Лого
25.05.2018 677 22 1 Переводы

Система переводов SWIFT — что это такое и как осуществить swift-перевод в Сбербанке?

Автор:

Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.

История создания SWIFT

Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

  1. Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
  2. Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
  3. Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

По состоянию на 2018 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

Представительство в России

На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2018 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления — Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.

Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ.

Специфика swift-переводов

Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.

Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:

  • сведения вносятся исключительно на английском языке;
  • swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
  • операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.

Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.

Комиссии

Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

Она определяется:

  • условиями национальных финансовых рынков;
  • законодательством;
  • валютными рисками;
  • индивидуальными факторами.

Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

БанкКомиссия
СбербанкПеревод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей.

Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США.

БинбанкДля нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода:

  • в долларах США;
  • евро;
  • фунтах стерлингов.

Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты.

Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты.

Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов.

Банк «Левобережный»0,8% от суммы в самых востребованных валютах.

Минимальная комиссия составляет:

  • 20 долларов;
  • 30 евро;
  • 8000 японских йен;
  • 4000 казахских тенге.

Максимальная комиссия:

  • 300 долларов;
  • 250 евро;
  • 20000 йен;
  • 35000 тенге.

Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

Сроки перевода

Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.

С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2018 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.

Валюта перевода

Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

  • мексиканского песо;
  • долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
  • таиландского бата.

По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

  1. Доллар США.
  2. Евро.
  3. Британский фунт стерлингов.
  4. Японская иена.
  5. Швейцарский франк.

Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2018 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

Ограничение суммы перевода

Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.

В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.

Безопасность

Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.

Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:

  • специализированное программное обеспечение;
  • автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
  • защиту линий связи;
  • шифрование данных;
  • требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.

Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.

Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.

Что нужно для перевода по SWIFT?

Чтобы оформить перечисление потребуется:

  1. Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
  2. Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
  3. Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN — код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
  4. Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
  5. Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
  6. Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

  1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
  2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
  3. Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2018 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Фотогалерея

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.

Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.

Особенности получения средств

Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.

Для получения денег нужно:

  1. Посетить отделение банка.
  2. Предъявить удостоверение личности.
  3. Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.

Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.

Преимущества SWIFT

Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:

  • Европы;
  • Азии;
  • Америки.

Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.

Также к достоинствам сервиса относят:

  • широкий выбор валют;
  • отсутствие системных ограничений по сумме;
  • выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
  • безопасность и финансовые гарантии.

Недостатки SWIFT

Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

Кроме того, работа с системой осложнена:

  • невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
  • длительным сроком проведения операции;
  • недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2018 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

Опрос

Пользовались ли Вы платежной системой переводов SWIFT?

Загрузка ... Загрузка ...

Видео

На видео показаны основные элементы swift-перевода. Снято каналом «Finsolver Official Channel».

Оценить пользу статьи:
Оцени автора 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 голос(ов), среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Обсудить статью: 22

Комментарии и отзывы

  1. А. Казански

    Здравствуйте, у меня есть квартира в Москве, которую я продаю. Покупатель тоже уже есть. Непонятно только, как перевести деньги за сделку на мой счет в Германии. Мне предлагают мутные схемы — наличные, ячейка в банке и проч. Теперь вопрос: а можно ли просто перевести деньги со счета покупателя (в Москве) на счет продавца (в Германии)?
    Спасибо за помощь.

    Ответить
  2. Специалист Tiboss

    Здравствуйте. Не советуем применять серые схемы, тем более вы можете наткнуться на мошенников.
    Человек из России может беспрепятственно перевести деньги на зарубежные счет при наличии всех необходимых документов. К примеру, если сумма будет большой, то необходимо будет предоставить договор купли-продажи. Конечно, покупатель должен будет открыть счет в банке.
    Для примера советуем вам ознакомиться с услугами Сбербанка.
    Возможно в предложениях других банков вы найдете более выгодные условия.

    Ответить
  3. Аноним

    Как осуществить SWIFT перевод?

    Ответить
  4. Сергей

    Здравствуйте, Я заполнил данные на свифт перевод на карту SERGEY KRAVCHENKO 152615 YROSLAVSKI OBL UGLICH SBERBANK
    ROSSIY и второй раз пишут что некорректно заполнены реквизиты, спасибо

    Ответить
    • Специалист Tiboss

      Здравствуйте. А через что вы переводите?

      Ответить
  5. Александр

    Здравствуйте! Мне нужно получить по SWIFT переводу из Хорватии некоторую сумму. Но сумма в долларах, а у меня только карта сбербанка в рублях. Возможен ли такой перевод? Будут ли дополнительные комиссии?

    Ответить
    • Специалист Tiboss

      Здравствуйте. Да. Перевод конвертируется по курсу покупки.

      Ответить
  6. Андрей

    Здравствуйте! Где взять реквизиты для получения свифт перевода?

    Ответить
  7. Игорь

    Здравствуйте. В счет оплаты по контакту ООО отправлены деньги в евро из Сбербанка в адрес литовского контрагента. Есть платежка с пометкой проведено. Литовский партнер утверждает что деньги не пришли. Сбросили платежку менеджеру литовского банка — говорит деньги не приходили. Какой самый простой путь отследить где деньги застряли?

    Ответить
  8. Наталья

    Здравствуйте вот я хочу узнать за свой счёт в каком он статусе SWIFT

    Ответить
  9. Тарас

    Добрый день. Как можно отследить перевод Свифт?

    Ответить
  10. Константин

    У Вас есть образец документа SWIFT а именно поэтапное прохождение денег. Перевод отправлен 20 дней назад, а получатель заявляет, что деньги не поступали.

    Ответить
  11. Khizt

    Здравствуйте скажите пожалуйста мне на счёт не поступили деньги перевод был из Мексики, Svift

    Ответить
  12. Надежда

    Добрый вечер. Что такое код стоимости перевода

    Ответить
  13. Игорь

    Здравствуйте Анастасия ! Чтобы вывести средства с торговой площадки токен маркет я должен оформить свифт перевод, но уже в третий раз сначала пишется платёж принят и обработка 3 часа потом по истечении этого времени приходит сообщение,что свифт не прошёл и что введены некорректные данные. Я сначала пробовал оплатить со сберкарты, но поступило уведомление, что мне нужно платить с биткоин кошелька, я заполнил все графы свифт перевода/данные номера счёта сберкарты «мир», потом произвёл платёж из криптонатора, платёж ушёл, но перевод не подтвердился в связи с некорректными данными и средства все вернулись на счёт торговой площадки, откуда я их вывести не могу без свифта, вот загадка и как её решить не знаю, если можете помогите пожалуйста !

    Ответить
  14. Анастасия

    Во-первых, минимальная сумма там должна быть не менее 50 долларов. И вас должен быть номер долларового счета Advcash.Можно выводить на другие ЭПС но только через Advcash.

    Ответить
  15. Лёня

    Как можно выслать деньги с России в Украину на Приватбанк Можно ли

    Ответить
    • Анастасия

      Сейчас это можно сделать с помощью Свифт перевода. Для этого нужно знать Ф.И.О получателя и реквизиты Приват Банка(лучше предварительно узнать у получателя).Свифт перевод можно сделать онлайн или в отделении банка. Также вы можете выполнить денежный перевод с помощью системы Вестерн Юнион. Это можно сделать с паспортом в отделении любого банка. Когда перевода потом нужно сообщить получателю, чтобы с помощью его он снял в Приват Банке деньги.

      Ответить
  16. Аноним

    Здравствуйте! Можно ли отправить свифт-перевод с карты сбербанка,оформленную на Украине на карту сбербанка в России? Если да,какая комиссия будет?

    Ответить
    • Анастасия

      Да, это можно сделать . Вам нужно знать номер счета того, что будет получать, его фамилию, имя, отчество. SWIFT-код банка, наименование банка, город и страна его расположения. В рублях комиссия идет 2% от суммы, если в валюте, то 1%/

      Ответить
  17. Зимфира

    Здравствуйте! Мой заработок долл в онлайн-интернете со счета надо перечислить в Сбербанк руб. Как мне со счета в РФ заплатить Свифт за перевод? Спасибо. Зимфира

    Ответить
  18. Людмила

    какие реквизиты нужны для свифт перевода?

    Ответить