вашу банковскую карту, необходимо оплатить срочный SWIFT перевод в размере 90$ лохотрон или нет?????
Алексей
Здравствуйте. Торговал якобы на бирже ico swipe. При наличии базовой лицензии вывод средств только Swift перевод. Но за перевод начисляется страховая премия 3000р. Сам перевод 9000р. И если ввёл неправильно данные эти 3000 падают на счёт биржи. Это правильно?
Анастасия
Это мошенничество, такого не бывает. Это не биржи, а сайты для выманивания денег. Никогда такого нет, чтобы вывести свои деньги нужно что-то переслать.
Ирина
Как отследить свифт перевод?
Александр
Скажите за перевод 4000 дол на элект. кошелек сколько будет стоить?
Анастасия
2 % от суммы.
Анастасия
Вы просто берете код и получаете в отделении деньги или на корму или электронный кошелек.Если в кассе банка,человек сообщает вам код перевода. Если подключен мобильный банк, то придет извещение на телефон,что деньги зашли.
Сергей
Здравствуйте как мне узнать отправили мне перевод на карту через систему перевода Свифт?
Анастасия
Деньги должны зайти на вас счет, смотря в какой валюте вам отправили.Если есть смс-банкинг,то придет оповещение,что деньги пришли.
Михаил
Подскажите, пожалуйста, можно ли перевести деньги через SWIFT систему, используя сбербанк-онлайн?
Михаил
как правильно написать свои данные для свифт перевода ?
Анастасия
В своем банке онлайн или в отделении вам нужно взять данные банка корреспондента, IBAN, Банк получателя, если вы получатель, то это данные вашего банка, где будете получать, Beneficiary name это ваши данные как получателя, писать нужно как на карте Ф.И.О, назначение платежа, что это за платеж и ваш счет. В онлайн сервисах, это все можно скопировать и распечатать в личном кабинете, или взять в отделении вашего банка.
Аноним
здравствуйте я хочу вывести деньги из казино а у меня требуют оплату свифт перевода как я могу быть уверена что после оплаты деньги поступят на карту?